今借入したい！審査に通るのが厳しいと言われる3つの条件とは

借入をしたいと考えるのは、お金が必要なタイミングですよね。いつか借入をしたい、ということであれば、現時点で借入の審査に落ちたとしてもそこまで大きな問題にはならないかもしれません。

しかし、今借入したい！今お金が必要！そんな時に審査に落ちてしまうのは困ります。そこで、審査に通るのが厳しいと言われてしまう3つの条件をご紹介しておきましょう。

この3つの条件をクリアしていれば、審査に通る確率をグッと上げることが出来ます。是非参考にしてみてください。

審査に通るのが厳しくなってしまうのは信用に不安がある為！

なぜ審査に落ちてしまうのか、その原因はズバリ「信用に不安がある為」なのです。ここで言う信用とは何か、それは「借りたお金を返済してくれる」というものです。

借りたお金は返す、これは基本的な事なのですが、残念ながらこの基本的なことが出来ない人もいるわけです。お金を貸す以上、しっかりと返済してもらわなければ困りますよね。ですから、審査によって信用できないと判断されれば審査に落とされてしまうわけです。

ただ、返済能力が多少不安視されていても、審査に通るケースはあります。それは、借入先によって審査基準が異なるためです。最も審査が甘いと言われているのは、中小の消費者金融ですね。

大手から流れてきた顧客を獲得する為、審査基準を下げているのです。ただ、審査に甘いと言ってもある程度不安要素を取り除いておかなければ、審査に落ちてしまうことになります。

出来るだけ、自身の状況を良い状態にしてから審査に臨みたいですね。

ここを押さえれば安心！？審査クリアが厳しくなる3つの条件

では、審査に通りにくくなってしまうと言われている条件が、次の3つです。

• 現在多重債務である
• ブラックである
• 収入が不安定or極端に少ない

この3つの条件について、詳しくチェックしていきましょう！

定収があってもダメ？多重債務は返済能力が不安視される要素に

安定した収入があれば、借入をした金額分の返済は問題ないように思えます。しかし、いくら安定した収入があったとしても、返済能力が危ないと判断されてしまう状況があるのです。それが多重債務です。

いくら十分な定収があっても、毎月の支出が多ければ自由に使えるお金は減ってしまいますよね。多重債務ということは、次の状況にあるはずです。

• 毎月何らかの返済を行っている
• 新規借入をすれば返済負担が大きくなる

何社・いくらの返済を行っているかは分かりませんが、新規借入をすれば現時点よりも返済しなければいけない金額が増えてしまうというのは確実です。当然、状況によっては返済できなくなってしまう可能性も高まります。

ですから、多重債務というのは審査に通らない原因の1つとなっているのです。借入申し込み時点で他社借入ゼロ、これが理想ですね。

ブラックは信用がゼロ！？挽回するには現在の状況の安定が必須

ブラックというのはどのような状態か理解できていますか？

• 延滞経験あり
• 債務整理経験あり

主にこの2点が、ブラックになってしまう要因となっています。ブラックという状態がなぜ審査で不利になるのか、その理由は返済トラブルを起こしてしまったという実績があるという点にあります。

延滞経験があるという事は、返済日に遅れてしまったということですよね。債務整理を行っていれば完済すべき金額を完済できなかったということを指しています。

ブラック＝信用ゼロ、というのはその為です。ですから、その状態にプラスして収入が不安定、多重債務、ということになれば審査に通るのはかなり厳しくなってしまいます。

だからこそ、しっかりとした定収がある、他社借入がない、という状況にしておかなければ審査に通ることは難しいでしょう。

収入が極端に少ないと法的に借入不可！？知っておきたい総量規制

消費者金融等で借入をするのであれば、是非知っておきたい制度があります。それが総量規制です。

総量規制は、貸金業法内で定められているもので「年収の3分の1を超える貸付」を禁止しているものです。

年収が30万円であれば法的な借入可能額は最高で10万円、年収が150万円であれば50万円になるわけです。ただ、これは法的な上限金額となっていますから、初回の借り入れ申し込みからこの最高額が設定されることはありません。

年収が少なければ、数万円しか借入出来ないというだけでなく、借入自体が出来ないという可能性は十分考えられるのです。ですから、安定した収入を一定額以上得ている事、これが必要となるわけですね。

貸し倒れを防ぐ為！？審査をする理由は借入先の損失防止

そもそも、なぜ借入先が審査を行うのか把握していますか？その理由は、貸し倒れを防ぐためです。貸し倒れとは、借りたお金を回収することが出来なくなってしまう状態ですね。

途中で返済できなくなる、そして債務整理を行うということになれば、手に入るはずだった収益を失うだけでなく、貸し付けをして回収できなかった分だけ損をしてしまう事になるのです。

債務整理を行えば、返済金額は次のように減額されます。

例えば、借金総額300万円で個人民事再生を行った場合、支払うべき金額が100万円になります。つまり、300-100＝200万円の減額となるわけです。これは大きいですよね。

無理な借入はしないことが大切！自身の返済能力を考えよう

いくら借入審査に通ったとしても、本当にその金額を借入して問題なく返済できるのか、というのは分からないものです。思ったよりも返済負担が厳しくなってしまうかもしれませんし、急な支出が生じることだってあります。

今は大丈夫でも、病気やけが等、教育資金や冠婚葬祭で急に支出が増えてしまう状況は起こり得ますからね。そのような状況のことも考えつつ、毎月の返済がしっかり行えるのかを考えなければいけないのです。

まずは、毎月の返済が生じたとしても生活費に余裕が出るレベルかどうかを計算しておくようにして下さい。今の状況が厳しいから借入をするんだ、ということであっても、返済する目途が立っていない状況で借入をするというのは無謀です。

返済が厳しくなってしまえば、借入前よりも苦しい状況に追い込まれてしまう事だってあります。そのことをしっかりと考えておくようにしたいですね。