何を用意すればいい？カードローン申し込みでの必要書類とは

カードローンに申し込みをする時、審査があるだけでなく、書類の提出が必要になってきます。

「何かしらの書類が必要なのはなんとなくわかる。たぶん、運転免許証があれば大丈夫だろう。」と思う人もいるでしょう。しかし運転免許証を持っていない人は、じゃあ何が必要？となってしまいます。

本当に運転免許証だけでいいの？厳密には何が必要？わからない人はいるかもしれません。

もちろん慌てる必要はないのですが、先に必要書類がわかっていれば、手続きもスムーズです。

申し込みの際に必要な書類は何か、どうして必要なのか、確認していきたいと思います。

借り入れの申し込みは本人しかできない！

銀行にしろ消費者金融にしろ、カードローンやキャッシングの申し込みは、本人しかできません。当たり前と言えば当たり前なのですが、一昔前だと家族や友人が勝手に本人に内緒でカードを作ったなど、その辺りに疑問を持つような事例もたまに出ていました。

それこそ今はどんな手続きだろうと本人しかできないようになってきましたし、個人情報には敏感すぎるだろう程に煩い人もいます。

もちろん、お金のやりとりが発生するカードローンでは（先の事例はめったにないのですが、確かに100％なかったわけではないので。）、特に厳しいチェックが入ります。

借り入れ申し込みの基本的な手順は…

どんなカードローンでも、申し込み、審査の段階で必要書類の提出が出てきます。

申し込みの基本的な流れはこのようになります。

この提出する本人の確認書類はどのようなものが必要なのでしょうか。

本人確認として何が必要か？先に確認しておくべきこと

カードローンの審査の段階で本人の確認書類が必要とありましたが、具体的に何が必要なのか、改めて確認していきたいと思います。

おおよそ必要なものとして浮かぶのは想像つくのですが、例えば自動契約機など外部で申し込みをした場合、必要書類が何かをきちんと把握していなければ、書類不足で手続きが完了出来ず、（急ぎの場合は特に）欲しいタイミングを逃してしまうこともありえます。

最初から急がずに、次の日に改めて出直すぐらいの気持ちがあればいいのですが、そうではなく、ギリギリになってしまったが即日融資にしたいと急いでいる場合、もし手元に必要な書類がなければ、翌日の手続きになってしまって困ってしまうでしょう。

できるだけ審査をスムーズに進めるには、やはり必要な書類は先に把握して、用意しておくと後で困ることはありません。

運転免許証が一番手軽で確実な本人確認書類になる！

本人確認書類は何があるのか考えた時、誰もが真っ先に思い浮かぶのは運転免許証でしょう。確かに運転免許証が一番本人確認の書類として問題なく使えるものです。これはカードローン作成の時だけでなく、あらゆる場面で、もはやそれが当たり前のように活用されています。

運転の免許は取ったけど、実際には車を運転する機会がない人には、こちらの本人確認書類として活用している方が多いかもしれません。

運転免許証がない場合は何で代行できるのか

今は女性も当たり前のように車を運転する時代になり、多くの人が持っている運転免許証ですが、やはり義務のものではないので、100％誰でも持っているというわけにはいきません。

そうなると本人確認はどうすればいいのか？と心配になる人もいるかもしれません。しかし、運転免許証以外にも本人確認書類になるものはあります。

• パスポート
• 健康保険証
• 住民基本台帳カード
• 在留カードまたは特別永住者証明書（外国籍の方）

これらのいずれかを用意する必要があるのですが、ではこの中のどれがいいのか、と言う点ではそれぞれ申し込み先に確認した方が確実です。ただ、運転免許証を考えるとできれば顔写真付の方がいいのではないかと思います。

提出は大抵の場合、アプリを使ったり写真を取ってメール添付したりという形になります。もちろん、ＦＡＸやコピーを郵送という方法もあります。

気をつけなければいけないのは住所の記載が違う場合

あまりに引っ越しが頻繁ならば審査の通過自体が難しいでしょうが、そこまでなくとも、例えば勤務先の問題や家から自立したなど、様々な理由で住所が変わる場合があります。

そこで注意しなくてはいけないのは、本人確認書類として提出した書類が、申し込みをした際に申込書に記載した住所と違う場合です。それぞれの事情があるので、住所が違うこと自体は悪いことではありません。

ただ、貸金業者の不信感を招きかねないので、現在の住んでいる住所がわかる書類が必要になります。

提出書類の一例

• 国税、または地方税の領収書や請求書、納税証明書など
• 社会保険料の領収書や請求書
• 公共料金の領収書や請求書（電気、水道、ガス、ＮＨＫなど）
• 住民票の写しや住民票の記載事項証明書
• 印鑑証明書　　　など

一番手っ取り早いのは、公共料金の領収書や請求書ではないでしょうか。ただし、これらの書類ですが、あまりに古いのだと意味がありません。最近のものを用意しましょう。

借入額によっては必要！収入証明書はどんなものがある？

本人確認書類と合わせて、必要な書類の中には収入証明書類があります。意外に提出書類が多いなと感じる人もいるかもしれません。

しかし、この収入証明書類ですが、誰でもみんなが提出しなくてはいけないわけではないのです。

ある一定条件があるのですが、その前に収入証明書類にはどのようなものがあるのか整理したいと思います。

所得を証明する書類は、様々な立場の人がいるため、それこそ様々な書類があります。この中で何を提出すればいいのか、どの書類で対応してくれるのかは、それぞれの業者によるので、個々で問い合わせた方が確実です。

サラリーマンで一番提出しているのは源泉徴収票？個人事業主は？

収入証明書類にもいろいろとありますが、サラリーマンなど給料をもらっている場合、一番手っ取り早いのが源泉徴収票でしょう。これが年収をはじめ所得税など一通りすぐにわかります。

もちろん給与明細でも構わないでしょうが、その場合、間近2ヶ月分を必要としたり賞与分の提出も必要な場合があります。業者によって違いがあるので確認が必要ですが、場合によっては何枚かの明細が必要になるので、少し手間かもしれません。

自営業ならば確定申告書が一番手っ取り早いでしょうが、やはり業者によってはそれだけでは不十分とされるかもしれません。

５０万円以上は収入証明書を提出？総量規制の関係でも必要！

消費者金融の場合、足並みを揃えた訳ではないですが、ほとんどの業者は以下の条件で収入証明書の提出が必要になってきます。（上記にある書類のどれかを提出になります。）

書類提出の条件

• 貸付額が自社で50万円を超える場合
• 自社を含む複数社からの貸付額が100万円を超える場合

これは、消費者金融が話し合って決めたわけではなく、総量規制として貸金業法で決められている内容です。

貸金業者によってはこれより厳しい条件の所もあるかもしれませんが、この条件が最低ラインだと考えておいた方がいいでしょう。大抵は、この総量規制そのままの内容になっています。

そもそも貸金業法の総量規制は、個人が返済能力を超えた借り入れをして生活に困難をきたさないよう、消費者を守る目的で作られたものです。法律で決められたことなので、守らなかったら当然貸金業者の方にペナルティが課せられます。

貸金業者の方でもそれにのっとって、該当者には書類提出をお願いしてくるはずです。書類を確認できなければ、審査に落ちるか融資額がそれ相応の額になってしまいます。

電話連絡なしの申し込みでは収入証明書類が必ず必要？

モビットのＷＥＢ完結がその代表となりますが、稀に電話連絡なしのカードローンがあります。

会社に電話が掛かってくることに抵抗がある人が、このようなカードローンに申し込みをするのですが、その際には借入額に関係なく収入証明書類の提出が必須になると考えておいてください。

というのは、通常、きちんと働き収入があることを、会社に在籍をしていることを電話で確認することによって証明するのですが、電話連絡なしということは、その収入があると言う点が証明しづらくなります。

銀行系はそれぞれ提出条件の金額に違いがある！

消費者金融の場合、上記にある条件により、書類提出の必要が出てくるのですが、銀行の場合はまた話がかわってきます。

逆に銀行の方が、提出書類に関して緩いと言っていいでしょう。それは、銀行は総量規制の対象外だからです。そのためそれぞれで決められており、条件の金額に大きく差があります。

収入証明書が必要な融資額の一例

ほんの一例ですが、いろいろです。100万円のところもありますし、300万円まで収入証明書がいらないとしているところもあります。どこがいいかは、審査の厳しさや金利も参考にして考えるといいのではないでしょうか。

マイナンバーは関係あるの？消費者金融に言う必要はないの？

マイナンバーは各個人につく12ケタの番号です。ということは、本人確認書類として使えるのか？所得証明書を提出する際に、貸金業者に番号が漏れてしまうのではないか？疑問はつきないかもしれません。

そもそもマイナンバーは以下の目的のために作られたものです。

• 社会保障
• 税金
• 災害対策

顔写真付のカードならば、本人確認書類として使えそうですが、マイナンバーそのものは他人に伝えてはいけない番号です。となると、本人確認書類としてコピーを提出する際、番号がわかってしまう恐れがあるカードはあまり適していない様に思います。

また、所得証明書が必要として提出する書類に税金の記載がある場合、マイナンバーの表記が入ってわかってしまうことになります。しかし、これも番号そのものを貸金業者に教えるのは適切ではありません。番号の部分がわからないよう黒く塗りつぶすなどの対応が必要になってきます。

普段から大切な書類は整理しておくといざという時に困らない！

本人確認書類にしても所得証明書にしても、個々の業者や銀行によって、提出書類の内容に多少の違いがあります。もちろん、全体的に見て、例えば運転免許証などはどこでも共通して使えるものです。

どの書類が貸金業者側からしても自分側からしても適しているのか、申し込みの際に先に確認すると良いでしょう。そうして準備をして審査に臨む方が余計なロスが減ります。

また、会社や役所から交付された書類などは、簡単に捨てずに一通り保管して整理しておくと、いざというとき、慌てずにすぐに取り出すことができます。

普段から大切な書類の保管、整理はカードローンだけでなく、生活全般に役に立つことでしょう。