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カードローン初心者にとって何が心配?その不安にお答えします!

初めてカードローンを申し込む時、どの会社にすれば安心なのかなど、迷いますよね。それに、借金に対しての心配なども当然ですがあると思います。

こちらではカードローン会社を選ぶ基準や、どうすればより簡単に申込ができるのかなど、様々の不安に応えながらお話ししていきますね。ぜひカード選びの参考にして下さい。

そして安心してゆたかなカードローン生活をエンジョイできるように、しっかりと自分にあったカードローンを見つけて下さいね。

初めてのカードローン何を決め手に申込む?

初めてカードローンに申込む場合、選択の決め手は安全な会社ではないでしょうか。安全な会社かどうかを見極める為には最低限次のような事が明確かどうかをチェックして下さい。

  • 登録番号と更新回数の確認
  • 金利は適切か
  • 返済方法や返済回数、返済額がはっきりしているか

初めてのカードローンなら、やはり会社名を良く聞く大手消費者金融や銀行のカードローンを選ばれるのが良いのですが、その他にも安全な会社を選ぶポイントがあります。

貸金業者には必ず交付される登録番号があります。これを必ずチェックしましょう。登録番号無しでチラシや直接携帯メールなどに融資勧誘をしている業者は正規の業者ではなくヤミ金融の場合が多いので気を付けましょう。

登録番号の(○)というカッコないの数字は3年ごとの更新回数となります。この数字が大きいほど長く営業を続けている会社となるのです。(1)では3年未満の若い業者、またはヤミ金融が初回のみ登録している場合もあるので要注意です。

金利はやっぱり銀行の方が低い?

銀行と消費者金融のカードローンの金利はやはり銀行の方が低めの設定となっています。銀行と消費者金融での金利設定の目安を比較してみましょう。

融資限度額 大手消費者金融(例) 銀行カードローン(例)
10万円未満 20% 14%
10~30万円未満 18% 14%
30~100万円未満 4.7%~18% 14%
100~500万円 4.7%~15% 100万円12%~500万円6%

上記はあくまでも例に過ぎませんが、消費者金融と銀行のカードローンを比較すると、やはり銀行のカードローンの金利の方が低めの設定である事がわかります。限度額によっては銀行よりも低い金利設定の場合もありますが、かなり高額の限度額の場合です。

消費者金融など貸金業者には総量規制があり、年収の3分の1以上の借入は出来ません。 まして初めての利用でそれほど高額な限度額を申込むと言う事はまれなのではないでしょうか。

ほとんどの場合は50万円くらいまでの限度額になる可能性が大きいですよね。そうなると実質年率は18%になると考えて良いでしょう。銀行の場合は14%ですね。

返済方法や返済額はどのカードローンが利用しやすい?

返済方法や毎月の返済額については銀行、消費者金融ともに残高スライド定額返済方式を取入れている業者がほとんどです。毎月の返済額も銀行では1万円ずつという所が多く、消費者金融では4、5千円という低い金額での返済額が多いようです。

ただどの場合でも規定の返済額以上であれば返済額を自由に設定出来たり、随時返済や一括返済も可能なので、都合に合わせて返済する事ができます。ホームページで確認して、返済額も自由に設定できる会社を選ぶと計画的に返済出来ますね。

カードローン初心者の心配はココ!

カードローンを選ぶ上での金利や返済の事はおわかり頂けたでしょうか。それよりもカードローンを利用する事、借入するという事自体が心配?お任せください。安全にお得にカードローンを利用する方法など、お話しして行きましょう。

まず借入する事で考えられるデメリットというと、無計画に借入した事による多重債務が考えられます。確かに少し前の消費者金融では高利な貸付をしている所が多く、しかも融資限度額にも規制がなかった為、返済の為に別の所で借入するという多重債務者が多くいました。

もちろんしっかりと計画的に借入する事はカードローンでは一番大切な事です。初心者が気になる事柄について現在の消費者金融はどのように対処しているのかを確認してみましょう。

貸金業法の改正後消費者金融会社はこう変わった

消費者金融など貸金業者には貸金業法という法律があります。この貸金業法が改正した事により、それまでついつい借り過ぎて、いつの間にか借入金が膨れてしまい、返済の為にまた別の会社で借入をするという事はほぼなくなりました。

ここで貸金業法で施行された法律や、利息について変わったのはどういった事なのかをお話ししますね。

  • 総量規制が施行された
  • 利息制限法と出資法の上限利息が統一された
  • 取立についても規制が強化された

まず総量規制が施行されたのは多重債務を防ぐ為の大きな変化です。総量規制というのは年収の3分1以上の貸付はしてはいけないという法律です。貸金業者への規制なので消費者金融、信販系のクレジットカードのキャッシングも対象となります。

すべての合計限度額が年収の3分の1を超えてはいけないので、次々に借入をするという事は出来なくなりました。ただし銀行のカードローンは総量規制対象外なので、これもカードローンを選ぶ時の目安になりますね。

以前は高利だった消費者金融ですが、刑事罰の対象となる出資法の上限利息が利息制限法の上限利息と同じになった事から実質上の利息引下げとなりました。以前は出資法の上限利息29.2%での設定の所が多かったのですが、改正後は18%と低金利設定となっています。

TVで観るような怖い取り立てなどは無い!

心配のひとつに少しでも返済が遅れると、恐ろしい人が取立にやってくるのが消費者金融などと考えていませんか?もちろんそんな事はありませんし、貸金業法の改正後は規制も強化されているので、まったく不安に思う事はありません。

もちろん返済期日には遅れず返済するのは大前提ですよ。信用情報には遅延や延滞がしっかり履歴として残ります。カードローンは利用する事によって信用実績を積む事にもなるのです。

安心のカードローン会社を選ぶコツ

いかがですか、借入するという事に対して、少しは不安が薄れましたか?ではいよいよカードローンを申込む時に役立てたい、安心できる会社を選ぶコツをお話ししておきますね。

  • 大手のネームバリューのある会社を選ぼう
  • ホームページで返済シミュレーションをしてみよう
  • 無理のない借入返済計画が立てられる会社を選ぼう
  • 随時返済や一括返済が出来るか確認しよう

まず大手なら安心出来ますよね、大手消費者金融では初めてカードローンを利用する顧客に対して、期限付きの利息無料キャンペーンなどをしている所が多いのです。 上手に利用するとお得に借入できますよ。

気になったカードローン会社のホームページで返済シミュレーションを試してみて下さい。無理のない借入や返済を計画出来るかをしっかりと確認する事が大切です。

随時返済や一括返済が簡単に出来るかどうかを確認してみて下さい。 ATMで手数料もかからずに返済できるならより安心できますね。

カードローン生活を楽しむ為に

結局は自分がここ!と思うカードローン会社に申込むのが一番良いという事になりますが、初めてのカードローン生活がより楽しいものになるように、お得にカードローンを利用する方法をいくつかお話ししてみましょう。

  • 利息は借りた日にちだけを利用しよう
  • 土日なら預金を下ろすよりも借入しよう
  • 今楽しんで無理なくゆっくり返済する

カードローンは利息がかかると考えがちですが、利息は借りた日にち分だけです。たとえば1ヵ月後には返済できるけれど、どうしても今10万円必要という場合には1ヵ月後に一括返済すれば良いのです。

10万円を実質年率18%で借入した場合、1ヵ月の利息は1,479円となります。1ヵ月後に元金と利息を返済すれば良いのです。もしも30日間利息無料キャンペーンを利用すれば、元金のみの返済となってお得です。

土日に急にお金が入用になった。そんな場合も借入して月曜日に一括返済すれば、預金を下ろす手数料よりも安い利息ですむ場合もあります。

今なら通常の30%オフで旅行に行けるなんて時には迷わず旅行に行きましょう。後でゆっくり無理なく返済するも良し、返済途中でゆとりがあれば一括返済するという事もできますよ。

使い方ひとつで楽しめるカードローン

初めてお金を借りるという時には、少しの後ろめたさのようなものもあり、不安な気持ちにもなりますよね。もちろん借り過ぎてしまったのではカードローンを楽しく使えません。

上手に使えば本当に便利でお得なカードにもなってくれるのです。タイムリーに今を楽しんで、利息を最小限に抑えて返済していく。しっかりと計画的に利用する事がゆたかな生活の基となってくれるのです。
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