大手銀行、中堅銀行を狙ってカードローン申込されている方が増えてきました。
サラリーマン金融とは違い大手銀行や中堅銀行は、借入限度額、融資限度額に余裕があるため、大きな借入の際には頼りになる存在として、高いブランド力を有しています。
ですが、それほどカードローン審査が甘いというわけではありませんので、先に審査条件を満たせるように学ばれてから、銀行カードローンの審査を受けたほうが賢明でしょう。
今回は大手銀行のみにスポットを当てて、どのような審査基準、攻略法が存在するのかを案内していきます。
カードローンというと、基本的に大手銀行に人気が集中している状況となっています。
金利が低金利であると評価されていることも多いのですが、実際にサラリーマン金融、個人経営の金融と比較すると、三井住友銀行の金利が低金利であることも良くわかります。
そんな評判のいい三井住友銀行ですが、カードローンの商品内容は下の表のように定められています。
| 業者名 | 三井住友銀行 |
|---|---|
| 商品名 | 三井住友銀行カードローン |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 金利（年率） | 4.0%～14.5% |
| お使いみち | 自由（※） ※事業性資金は除く |
| 審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上満69歳以下の方 2.安定継続した収入を得ている方 3.保証会社の保証を受けられる方 |
| 遅延損害金 | 19.94% |
| 契約期間 | 5年ごとの自動更新 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
近年では、カードローンを利用する際も個人によって内容が違う時代になりました。
そのため、昔のように私的な都合で借りるというケースは減ってきています。
主なカードローン利用目的ですが、近年では以下のようなケースが目立つようになってきているのです。
カードローンは、元々「お使いみち」というものを聞く形でローン審査を行っていましたが、今では「お使いみち自由」となっているので、昔では難しかった利用目的でも審査に通るようになりました。
そのため、旅行や商品購入だけでなく、資格取得、借金返済の場合でもカードローン契約が組めるようになったのです。
ですが、「十二分な相談」を行っているのかは不明です。銀行によっては十二分な相談も行わず、利用目的以上の金額で融資が成立するケースもあります。
このようなケースでは、「借り過ぎ」という状況になってしまうので注意しましょう。
銀行やサラリーマン金融で今でも見られるトラブルなのですが、最初から借り過ぎの状態で契約がスタートしてしまうと、以下のようなトラブルが偶発的に発生する恐れがあります。
評判のいい大手銀行でカードローン契約を行うのは重要ですが、可能であれば、三井住友銀行のように相談においてもサービスの良い金融機関を選んだほうが、長いカードローン利用において無難です。
「円普通預金口座」を開設されている方限定となりますが、ソニー銀行では他より安い金利でカードローン契約が結べるようになっています。
金利についてもソニー銀行カードローンは、金利が「2.50%～13.80%」で設定されているので、金利面でも評判のいい銀行として知られています。
金利面にこだわってカードローン選びをされたい方は、良ければ下のソニー銀行カードローンの商品内容も確認し、カードローン審査を検討を進めてください。
| 業者名 | ソニー銀行 |
|---|---|
| 商品名 | カードローン |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 金利（年率） | 2.50%～13.80% |
| お使いみち | 自由（※） ※事業性資金は除く |
| 審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上65歳未満の方 2.当社に円普通預金口座をお持ちの方 3.安定継続した収入を得ている方 4.国内に居住している方、外国籍の方は永住権をお持ちの方 5.保証会社の保証を受けられる方 |
| 遅延損害金 | 14.60% |
| 契約期間 | 1年ごとの自動更新 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
カードローンというと、審査基準に「本人に安定した収入がある方」という案内が記載されていますので、収入が無い方では審査対象者とならない・・・ように思われていることも多いです。
ですが、ソニー銀行などの大手では収入が無い方でも利用できるようになっています。
このような場合、なにかしらのリスクが発生するのでは？と想像される方が多いでしょう。
ですが、リスクのようなものは発生しないようにもなっているので、安心してカードローン申込を行えるようになっています。
なぜ、このようなカードローンが存在するのか？というと、以下のような形でカードローン申込できるプランが存在するため、このようなカードローンも販売されているのです。
このようなプランが存在するため、大手銀行では「パート、アルバイト、主婦、学生、無職」の人も審査対象者と認めています。
収入が完全に無い場合は、配偶者や親権者が代わりに返済に応じるという形で契約を交わし、契約者についてはカードローン契約の申込を行った本人となります。
注意点として以下のような人物では、ソニー銀行であってもカードローン審査に落ちてしまいますので注意してください。
現代では、初めて借入される人でも比較的甘い審査でカードローンを持てるようになっています。
その理由ですが、大手銀行では保証会社を通じてカードローン審査を行っているので、余裕ある借入が実現可能となっているのです。
カードローンは運営、審査が統一されているケースと、そうではないケースの2種類に分かれていますが、統一されていないケースでは審査を保証会社が行っています。
審査時に信用が弱い人でも、この保証会社が保証部分を引き受けてくれているため、カードローン未経験でも審査に通ることがあるのです。
つまり、今までに保証会社でローン審査に通ったことがある人は、「チャンスがある」状態でカードローン審査も受けられるようになっています。
保証会社で多く登場するのは、以下のような知名度の高い業者が多いことでも知られています。
サラリーマン金融では「プロミス、アコム」が良く保証会社として対応していますし、信販会社では「オリエントコーポレーション」といった大手まで保証会社として活躍しているのです。
ただ、保証会社の存在は嬉しいことばかりではありません。以下のような注意点もあるので、その点に注意して利用する必要もあります。
カードローンは初めて・・・という場合でも、他のローン審査で保証会社に迷惑、もしくは保証会社ありの審査で落ち続けると、最終的にどの金融機関を利用しても落ちやすくなってしまうのです。
国内で利用者が多いカードローンとして、三菱東京UFJ銀行のバンクイックは有名です。
サービスが豊富なだけに、女性からも支持されているカードローンとして有名なのが、他にはない三菱東京UFJ銀行だけの魅力でしょう。
金利だけを見ると、大手銀行の中では普通の金利設定となっていますが、以下の点で他の大手銀行より良い結果を出しているため、国内でも有数の契約者数を誇るカードローンになりました。
| 業者名 | 三菱東京UFJ銀行 |
|---|---|
| 商品名 | 三菱東京UFJ銀行の「バンクイック」 |
| 融資限度額 | 500万円 |
| 金利（年率） | 4.6%～14.6% |
| お使いみち | 自由（※） ※事業性資金は除く |
| 審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上満65歳未満の方 2.安定継続した収入を得ている方 3.国内に居住している方、外国籍の方は永住権をお持ちの方 4.保証会社の保証を受けられる方 |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 契約期間 | 1年ごとの自動更新 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | アコム株式会社 |
もし、カードローンそのものに不安を抱えているのであれば、三菱東京UFJ銀行のバンクイックが良いでしょう。
バンクイックであれば、WEB審査、TV審査が利用できるようになっていますので、時間を無駄にせず安心の借入を実現できます。
WEB審査とはインターネット上で申込、審査、契約が行えるサービスのことです。三菱東京UFJ銀行の場合、他の金融で対応しているWEB審査とは違い、「すべてWEBのみ」で対応可能となっています。
TV審査とは、三菱東京UFJ銀行内に設置されているTV審査用のスペースのことで、従来とは違いTVを使って審査に関する案内が行われるようになっているのです。
すぐにTVを使って指示をもらえるようになっているため、安心してカードローン契約を進めることができます。
このようなサービスが充実しているため、三菱東京UFJ銀行は評判のいい大手銀行として有名なのです。
WEB審査であれば、時間にして10分ほどで審査申込が完了しますし、必要書類についても「携帯で撮影した」ものをデータとして送るだけで問題ありません。
従来であれば、書類を郵送する形で必要書類の提出を行わないといけませんが、データであれば写真撮影、写真撮影のデータを添付しメール送信・・・という形で完了します。
WEB審査は「誰にも見られる心配がない」ため、カードローン申込をしていることがバレるのは恥ずかしい・・・、という人から評価されているサービスなのです。
このようなサービスの影響もあり、他の銀行と比較して三菱東京UFJ銀行は、「主婦を中心とする女性」からも良く利用されている銀行として知られています。
「身バレ」を防げるという点では、中々バンクイック以上のサービスは存在しないでしょう。
周りの人にカードローンなどのローン申込がバレることを身バレと言います。
従来のカードローン申込では、「店舗を訪問する」必要があったため、本人が隠そうとしてもバレることがありました。
さらにサラリーマン金融とは違い、大手銀行では「身バレを防ぐ」ためにプライバシーに対しても気を配ってくれることが多いです。
例えば、以下のような対応については本人から申請（許可）がない限りは、基本的に対応しないように配慮されています。
カードローンを選ぶ際のコツですが、「融資限度額」に絞って選択するというのも1つの手段です。
融資限度額は、高ければ高いほどに増額のチャンスがあるので、みずほ銀行カードローンはその点で使いやすいカードローンでもあるのです。
みずほ銀行は、「金利は低金利、融資は大手でも最大、審査時間も短い」という利点がありますので、審査そのものを素早く終わらせたい人に最適なカードローンでもあります。
みずほ銀行カードローン（商品内容）の詳細が気になる方は、良ければ以下を参考にしてカードローン選びを進めてください。
| 業者名 | みずほ銀行 |
|---|---|
| 商品名 | みずほ銀行カードローン |
| 融資限度額 | 1000万円 |
| 金利（年率） | 4.0%～14.0% |
| お使いみち | 自由（※） ※事業性資金は除く |
| 審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上満66歳未満の方 2.安定継続した収入を得ている方 3.保証会社の保証を受けられる方 |
| 遅延損害金 | 19.9% |
| 契約期間 | 1年ごとの自動更新 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 株式会社オリエントコーポレーション |
今では、男女の差別もなくカードローンの利用ができるようになりました。
過去においては、カードローンが限定的であったこともあり、女性はカードローンの利用を避けていることが多かったのです。
しかし、現代では以下のような状況でもカードローン審査に申込めますし、みずほ銀行ではさらに甘い審査を行っていることが多いです。
銀行の広告を見ていると、「主婦の借入もOK」というものを見ることがありますが、こちらはあまり信用しないほうが良いでしょう。
というのも、「条件付きでOK」となっているだけで、収入が少ない方では申込めない審査基準が盛り込まれているからです。
みずほ銀行では、「安定した収入がある方」であれば申込可能となっていますので、パートなどをされている専業主婦でも申込めるようになっています。
大手銀行は主婦として就労されている人であっても、「1万円からの貸付」を行っていることが多いため、他の銀行では見られないようなサービスが目立つのです。
また、借金ありでは利用できない銀行が多いものですが、こちらも大手銀行であれば対応が可能となっています。
というのも、「融資に余裕がある」ので借金ありの人には、借金前提のプランで貸付をするだけで問題がないからです。
大手銀行はカードローン審査が厳しいと思われていることも多いので、早い段階で「カードローン相談」をみずほ銀行などで行ったほうが良いでしょう。
相談ありの場合、収入が少ない女性でも10万円以上30万円以内で、契約が成立することも多くあります。
みずほ銀行でもそうですが、審査基準というのは伏せられている部分もありますので、今回はその点も明らかにしていこうと思います。
基本的に大手では、以下のような状況において審査基準上では高評価になりますので、可能であれば、下記を理解された上で申込みされることをオススメします。
大手のほうが中小の金融より、「広告といった宣伝にお金をかけている」場合が多いです。つまり、広告などの営業を行っている際は審査も甘くなりやすいのです。
新規顧客開拓、もしくは獲得を目指して広告を出していますので、このタイミングを狙って審査申込するようにしてみるのも、大手銀行でカードローン契約を結ぶテクニックとなります。
サービスというのは、「新しいカードローンの販売、もしくは他の業者と提携してサービスを増やす」という場合が該当しますので、公式サイトを良く見られている人であれば、見つけるのもそれほど難しくありません。
キャンペーンというのは、年中で行っているものではなく期間限定で行われているキャンペーンが該当します。そのまま「○○キャンペーン」として提供していることが多いので、こちらも見つけるのは難しくないでしょう。
後、銀行には大手であっても「ノルマ（達成目標）」があります。
中旬から月末にかけて営業が多い銀行では、ノルマに対して焦りを覚えている可能性があるため、従来より甘い審査を行ってくれることが多いのです。
このようなタイミングも重要視し、大手銀行でカードローン申込されていると、通常より優遇された金利、もしくは借入限度額の設定で契約を組めることが多くなります。
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