銀行やサラリーマン金融で、利息計算のシミュレーションが行えるようになっているため、今ではカードローンも楽に組めるようになりました。
このようなサービスで恩恵を受けている人は多く、借入シミュレーションのおかげで、特に女性は安心して借りられるようになったと評価しています。
具体的にどのような恩恵があるのか、またどのような業者であれば借入そのものも安全に行えるのかは、記事内の案内を参考にしていただければ幸いです。
借入シミュレーションというのは、今では大手でなくても対応していることが多いサービスです。
借入シミュレーションの操作方法ですが、以下の点に注意し操作されれば自動的にシミュレーション結果が出ます。
これで計算を自動的に行なってくれますが、近年では簡易診断サービスと勘違いされていることも多いサービスです。
借入シミュレーションとは違い、カードローン審査を通るかどうか判定してくれるサービスです。
利息計算などを行ってくれるわけではないので、借入シミュレーションと勘違いしないように注意しましょう。
借入シミュレーションは、「これからカードローン審査を申込む人」と相性が良いサービスです。
なので、すでにカードローン契約をされている人で、借金返済もされている人では大きな効果が期待できません。
というのも、借入シミュレーションは「業者選び」において便利なサービスだからです。
借入シミュレーションを行うことで、わずらわしい利息計算をしなくて良くなるため、本当に低金利で借りられるのか?本当に返済は楽なのか?を正確に知ることができます。
このような不安は「女性に多い」とされているため、借入シミュレーションの有無により利用を検討されている女性も多くいます。
ただ、借入に関しては利息計算をされても意味がないケースもありますので、以下の点に注意して借入シミュレーションの結果を重要視するか判断してください。
借入額が少額の場合、「金利がほとんど変動しない」ので意味がありません。
借入シミュレーションで利息計算されると良くわかりますが、年間で1000円以内の違いが発生する程度です。
借入期間が短い場合も同じで、今では「短期間で返済」される場合は利息計算も安くなりますので、借入シミュレーションを使ってもあまり意味がないのです。
1年間では1万円以上の利息が発生・・・となっても、数ヶ月間で返済された場合は2000円程度の利息しか発生しないこともあるため、借入期間が短い場合はどこで借りても利息に大きな差が発生しないのです。
サラリーマン金融の場合、1ヶ月間程度は利息0%でカードローン契約できる業者も多いので、利息計算されてもまったく意味がないこともあります。
借入シミュレーションのようなサービスがあるため、利息計算は難しいと思われているところがあります。
例えば、以下のような借入を検討している際は、必ず借入シミュレーションを行っておきましょう。
このような場合、「通常より金利が大きく上下する」ので借入シミュレーションに大きな意味があります。
複数から借入される場合、平均の金利を求めてから借入シミュレーションを行うようにします。すると、多数から多額の借入を行っているため、想像していた以上に返済時の金利が高いことに気付けるのです。
借金というのは、「返すあて」があって借りるものなので、無規則に借りてしまう・・・というのはいけません。
信用を失ってしまうだけでなく、借入がずさんだと業者から評価されると、「将来的に新規のローンが組めない」状態になるため危険です。
後、金利が固定であっても借入シミュレーションには意味があります。
固定の場合は金利が低金利となっていますので、通常の金利と比較してどれほどの差が発生するのかチェックしておきましょう。
固定金利で借りられる場合、審査基準も厳しく設定されていることが多いです。しかし、借入シミュレーションに納得できるようであれば、手間暇をかけて借りるのも悪くない・・・と判断できるため、面倒な利息計算にも意味があるのです。
もし、これから借入シミュレーションありで業者選びを進めていきたいのであれば、「サラリーマン金融」を選択するようにしましょう。
サラリーマン金融であれば、借入シミュレーションを必ず用意しているため、返済に関する悩みを解消することができます。
しかも、サラリーマン金融は「アドバイザー」も常駐しているため、無理な借入にならないようにアドバイスしてくれるケースが多いのです。
このようなサービスは銀行では行われていません。
銀行カードローンは相談そのものは取り扱っているのですが、借入そのものは自己判断が必要とされているため、サラリーマン金融に比べると使いやすいわけではないのです。
サラリーマン金融には、以下のような質問にも応えてくれる魅力がありますので、カードローン経験が少ない人ほど得をすることが多いです。
銀行の場合、「年収、勤続年数」に対して厳しい基準を設けていますので、上記のような質問をされても「審査が難しいかも知れません」・・・と言われて終わることが多いです。
サラリーマン金融は、昔から性別、職業、収入に関係なく大まかに審査を行っていますので、「甘い審査」でカードローンを持ちたい人にもオススメできます。
実際に多くの人が使っているカードローンで契約されたい場合、オススメは「プロミス」となります。
プロミスは、サラリーマン金融内でも実績の多い業者として有名です。
以下のような職業の方でも審査可能となっているだけでなく、詳細のアドバイスまでいただけるようになっているので、サービス力であれば中々プロミス以上は存在しません。
業者名 | 三井住友銀行グループPROMISE プロミス |
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商品名 | フリーキャッシング |
融資限度額 | 500万円 |
金利(年率) | 4.5%~17.8% |
お使いみち | 生計費に限る(※) ※個人事業主の方は、生計費および事業費 |
審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が20歳以上69歳以下の方 2.安定継続した収入を得ている方(※) ※主婦、学生、パート、アルバイトも安定した収入がある場合は審査可能 |
遅延損害金 | 20.0% |
契約期間 | 最長6年9ヶ月(1~80回) |
担保・保証人 | 不要 |
PR | ・金融のプロに相談可能 ・借入シミュレーションを用意 ・WEBから申込可能 |
プロミスのカードローンはWEBから申込む形で、審査を受けられるようになっています。。
このようなサービスをWEB審査というのですが、近年では便利なサービスとして注目を集めています。
WEB審査であれば、以下のようなわずらわしさもありませんので、特に女性から高い評価を得ているサービスとしても有名です。
審査結果についても、プロミスであれば「最短30分以内」の審査となっているため、他のサラリーマン金融より早く審査結果を受け取れるようになっています。
また、WEB審査は契約までWEBを利用するため、「書類の手続き」に関しても基本的にWEBのみで終えられるようになっています。
店舗を訪問する必要がありませんので、このようなサービスはカードローン利用を見られるのが困る女性にとっては嬉しいサービスでしょう。
プロミスのカードローンであれば、「すべてネットのみ」で対応可能となっていますので、カードローン契約、解約ともにネットで行えるのです。
借入シミュレーションだけでなく、低金利のカードローンも探しているという場合は、三菱東京UFJ銀行のバンクイックがオススメです。
国内でも知名度が高い業者として有名なので、実績の多さ、信用の高さで選ばれている銀行と評されることもあります。
バンクイックの特徴としては以下のような特徴もありますので、良ければ以下も参考にしていただければ幸いです。
年収の3分の1以上は借入が許可されないという規制を総量規制と言います。
それに対して、制限を設けていないのが総量規制対象外となりますので、大きな借入を検討されている方は総量規制対象外で借りる必要があります。
総量規制対象外は銀行系で適用されているため、サラリーマン金融では適用されていない規制でもあるのです。
業者名 | 三菱東京UFJ銀行 |
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商品名 | 三菱東京UFJ銀行の「バンクイック」 |
融資限度額 | 500万円 |
金利(年率) | 4.6%~14.6% |
お使いみち | 自由(※) ※事業性資金は除く |
審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が20歳以上65歳未満の方 2.安定継続した収入を得ている方(※1) 3.国内に居住されている方(※2) ※1学生も安定した収入がある場合は審査可能 ※2外国人のお客さまは永住許可を受けている方であれば審査可能 |
遅延損害金 | – |
契約期間 | 原則1年の自動更新 |
担保・保証人 | 不要 |
保証会社 | アコム(株) |
審査が甘いと言われているバンクイックですが、カードローン審査は「アコム」が行っています。
このような仕組みを保証会社ありのカードローン契約というのですが、今ではこのような仕組みで運営されている銀行が多いです。
その理由ですが、「サラリーマン金融のほうが実績が多い」ためです。
実績が多い場合、あらゆる人に対してカードローン審査を行える魅力がありますので、銀行カードローンの保証会社がサラリーマン金融というケースは珍しくありません。
保証会社が存在する場合、以下のような点でカードローン審査を申込んだ人は得をすることが多いです。
保証会社を通じてカードローン審査を受ける場合、担保・保証人が不要となっていますので、昔のように担保を付けないとカードローン審査が受けられないという面倒もありません。
また、担保・保証人を付けたとしてもカードローン審査に大きな影響が無いようにもなっています。
そのため、昔のように担保・保証人を付けるかどうかでトラブルになるケースも減っているため、保証会社ありの銀行でカードローン審査を申込んでも安全に利用できるのです。
審査そのものはノウハウの多い業者で行われているので、銀行カードローンの審査であっても「最短60分以内」で終わることが多いでしょう。
借入シミュレーションと同時に利用できるサービスとなっているので、可能な限りこのようなサービスを導入している大手で、カードローン審査を受けたほうが無難なカードローン契約を行えます。
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