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担保なし年金のみで審査OK!年金受給者も持てるカードローン

カードローンは年金のみで借りられるものも用意されているので、年金のみの借入は可能となっています。

ですが、今では対応していないタイプも存在するので、その点に注意して年金のみの借入を行ったほうが良いです。

中には利用してしまうとトラブルに巻き込まれるものもあるので、なるべく安全に利用できる大手でカードローン契約を結んだほうが賢明です。

今回はトラブルに巻き込まれないための安全な利用方法、健全な運営を行っている業者2社の案内を行わせていただきますので、これからカードローンを組む予定の方は良ければ参考にしてください。

年金のみの借入は可能?借入の際に必要な条件には何がある?

年金のみでも借入することは可能となっているため、カードローン審査で年金に対応しているものも増えてきました。

元々は対応していなかったカードローンのため、実際に利用者が多いのかというと、それほど多くない形式のカードローンでもあります。また、高齢者専用という形で販売されているカードローンばかりではありません。

一般のカードローンを利用する際に、店舗の窓口で「年金のみの借入を希望している」と連絡されたほうが、正確なカードローン審査を行ってもらえるでしょう。

もし、高齢者専用カードローン(シルバー向けカードローン)が販売されていた際は、そちらから申込を行う必要もあります。

そんな年金のみのカードローンですが、借入の際に満たさなければいけない条件もありますので、最低でも下の表の条件を満たせる状態で申込むようにしてください。

審査項目 審査条件
年齢 ・満20歳以上
収入 ・年金のみ

年金だけでなく、別の収入もあったほうが評価は良くなる

住居 ・持家

持家が最も高く評価されるが、借家や賃貸でも問題ない

借入 ・0件

多くても3件以内が望ましいとされる

病気 ・健康

すでに健康に難があり、病院通いが目立つ場合は審査が難しくなる

カードローン審査では審査基準を見ても、あまりこのようなことについては書かれていません。つまり、審査申込者側で審査条件を大きく満たしているかチェックする必要もあるのです。

近年では、個人信用情報を元に申込者の確認が行われるため、「嘘の情報」を用いて審査申込されても審査に通る可能性は変わりません。

評価を下げてしまうだけなので、このような手段でカードローン審査を受けないように注意してください。

高齢者でも借りられる?カードローンに秘められた年齢上限の秘密

カードローンの審査基準を確認すると、「年齢上限が甘い」銀行やサラリーマン金融が良く見つかります。

満20歳以上満65歳以内というものが多いのですが、このような上限に定められているのには理由があります

例えば、「年齢上限は相談次第」という考え方もあるため、人によっては年齢上限を超えて借りられることもあるのです。

そのため、銀行やサラリーマン金融では「相談次第で借りられることもあります」・・・と案内しています。

どのような人物であれば、年齢上限を超えて借りられるのか?というと、主に以下のような条件を満たせる人であれば借りられることが多いです。

  • 必要書類の提出が可能
  • 現在も就労中のため安定した収入を得ている
  • 長期のローン利用で信用が高い人物

年金のみのカードローンでも、必要書類として「運転免許証、健康保険証」のどちらかを提出するように命じられます。

他にも、借入状況、年齢によっては「収入証明書類」というものも提出しないといけなくなりますが、こちらについても対応可能という場合は、「通常より審査が甘くなる」場合が多いです。

収入証明書類を提出することで、「お金の流れ」を業者側がつかめるようになるため、カードローン審査が通常より甘くなりやすいのです。

後、「同じ業者で長く借りている」だけでも信用は上がっていきます。

これはカードローン以外のローンでも問題ありませんので、以下に該当するローンを長く利用されていると、少しずつ契約者の評価は上がっていく・・・と理解して問題ありません。

  • 自動車ローン
  • 不動産ローン
  • 住宅ローン
  • 生活ローン
  • クレジットカード

現代では、銀行でもクレジットカードの販売を行っています。三井住友銀行といった大手では、有名なクレジットカードの販売も行っていますが、重要となるのは「同じ銀行間でローン、クレジットカード」の利用が継続して発生していたのか・・・となります。

それほど条件を満たすことが難しいものでもありませんので、長くカードローンを利用されたい人にはオススメのテクニックです。

借入が難しい場合ほど大手が良い!?大手は審査が甘い?厳しい?

年金のみの借入では、カードローン審査が甘いサラリーマン金融を利用したほうが良い・・・とされていますが、サラリーマン金融は銀行より審査が甘いというわけではありません。

というのも、「借入状況」によっては審査が厳しくなる可能性もあるからです。

以下のような状況で他から借入が難しいという場合は、あえて大手銀行でカードローン審査を申込んだほうが無難かも知れません。

  • 借入総額が総量規制に引っかかる
  • 主婦として借入が難しい
  • 女性として借入が難しい
総量規制とは

年収の3分の1以上は借りられないという決まりを総量規制と言います。

総量規制を超えてすでに借りている場合、もしくは総量規制に引っかかる金額まで借りている場合では、新規のカードローン審査に通らなくなります。

銀行の場合、「総量規制対象外」で借りられるようになっているため、年金のみの借入であっても余裕が違ってくるのです。

そのため、今では大手銀行で「高齢者、主婦」でもカードローン審査に通るようになりました。

総量規制は「サラリーマン金融などのノンバンク系」で適用となっていますので、サラリーマン金融ですでに審査落ちしている場合、他の業者を利用されても審査に落ちる可能性は高い・・・と思っておいたほうが良いでしょう。

知っておいたほうが良い基礎知識!こんな人は契約後に損をする

年金のみのカードローンは、基本的に焦って借りるほどに損をしてしまうと思ったほうが良いです。

カードローンそのものを利用されたことがない高齢者の方もおられるので、意外とこのようなトラブルは多く見かける問題となっています。中でも、カードローン契約後に解約そのものが難しくなるトラブルが厄介です。

カードローン契約というのは、利用分が完全に返済されるまでは完済できないようになっていますので、その点に注意して利用する必要があります。

なので、なるべく以下を守るようにしてカードローン申込、契約を終えるようにしてください。

  • 初回は10万円以内で借りる
  • 2件以上でローンを組まない
  • 相談後にローン申込を行う

10万円以内で借りてしまうと、その後にもっとお金が必要となった際はどうするのか?という声も、インターネット上では見かけることがあります。

ですが、そのような心配はカードローンにおいて不要となっていますので安心してください。

というのも、カードローンは「後から増額できる」仕組みになっていますので、もっと必要となった際は増額融資を受ければいいだけなのです。

増額融資とは

現在の借入限度額を、さらに多くしたい場合の融資を増額融資と言います。

増額融資は契約者、もしくはカードローンの運営側で行える操作となっているため、借入後の利用に問題がない場合は、自動的に借入限度額が増額されるケースもあります。

この知識は銀行カードローンにおいて大きな効果があります。

銀行は借入件数が少なく、借入希望額も適切であった場合は「相談次第」で適度に増額融資を行ってくれるからです。

このようにして上手に利用されていると、年金のみの借入であっても安定したカードローンライフを送ることができます。

他からあまり借りられない・・・ということで、どこでも良いから貸して欲しいと思わないようにしましょう。そのような対処では、最終的に「どこからも借りられなくなってしまう」場合もあるのです。

年金のみの借入は安全?安全ではないカードローンの見分け方

カードローンは、「大手」を利用されていれば安全に利用することが可能なのですが、「中小」を利用されている場合は、安全かどうかわからない状態で利用しなければいけなくなります。

というのも、大手と比較しても中小のほうが金利設定に難があるからです

具体的な難というのは、以下のような継続利用が難しくなるような問題を言います。

  • 金利が高い
  • 金利が違法金利
  • 金利が変動しやすい

年金のみのカードローン申込は、大手でも審査対象となっている点を忘れないようにしてください。

中小サラリーマン金融などで、「どこでも良いから貸して欲しい」という申込を続けて行っていると、上記のような悪質な運営先で借りる羽目になってしまいます。

金利が高い程度であれば、返済を終えるだけで何も問題ありません。

しかし、違法金利のように金利が高過ぎるケースでは、「返済を終えられなくなる」ケースもあるので注意が必要です。

金利は20%超になってはいけない・・・という貸金業法があるため、20%超で借りないようにするだけでも、このようなトラブルに見舞われるリスクが低減します。

悪徳業者の違法金利の中には「トイチ」のような高過ぎる金利もあるのですが、以下のような方法で金利の詳細については明かされていないことが多いです。

  • 商品の案内のみで金利の案内は行っていない
  • 金利が複利のような分かりにくい内容となっている
  • 金利が申込内容によって変動すると案内している

このような業者が存在しているのですが、基本的に「こちらから接触しよう」としない限りはトラブルに見舞われることもありません。

もし、上手く見分けることができても、わざわざ電話などで悪徳業者に電話しないよう注意しましょう。

「年金のみでも必ず借りられます」という勧誘手段もあるため、人によってはついつい話に乗せられてしまい契約することもあります。

実績が多いプロミス!年金のみのカードローンにも対応

年金のみで借りられるカードローンというのは、今では銀行が主流となっていますが、元々はサラリーマン金融で多く取り扱っていたカードローンです。

サラリーマン金融は、その人に合ったプランを提示する形で運営を行っています

銀行の場合、「年収を前提」としたカードローンプランの案内を行っているため、低収入者や年金のみの人に対して実績が多いのは、サラリーマン金融のような銀行以外の金融機関となるのです。

業者名 三井住友銀行グループPROMISE プロミス
商品名 フリーキャッシング
融資限度額 500万円
金利(年率) 4.5%~17.8%
お使いみち 生計費に限る(※)
※個人事業主の方は生計費、事業費に限る
審査基準 下記の条件をすべて満たす必要あり
1.年齢が満20歳以上69歳以下の方
2.安定継続した収入を得ている方(※)
※主婦、学生、パート、アルバイトも申込可能
遅延損害金 20.0%
契約期間 最長6年9ヶ月(1~80回)
担保・保証人 不要
PR ・女性用カードローンをご用意
・低収入者でも審査申込可能
・業界内で最速の審査スピード

審査が最速のプロミス!即日融資で人気の金融機関としても有名

プロミスは、年金のみで借入を希望されている人だけでなく、老若男女問わずで人気が高いという特徴もあります。

そのような人気を支えている秘訣は、なんといってもプライバシーの保護にあるでしょう

今では、プライバシーの保護について保証をしている銀行やサラリーマン金融も増えてきました。

ですが、プロミスでは「若い男女」に対しても甘い審査を行っているため、どのようなサービスがあると利用しやすいのか・・・良く理解しています。

そのため「WEB審査」のような、周りにカードローン利用していることがバレにくいサービスも展開しているのです。

WEB審査とは

WEBのみでカードローン審査、契約を終えられるサービスをWEB審査と言います。

WEB上でカードローン審査を終えられるため、店舗を訪問する必要もなく、誰にも知られないでカードローン契約を終えることができるサービスとして人気です。

年金のみで申込みされる人も、「カードローン契約を組んだことがバレるのは困る」・・・という点で悩んでいる人は多くいます。

今では、プロミスのような大手サラリーマン金融で対処可能ということも知られるようになったため、若い男女、年金のみの借入を希望している人からプロミスは支持されるようになりました。

さらにプロミスでは、「即日融資」も受けられるようになっています。

即日融資とは

定められた時間までにカードローン申込を終えている場合、当日中に審査が完了し、契約も終えられるサービスを即日融資と言います。

即日融資の利点は、なんといっても入金まで当日中に完了する点です。通常では当日ではなく、翌日、もしくは1週間以内で利用可能となります。

プロミスは当日中に審査を終えられるほど、「他よりも審査に時間がかからない」ため、即日融資では高い人気を誇る業者として有名です。

女性も審査対象のレイク!余裕をもった借入も可能な新生銀行

女性として審査が甘い銀行を探している場合、中々「新生銀行レイク」以上の銀行は見つかりません。

新生銀行レイクは、新生銀行とサラリーマン金融のレイクが提携し誕生した銀行です

金利はサラリーマン金融とほぼ同じとなっていますが、女性でも銀行カードローンが持てるとして、新生銀行レイクを利用されている女性は多くいます。

業者名 新生銀行レイク
商品名 新生銀行カードローン
融資限度額 500万円
金利(年率) 4.5%~18.0%
お使いみち 自由(※)
※事業性資金は除く
審査基準 下記の条件をすべて満たす必要あり
1.年齢が満20歳以上70歳以下の方
2.安定継続した収入を得ている方
3.国内に居住されている方
4.必要書類の提出が可能な方
遅延損害金 20.0%
契約期間 最長5年(~60回)
担保・保証人 不要
PR ・審査が甘い
・総量規制対象外で借りられる
・年齢上限に余裕がある

女性の借入で発生する疑問!良く見かける疑問の解決方法を伝授

女性に対して甘いとされている新生銀行レイクですが、疑問点も多く存在するため、今回は疑問を解消する形で新生銀行レイクの魅力を伝えていきます。

特に多い疑問は、新生銀行レイクは女性向けカードローンを販売しているのかという疑問です

先に答えからとなりますが、新生銀行レイクでは「女性用カードローン」を販売していますので、女性にとって嬉しいサービスを受けながらカードローン契約を結ぶことができます。

どのようなサービスを提供しているのかというと、以下のようなサービスを主に提供しています。

  • 女性のスタッフが担当になる
  • 在籍確認も女性スタッフが担当になる
  • 女性特有の相談も可能
  • 借入までに何度も相談できる
  • 無料相談、相談コーナーのフリーダイヤルが存在する

女性の高齢者が年金のみでカードローン審査を申込んだ場合でも、上記のサービスを受けられるようになっているのです。

そのため、女性の悩みとして多く登場する「安全に借りられるのか?」という疑問も速やかに解決します。

例えば、「返済などが難しくならないか」という悩みや、「周りの人に知られることはないか」という悩みについても、専門のスタッフが回答してくれるようになっているのです。

他にも、「一般とは違う女性向けの職業」をされている女性でも、カードローン審査の対象者となるのか教えてもらえるようになっています。

新生銀行レイクは、レイクが申込者に対して審査を行う形を取っているため、過去にレイクを利用されていた人であれば、スムーズに審査を終えることができるという魅力もあります。

そのため、「継続してレイクを利用できる?」という質問も、前述のようなサービス1つで解決する手はずとなっているのです。

ブラックもOK?新生銀行レイクは他の銀行とちょっと違う!

新生銀行レイクは完全なブラックでは審査が難しくなりますが、軽いブラック程度であれば審査対象者とみなされることがあります。

ブラックとは

ブラックとは、金融機関との間でトラブルを起こしてしまった人のことを言います。

具体的なものでは、「返済の遅延、多重債務、自己破産」の経験がある場合はブラックと扱われます。返済の遅延程度であれば、軽いブラックとして扱われることが多いです。

しかし、軽いブラックであっても他の銀行ではカードローン審査の対象者となりません。

多くの金融機関では、ブラックに対しての大まかなマニュアルが作成されているため、ブラックというだけで審査対象外とするケースが多いためです。

ですが、新生銀行レイクでは「ノウハウの多いレイクが審査を行う」ため、現在の収入、借入状況に問題がない人物であれば審査に通るチャンスがあるのです。

これは年金のみで生活されている人でも同じとなりますので、過去にブラックとして返済されていた経歴がある人は、新生銀行レイクでカードローン申込みされたほうが、無難な審査結果で銀行カードローンを持てるかも知れません。

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