お金を借りるって不安なものですよね。でも気をつけたいポイントさえしっかり押えておれば、どなたでも安心してカードローンを利用することができます。
でもカードローンの広告はメリットのPRばかりで、なかなか注意点までは教えてくれませんよね。
そこで色んな視点から考えた、借入で気をつけるべき3つのポイントをまとめました。最後にお薦めの安心企業を3社選んでご紹介していますので、そちらもどうぞご参考に!
安心してお金を借りるには、正規の登録業者であることが最大のポイントです。これから借りようとしている業者が安全なのかどうか見分けるには、具体的にはどこをチェックすればよいのでしょうか?主な見分け方を2点、ご紹介します。
まず貸金業登録をしているかどうかを確認します。サイトのトップページをよく見れば、「貸金業登録番号」が記載されているはず。それと同時に「日本貸金業協会会員番号」も見つかるでしょう。
消費者金融の場合、サイトにこの2つが並んでいれば、正規登録業者であることは間違いありません。
サイトで公開されている以上、登録番号の偽装はあり得ませんが、ポスティングされているチラシの類いには、偽りの番号が記載されている可能性もあるので注意しましょう。
登録番号以外だけでなく、金利のチェックも重要です。金利も法律で上限が定められており、正規登録業者ならこれを超えることはありません。安全な業者を選ぶには、法定金利の上限を知っておくことが必要です。
元本 | 法定金利上限 |
---|---|
10万円未満 | 年利20% |
10万円以上100万円未満 | 年利18% |
100万円以上 | 年利20% |
もしも年利20%を超えた金利が見つかれば、それは確実に違法だということになりますね。
例えば以下のような金利の場合です。一見すると違法な金利かどうか分かりにくいのですが、年利に換算してみれば違法だということは明らか。計算結果を見れば、高利貸しと呼ばれるのもナットクですよね。
今はネットで色々と調べることができるので、安全な業者を選ぶことはそれほど難しくはありません。でも無事審査に通って利用が始まってからも、気をつけたいポイントがあります。
「借り過ぎに注意」というのは消費者金融のサイトでもよく見かける言葉ですが、実は限度額は高い方が利用者にとってはお得だってご存知ですか?
もしも10万円必要だったとしましょう。さて、あなたなら希望額は幾らで申込みますか?
「この際だから20万円借りとこうかな?」「でも借り過ぎはよくないし」いろいろ考えると控え目な額になるかもしれません。でも限度額が幾らであっても、それを一度に全部借りる必要はないんですよ。
同じ金額を利用するにも、適用されている年利によって利息の額が違ってくるからです。例えば「10万円を10日間借りた場合の利息額」を比較してみましょう。利息額は、《元本×年利×10/365》で計算します。
年利18%(限度額100万円未満) | 年利15%(限度額100万円以上) |
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493円 | 410円 |
たったの10日間でも、このくらい金額に差が出ます。金利は限度額によって決まりますから、なるだけ高い限度額で契約した方がお得だということが解るでしょう。審査次第では、金利は更に下がる可能性もあります。
つい限度額一杯まで借りてしまった時に限って、何かとお金が必要になったりするものです。こういう時、すぐに他で申込む人が殆どですが、これはあなたにとって余りいい選択ではありません。
どの企業もスグ借りれることばかり強調していますから、つい申込みをしたくなるのも当然ですよね。
しかし先程もご説明した通り、「限度額が低ければ金利が高い」ことになりますから、借入を分散するのは非常に効率の悪い借り方なのです。
「でも審査で一度決まった限度額はどうしようもないのでは?」と言う方が居ますが、実はそんなことはありません。どの金融会社にも増額という手段があります。
もちろん増額にも審査がありますから、必ずしも希望通りになるとは限らないのですが、それは他で申込むにしても同じこと。
どうせなら新規で飛び込むよりも、これまでの返済実績を利用して同じ会社で増額審査を受ける方が、審査結果にも期待が持てます。
それに増額の手続きは申込みよりはずっと手軽です。大手企業なら、ネットの会員ページから申込み、折り返し電話などで審査手続きという手順が一般的です。
その際には年収証明書の提示を求められることもあるので、事前に準備をしておきましょう。これを提出できないと、その条件を満たしていても増額は実現しませんので注意してください。
最後に、安心して借りれるカードローン3社をご紹介します。いずれも正規登録業者で法定金利内の貸付は当然のこととして、必要時には増額申込みも手軽にできる優良企業です。
アコムは知らない人のいない有名企業ですが、それだけに充実した設備が魅力です。申込み手続きも、全国各地のむじんくんだけでなく、三菱東京UFJ銀行内の契約機も一部利用可能になっています。また新規申込者対象の、30日間無利息サービスも見逃せません。
最高限度額 | 金利 | 増額申込み方法 |
---|---|---|
800万円 | 3.0%ー18.0% | カードローンデスクへ電話 |
アイフルも利用者の気持ちに沿ったサービスで人気です。特に申込み時にカード配達の時間を決めれる「配達時間えらべーる」は、ご家族に内緒で借りたい方がアイフルを選ぶ大きな理由のひとつになっています。
最高限度額 | 金利 | 増額申込み方法 |
---|---|---|
500万円 | 4.5%ー18.0% | Webの会員サービスから |
レイクは銀行のカードローンなので、総量規制の対象外です。また「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」という2種類の無利息サービスを選べるのも、レイクの大きな特徴です。
最高限度額 | 金利 | 増額申込み方法 |
---|---|---|
500万円 | 4.5%ー18.0% | Webの会員サービスから |
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