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水商売でも借りられる?キャッシングの審査に通る秘訣はこれだ!

24時間回り続ける世の中には、様々なお仕事がありますが、夜のお仕事の代表と言えば水商売です。一般的な会社員のような安定した収入ではなくても、頑張り次第で高給も夢ではない、実力が問われるお仕事ですね。

お金を借りる時、水商売だと利用しにくいキャッシングやローンがあります。会社員なら審査にすぐ通るのに……と嘆いて困る人もいることでしょう。返済能力があっても審査に通らないのは困ったものです。

でも、水商売でも借りられるところはあります。もちろん怪しい闇金などではありません。きちんとした金融機関が、きちんとした審査の後に貸してくれますよ。水商売の人は必見です!

どうして審査に通らない?お金を借りる時の条件とは

なぜ、水商売の人は審査に通りにくいのでしょうか。まずは審査の時にチェックされる項目を見てみましょう。氏名、年齢などは当然ですので、他に重視される部分をピックアップします。

  • 家族の有無(扶養家族)
  • 保険証の種類
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 年収

家族の有無や保険証の種類を気にされることは、案外知らない人も多いかもしれません。特に保険証は提出義務がないため、余計に疑問に思いそうです。

扶養家族の有無は、収入のうち、どれくらいを返済に利用できるかということのチェックに必要です。扶養家族がいる人と、いない人では、自由になるお金が違いますよね。

保険証の種類は、大きく分けて3つあります。

  • 自営業や無職の人が持つ国民健康保険証
  • 会社員やその家族が持つ被用者保険証
  • 国家公務員、地方公務員などが持つ共済組合保険証

保険証から何が分かるかと言うと、「どんな場所に勤めているか、自営業なのか」という部分です。お金を貸す相手が持っている保険証の種類によって、安定した職を持っているか同課の判断をしやすいのです。

水商売の人は国民健康保険証をお持ちかと思います。この国民健康保険は、国に保証された制度を利用している証明になりますが、キャッシングなどの審査だと、あまり有利になるとは言えません。

むしろ、自営業や無職の人が持つ種類の保険証だと言うことで、返済能力が低いとみなされる可能性があります。保険証の種類だけで審査が決まるわけではありませんが、多少の影響があることは覚悟しておきましょう。

勤務先や勤続年数、年収は?審査で一番見られるところ

審査に最も影響があると言われているのは、勤務先、勤続年数、年収についてです。これはもう、ダイレクトに「借りたお金を返せるだけの給料を稼げているのか」ということを調べるために見られる項目です。

水商売の人が審査に通るのが難しいのは、ここに原因があると言えます。どんなにお給料がよくても、どんなに立派な成績を残しても、安定した返済が可能かどうかが重要視されるのです。

水商売は収入に波がある世界だと言われています。年収が安定しているとは言い難いため、銀行や信用金庫などの審査が厳しい所では、返済能力に疑問を持たれてしまうようです。こういった理由から、水商売の人はお金を借りにくいという状況になっているのです。

それでも借りられる!消費者金融を狙ってみよう!

銀行や信用金庫といったお堅い金融機関と比べ、消費者金融は融通が利くことで有名です。かと言って、決して適当な経営をしているわけではありません。むしろ悪徳業者が幅を利かせないよう、かなり厳しい法律(貸金業法)を元に経営されています。

昔は取り立てが厳しかったり、金利がとても高かったりといった、あまり良くないイメージが先行していました。実際に社会問題になったほどです。しかし、今は厳しい取り立ては禁止されていますし、罰則もあります。金利も貸金業法によって常識的な数値になりました。

消費者金融を利用しているのは、銀行などで借りられない人だけではありません。

  • 会社員
  • アルバイト、パート
  • 自営業者

銀行で借りられるような安定した収入があると言われる会社員や、定期的な収入が期待できるアルバイト、パートの働き方でも利用しています。収入が不安定だと思われる自営業の人も数多く借りています。これなら水商売の人でもOKという理由が分かるような気がしませんか?

消費者金融で借りられる!審査で重要視される点とは

銀行は審査が厳しく、消費者金融はそこまでではないと言われています。他にもどんな相違点があるのでしょうか。

金融機関 金利 審査 自営業、水商売への融資
銀行 低い 時間がかかる 積極的ではない
消費者金融 やや高め 速い(最短即日) 特に区別されない

表にして分かりやすいように、銀行は融資に対してとても慎重であることが分かります。対して消費者金融は、慎重ではないというわけではないのですが、銀行ほど顧客を厳選していないという結果が見えますね。

消費者金融は顧客を増やしたいということもありますので、融資に積極的だと言われています。返済能力さえあれば、顧客の職業は特に問わない部分があるのは確かなようですね。

水商売の人も、収入が不安定だと言われていても、計画的に返済すれば、充分に返済能力があると認められて良いはずです。こういった点から、消費者金融を利用すると良いと言うことができます。

勤務先は大丈夫?違法店だと審査でNG!

水商売は経営が難しく、中には違法なお店も存在します。違法なお店で働いている場合、消費者金融でも審査に通ることができません。

  • 身分証明書
  • 収入証明書

申し込みの際、この二つが必要とされています。身分証明書は誰でも用意しやすいものですね。運転免許証、健康保険証、あるいは役所ですぐに発行してもらえる、住基カードなどが便利です。

問題は収入証明書です。50万円以上の借り入れを希望する際には、必ず提出が求められます。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細
  • 納税証明書

収入証明書として利用できるのは、主にこの三つになります。大抵は源泉徴収票、給与明細を使うことが多いようです。

違法店に勤務していると、これらの書類を用意することができません。収入証明をすることができず、審査に落ちてしまうのです。

せっかく水商売の人にもお金を貸してくれる消費者金融でも、証明書がなければ融資をすることができません。できれば違法店ではなく、問題のない職場で働くことをお勧めします。

勤続年数はどうするの?在籍期間を計算しよう!

審査で重要視される項目のひとつ、勤続年数についても考えなくてはいけません。水商売、特にホストやホステスの仕事の人は、もしかするとすぐに他店に移ってしまったりすることを繰り返していませんか?これは審査の段階で不利になる可能性があります。

ホストやホステスのような種類の水商売の場合、勤続年数に関しては、在籍期間に換算して審査が行われます。

普通のお仕事より移籍が多い職種であることを考慮し、あまり長い期間ではなくても、審査に通ることが多々あるようです。

とはいえ、あまりにも短い期間では難しいと考えましょう。最低でも半年は、同じお店で働き、在籍が証明できるようなもの(給与明細など)を用意した方が、審査に通りやすいはずですよ。

お勧めの消費者金融は?まずは大手が安心!

では、消費者金融はどこが良いのでしょうか。様々な規模の会社があるのですが、不安定なお仕事の人は、まずはノウハウをしっかり持った大手の会社が安心でしょう。日本の消費者金融はサービス性が高く、安心して利用することができます。

会社名 金利 限度額 特徴
プロミス 4.5%~17.8% 1万~500万円 30日間無利息
アイフル 4.5%~18.0% 1000円~500万円 50万円以下なら
収入証明書が原則不要
アコム 3.0%~18.0% 1万~800万円 30日間無利息&
50万円以下なら
収入証明書が原則不要

金利面で特徴を持つのがプロミスです。借入希望額が小さいほど、適用される金利は最大に近くなるのが常です。

プロミスは最大金利が17.8%と、他の消費者金融も低く抑えられています。50万円以下程度の金額を希望している人であれば、金利面で一番得な会社と言えます。また、初めての利用者に限りますが、30日間の無利息期間サービスも嬉しいですね。

アイフルの特徴としては、50万円以下の融資であれば、収入証明書が不要だということです。何らかの事情で収入証明書の準備が間に合わない時には、アイフルを選ぶのが一番の方法だと言えるでしょう。

また、最低融資額が1000円からという点も注目です。本当に少額だけ借りたい時には、ちょうどいいサービスですよね。使わない分まで借りて、つい浪費してしまうことを敬遠する人にお勧めです。

アコムはプロミスとアイフルの売りである部分を、どちらも兼ね備えている会社です。30日間は金利がかからない無利息期間と、50万円以下の融資であれば収入証明書を提出しなくても良いという、利用者にとっては嬉しいサービスを両方行っています。

消費者金融はここが重要!総量規制と信用情報に注意!

水商売でも、消費者金融であれば借りることが比較的容易です。しかし、審査に通ってからも気を付けなければいけないことがあります。

抑えておきたいのは総量規制です。総量規制は、消費者金融の利用に慣れた人であれば、必ず一度は直面すると言われています。

【総量規制とは】
貸金業法(消費者金融など)が守るべき、「貸金業法」で定められた一項目。
貸金業は利用者に対し、利用者の年収の三分の一を超える貸付を行ってはならない。

つまり、利用者としても、年収の三分の一までしか借りることができないということになります。これ以上はどんなに借りたくても、融資してくれるところはありません。法律で決まっているからです。総量規制の金額に達したら、次の借入前に、現状で借りている借金を返済する必要があります。

中には総量規制を超えていても、新たに貸付をしてくれるという申し出をする消費者金融があるかもしれません。しかし、その消費者金融に関わってはいけません。

貸金業法で定められた総量規制を守らない業者は、ほぼ100%の確率で違法業者です。闇金そのものだと言えます。決して関わらないようにしましょう。断る勇気を持つことも大切です。

借入も返済も計画的に!信用情報は何より大事!

借り入れや返済を繰り返すと、その情報は信用情報と呼ばれるようになります。これはあなたがどんな態度で、お金の貸し借りをしているかの評価に繋がります。

返済が遅れてしまった時にも情報が登録され、他の金融機関に申し込みをした時、審査に悪い影響を与えることがあります。

信用情報が登録される場所は信用情報機関と呼ばれ、貸金業法により、全ての貸金業が、この機関の利用を義務付けられています。利用している貸金業は、顧客の貸し借りのデータを機関に登録したり、自由に閲覧することができます。

どんな内容が登録されるの?信用情報機関の使い方

信用情報機関では、以下の情報が登録されることになっています。

  • 氏名、生年月日、職業など(本人特定のための個人情報)
  • 契約金額、貸付金額など(契約内容に関する情報)
  • 入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞など(返済状況に関する情報)
  • 債務整理、強制解約など(取引事実に関する情報)

かなり細かい情報が登録されていることが分かりますね。特に知っておいてほしいのが、延滞の記録や債務整理、強制解約のデータなども残ってしまうということです。これはあなたの信用に傷がついていることになりますので、あまり良いこととは言えません。

信用情報機関の情報は、数年程度の保管期限が過ぎれば消去されることになっています。他の消費者金融に申し込みを考えている人は、保管期限が過ぎるまでは、できる限り申し込みを控えるようにしましょう。

不利な情報が残ったままだと、まず審査に通過することはできません。それでも申し込みをしても、また審査に落ちる可能性が高いのです。それどころか、審査に通過しなかった(=問題がある申込者である)という、不名誉な記録が新たに追加されてしまいかねませんよ。

水商売でも借りられる!諦めないで申し込もう!

いかがでしたか?水商売の人でも、消費者金融であればお金を借りられることが分かって頂けたかと思います。今まで諦めていた人も、最低限の書類を揃えれば、全く問題なく融資を受けられます。

消費者金融は審査も速く、返済もコンビニATMなどから手軽に済ませることができます。お仕事やプライベートが忙しい人にはぴったりの方法です。

もしも返済が厳しくなったら、すぐに借りた会社に相談することも重要ですよ。必ず相談に応じてくれますので、無理な借り入れや返済は避けるようにして下さいね。自分がコントロールして利用できる範囲で利用しましょう。

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