知りたい！ローンをまとめるのに一番オススメの消費者金融は？

消費者金融といえば、キャッシングやカードローンというイメージを持つ人が多いのではないでしょうか。でも実際は、目的別ローンや女性専用ローンなど様々な商品を持っている消費者金融も多いものです。

中でも、おまとめローンは、今では銀行のみならず多くの消費者金融でも取り扱っている商品となりました。でもいろんな消費者金融でおまとめローンが利用できるため、どこでまとめれば良いのか迷ってしまう人もいるかもしれません。

そこで今回は、おまとめローンの概要をおさらいするとともに、どの消費者金融のおまとめローンがオススメなのかをお話していきます。

おまとめローンとは？改めてその背景や内容を知っておこう！

おまとめローンというものは、最近キャッシングに興味が出てきた方には、あまり馴染みのないものかもしれません。しかし、以前から消費者金融と取引をしてきた歴史のある方にとっては、とてもありがたいものなのです。

まずは、そのおまとめローンがなぜできたのか、どのようなものなのかを改めてご説明します。

おまとめローンとは

おまとめローンとは、複数の業者から借りていた借金をひとつの業者に一本化し、その一つの業者に返済していくというものです。

複数の貸金業者からお金を借りている、いわゆる多重債務の状態になると、それぞれの業者に高めの金利で返済をしていくことになるため、返済額が大きくなるおそれがあります。

また、各業者で返済日が異なることもあるため、1か月に何度も返済日が訪れることになり、その管理をしていくだけでも大変です。これらの問題を解消するのが、おまとめローンです。

おまとめローンのメリット

では、具体的に言うと、おまとめローンにはどんなものがあるのでしょうか。

• 金利が低くなる可能性がある
• 月々の返済額が少なくなる可能性がある
• 返済日がひとつになる

一般的に、借入額が少なければ金利は大きくなります。いくつかの消費者金融に少額ずつ借りていた金額をまとめて、大きい借入総額にすれば、金利が下がる可能性があります。

返済日がひとつになるのも、振り込みに行く手間がはぶけたり、自動引き落とし返済であっても残高不足で滞納となってしまうリスクが減らせたりするので、助かる人は多いはずです。

おまとめローンのデメリット

こうして見ると良いことだらけに思えるおまとめローンですが、デメリットがあることも知っておくべきです。主なデメリットとしては、

• 金利が思うほど低くならない場合がある
• 月々の返済額が減っても、返済総額は増える場合がある
• 審査が厳しい傾向がある

複数の消費者金融に借りている金額を足してみても、それぞれの借入額がそれほど大きくならなかった場合などは、まとめてみても金利が変わらないこともあります。

また、中には担保や保証人が必要となる業者があり、家族や友人に保証人を頼むなどして人間関係が悪化したり、生活水準が下がってしまうことも考えられます。担保・保証人不要の業者を選ぶようにしましょう。

おまとめローンに飛びつくのではなく、シミュレーションをしてみて金利がどれくらい下がるのか、返済総額はどうなるのかを確認してから一本化に踏み切るようにしましょう。

総量規制の例外

メリットとデメリットを合わせて考えたうえで、おまとめローンを利用してみたいと思う人の中には、「おまとめローンで一本化すると、総量規制にひっかかるのでは？」と不安な方もいるかもしれませんが、心配には及びません。

総量規制というのは、貸金業法の改正によってできた「借入総額は年収の1/3まで」という決まりのことです。ひとつひとつの消費者金融の借入は小さくても、まとめれば年収の1/3を超えてしまうケースは珍しくありません。

しかし、総量規制には

• 顧客に一方的に有利な借り換え
• 段階的に債務を減らす借り換え

といった例外が設けられており、おまとめローンもこれに該当するのです。したがって、借入総額が年収の1/3を超えていても、おまとめローンを利用することは可能なんです。よく検討したうえでの利用であれば、月々の生活が楽になる可能性もじゅうぶんあります。

アイフルはおまとめローンも充実！おまとめMAXとはどんな商品？

大手消費者金融のアイフルは、通常のキャッシングもオススメですが、おまとめローン商品も充実しています。その名も「おまとめMAX」。一体どんな商品なのか、見ていきましょう。

おまとめMAXの概要

まずは、おまとめMAXの商品概要から見ていきましょう。

このような商品となっています。金利は借入額によって左右されますが、現在15.0％以上の金利を払っているなら、おまとめMAXへの借り換えを検討してみても良いですね。

利用できる人の条件は、一般的なキャッシングと同様ですので、もちろん安定した収入がない人は利用不可です。しかもおまとめローンの場合は、通常よりも審査が厳しくなる傾向がありますので、金額はともかく安定した収入が求められます。

必要書類と申し込み方法

おまとめMAXを利用するときの必要書類は以下のとおりです。

• 他社借入条件等が分かる書類
• 運転免許証など本人確認書類
• 源泉徴収票など収入を証明する書類

担保や連帯保証人は不要なので、安心して申し込めます。

申し込み方法は

• 電話
• インターネット

の2つです。申し込んで審査に可決すれば契約です。店舗に赴くか、必要書類を郵送するかの2通りの契約方法があります。

他社への借入は、アイフルから融資されたお金を利用者が返済するのが原則ですが、状況によってはアイフルから直接、他社へ振り込まれることもあります。

借入総額によっては低金利で利用可！プロミスのおまとめローン

アイフルと同じく、大手消費者金融のプロミスにもおまとめローン商品があります。同じ大手消費者金融のおまとめローンといっても、少しずつ違いますのでご自身に合ったものを比較検討してください。

プロミスのおまとめローンの商品概要

では、さっそくプロミスのおまとめローンがどんなものか見ていきましょう。

アイフルの「おまとめMAX」とくらべると限度額は小さいものの、下限金利が6.3％とかなりお安くなっています。一本化したときの借入総額が300万円に近い方なら、断然プロミスのおまとめローンの方がお得になります。

本人に安定した収入さえあれば、主婦や学生でも申し込みが可能と明記されていますので、より広い範囲の方に利用してもらえるおまとめ商品と言えます。

必要書類と申し込み方法

プロミスのおまとめローンの申し込みに必要な書類は、以下の通りです。

• 運転免許証など本人確認書類
• 源泉徴収票など収入を証明する書類

プロミスのサイトには上記2点の書類が必要と記載されていますが、他社からの借入条件が確認できる書類も必要になるかと思いますので、あらかじめ準備しておくことをオススメします。

また、アイフルと同様に、プロミスのおまとめローンも、保証人や担保は必要ありませんので、安心して申し込むことができます。また、プロミスの場合は、元々の取引業者にプロミスから直接、本人名義で返済がなされるという方法をとっています。

オススメは借入額によって様々！最適のおまとめローンを探そう！

おまとめローン商品を扱う消費者金融は多いですが、金利や限度額、申し込み方法などは様々です。今、何社にそれぞれいくらの借入額があるのか、総額ではいくらになるのか、現在支払っている金利はどれくらいなのか。これらの条件は人によってマチマチです。

したがって、条件によってオススメのおまとめローン商品も変わってくると言えます。ですから、まずはご自身の借入状況を整理することが大前提となります。

おまとめローンにはデメリットもありますので、申し込みの前によく考えることをオススメします。ただ、おまとめローンを利用しないことにしたとしても、自分の生活を見直す良いきっかけにはなるはずです。今後の人生を見据え、最適な選択をしてくださいね。