銀行カードローンの審査というのは、年齢に対して厳しい一面があります。
ですが、65歳以上でも借りられるカードローンは存在しますので、今回はそんなカードローンの紹介をさせていただきます。
中でも大手銀行は金利も安く、余裕をもって審査を行えるようになっているのです。
しかし、銀行カードローン審査で通るために知っておかなければいけない知識もあるので、今回はその点についても触れていく形で、カードローン審査のコツを案内していきます。
まずカードローンというと、高齢者になると銀行とサラリーマン金融のどちらを使うかで悩みます。
正確には、「年金暮らしの人は審査対象外」となっているケースが多いため、銀行カードローンのほうが使いやすいというだけです。
他にも銀行カードローンのほうが優れている点は多く、以下の点について気になっている方は、銀行を選択したほうが無難となります。
サラリーマン金融というのは、銀行とは違い「収入にこだわりがない」という特徴があります。
もしくは「現在の借入に対して甘い」ため、すでにローンを組んでいる人でも通る人が多いのです。
しかし、年金暮らしで安定した収入があり借金も少ない・・・という場合は、銀行カードローンを持てるチャンスでもあるので、そのチャンスを活かさないのはもったいないかも知れません。
銀行のカードローン審査ですが、一般的なカードローンとちょっと違うところがあります。
例えば、収入をベースにしてカードローン審査を行っている点が違うので注意しましょう。
収入に関しては、なるべく以下の条件を満たしていないと審査に落ちてしまいやすくなります。
年金暮らしは「ギリギリ上記の条件を満たしている」ということで、銀行カードローンが持てるようになっているのです。
そのため、すでに借金が多いようではカードローン審査に落ちてしまう可能性が高まります。
収入が毎月で不安定とならない・・・に抵触するため、なるべく「借金返済にも余裕がある」状況を作っておきましょう。
65歳以上（高齢者）がローンを組むというのは、「生活費の一部」として借入を検討していると判断されるため、借金苦でもお金を貸しますという内容ではありません。
このような形でカードローン審査の申込をされていると、かえって評価を下げてしまい審査にまったく通らなくなることもあります。
前述で簡単に案内したサラリーマン金融ですが、使っても問題ないと感じる場合は使われても問題ないでしょう。
というのも、銀行カードローン審査で通らない場合は、サラリーマン金融でカードローン審査を受ける必要があるからです。
銀行やサラリーマン金融以外にも金融機関は存在しますが、それほど高齢者に対してカードローンの販売を行っているわけではありません。
なので、以下について納得できるようであれば、あえてサラリーマン金融でカードローン申込をするというのもありでしょう。
年金暮らしの場合、高齢者用のカードローンを利用するわけですが、上記のような設定で販売されていますので注意してください。
例えば、金利というのは安いところであれば「12.0%～15.0%」ほどで利用できるようになっています。
しかし、サラリーマン金融は一律で18.0%前後となっているので、50万円借りた場合は年間で約9万円の利息が発生するのです。
銀行の場合、14.0%前後が圧倒的に多い状況となっているので、年間では約7万円の利息しか発生しませんし、高齢者用のカードローンの中にはさらに金利が安いものもあります。
つまり、金利面に関しては損をしてしまう・・・ということを理解して、サラリーマン金融を利用しなければいけないのです。
それと、サラリーマン金融では「66歳、67歳」で契約更新が難しくなります。
65歳以上で契約された場合、「約2年以内」でカードローン契約が終わってしまうため、こちらも理解されてから申込むようにしてください。
そもそも、カードローンの不思議な部分に「年齢制限」があります。
ですが、こちらには理由があります。
保険会社と同じで「対応できそうな年齢」というのは、実際の寿命などを元にして決められているのです。
なので、一部の大手銀行やサラリーマン金融以外では、65歳以上は利用不可となっています。
それほど資金に対しても余裕があるわけではないので、65歳以上に貸すリスクを恐れている金融機関が多いというわけです。
このことを知った際ですが、以下についても注意を払うようにしてください。
なぜこのような案内を行ったのか？というと、金融機関の中には「悪徳業者」も存在するからです。
誤って利用してしまうとトラブルが発生することもあるので、その点も理解して知名度の低い業者は利用しないほうが良いでしょう。
カードローン審査というのは、意図的に審査で通りやすい状況を作ることも可能です。
銀行カードローンの場合、特に高い効果を期待できることが多いため、今回はそのテクニックについて案内していきます。
オススメのテクニックその1ですが、ローンを組まれている件数を調整されてから、銀行カードローン申込を行うようにしましょう。
具体的な件数は「3件以内」が理想です。
現代のカードローン審査では、実際にどれだけのローンを組まれているのか調査することが可能なので、嘘の情報で審査に通ろうとするのは良くありません。
カードローン審査で何度も落ちてしまうと、そのような対応を取ってしまう人もいますが、余計に評価を悪くするだけです。
銀行では3件以内、サラリーマン金融では「4件以内」が理想とされています。
テクニックその2は「相談」です。
高齢者のカードローンというのは、事情によっては甘い審査をしてくれるケースが目立ちます。
例えば、生活費の一部として「何に使うのか」が明白であった場合、その点を明らかにする形で相談してみましょう。
お使いみちは、なるべく「ハッキリとしている」ほうが審査では通りやすくなりますので、「無記入、利用の意思もなく借りる」というのは良くありません。
銀行やサラリーマン金融でも審査対応は同じで、可能であれば利用計画が明確な相手にお金を貸したいと思っているのです。
今の時代でも勘違いされている人が多いのですが、借金は「まったくない」ようでは困るという問題があります。
というのも、最近の借金履歴が見られないようであれば、「返済履歴」も確認できないからです。
つまり、借金がまったくない場合はカードローン審査に落ちてしまう可能性が高まってしまいます。
これは65歳以上の高齢者でも同じなので注意してください。
借金というのは、「返済分、完済分」が個人信用情報機関に登録されるようになっています。
もしくは、借金返済のトラブルが前述の機関で登録されるのです。
国内ではCICが有名となっていますが、個人信用情報を蓄積している機関を個人信用情報機関と言います。
銀行やサラリーマン金融も加盟している機関なので、借入に関する履歴はカードローン審査時に必ずチェックされるのです。
なので、カードローン申込の際に嘘の情報が載せられていても、すぐに発覚するようになっています。
借金に関しては小さな借金でも問題ありません。
例えば、光熱費を「クレジットカード払い」に変えて、継続的に返済されているだけでも信用度は上がっていくのです。
借金0の場合、他の人よりローン審査で優遇される時代ではありませんので、適度に借金をしておくというのも大事となります。
これからすぐにカードローン契約を結びたいという場合、カードローン審査に自信がある人はバンクイックを選択すると良いです。
バンクイックは三菱東京UFJ銀行のカードローンで、今では老若男女を問わずの人気になっています。
その理由ですが、以下のような人でも借りられたという実績が多いからです。
| 業者名 | 三菱東京UFJ銀行 |
|---|---|
| 商品名 | 三菱東京UFJ銀行の「バンクイック」 |
| 融資限度額 | 500万円 |
| 金利（年率） | 4.6%～14.6% |
| お使いみち | 自由（※） ※事業性資金は除く |
| 審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上65歳未満の方 2.国内に居住する個人のお客様（※） 3.保証会社の保証を受けられる方 4.学生、もしくは配偶者に収入のある方 ※外国人の方は永住許可を受けている場合に審査対象 |
| 遅延損害金 | – |
| 借入期間 | 原則1年ごとの自動更新 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | アコム(株) |
| PR | ・WEBから申込可能 ・WEB完結型で審査を受けられる ・TV審査にも対応 ・高齢者用カードローンを用意 ・65歳以上の利用も可能 |
バンクイックの良さは、何も高齢者でも借りられるという点だけではありません。
他にもサービスが多いので、バンクイックを利用している人は多いのです。
例えば、以下のサービスは三菱東京UFJ銀行で特に有名なサービスとなっています。
WEB審査とは、WEB（インターネットブラウザ）を通じて審査申込を行えるサービスです。
TV審査とは、TV画面を通じてカードローン申込できるサービスを言います。
どちらもカードローン経験があまりない人にオススメのサービスです。
例えば、WEB審査の場合は「誰にも合わない」でカードローン審査と契約が行えるようになっています。
このサービスは三菱東京UFJ銀行で長く利用されているサービスなので、安心感（実績）についても信用できるものがありますし、なにより三菱東京UFJ銀行であれば「最短30分以内」で審査を終えられるのです。
次にTV審査も魅力的です。
TV審査の場合、「アドバイスをもらいながら」でカードローン審査と契約が行えるようになっているため、どうしてもカードローン審査が良くわからず不安になってしまう・・・という人にオススメです。
これらのサービスは無料で利用できるので、その点も安心して利用できるようになっています。
長期借入について検討されている方は、みずほ銀行カードローンを選択されると良いでしょう。
というのも、65歳以上の人がカードローンを持つ場合、基本的に長期借入は認めてもらえないからです。
みずほ銀行では「低収入者、高齢者」に対してもカードローン審査を行っていますし、その歴史についても長いものがあります。
本来銀行で持てるカードローンというのは、「収入が一定の基準以上」でなければなりません。
ですが、みずほ銀行であれば「収入に見合った借入を認めている」ので、収入を意識して借入先を検討する必要がないのです。
| 業者名 | みずほ銀行 |
|---|---|
| 商品名 | みずほ銀行カードローン |
| 融資限度額 | 1000万円 |
| 金利（年率） | 4.0%～14.0% |
| お使いみち | 自由（※） ※事業性資金は除く |
| 審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上66歳未満の方 2.国内に居住する個人のお客様（※） 3.保証会社の保証を受けられる方 4.配偶者に収入のある方 ※外国人の方は永住許可を受けている場合に審査対象 |
| 遅延損害金 | 19.9% |
| 借入期間 | 原則1年ごとの自動更新 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 会社オリエントコーポレーションが |
| PR | ・WEBから申込可能 ・国内有数のメガバンク ・高齢者の利用も可能 ・年齢制限に余裕がある ・65歳以上でも借りられている人が多い |
実際に金利比較をするとわかりますが、みずほ銀行カードローンは「低金利」であることがわかります。
金利は4.0%～14.0%で設定されていますが、高齢者が利用する場合は14.0%で設定されるでしょう。
この低金利という金利設定は、現代のカードローンでは失敗につながる単語でもあるので注意してください。
例えば、サラリーマン金融で用いられている低金利というのは、「サラリーマン金融内では低金利」という意味なので、金融機関全体で比較すると低金利ではありません。
※特定のサラ金ではなくサラ金全体の平均金利
銀行の場合は、平均金利が大体ですが「4.5%～15.0%」となっていますので、みずほ銀行は全体と比較した結果でも低金利となります。
さらにこのような金利設定で利用できる反面、リスクがあるのでは？と思ってしまうものですが、そのような一面もないのがみずほ銀行の素晴らしいところです。
みずほ銀行でもそうですが、メガバンクとされている銀行はサービスが豊富です。
例えば、「WEB審査」においてもアドバイスがもらえるようになっているので、事前にカードローンについて聞いておくことが可能です。
その際に、「簡易シミュレーション」をしてもらうという人も増えてきました。
実際の借金返済を簡易的に算出するサービスを、簡易シミュレーションと言います。
人によってはわかりづらい毎月の支払総額、金利で発生する利息も確認できるため、面倒な利息計算を先に終えてから借りることができるのです。
さらに、「女性向けサービス」も豊富なのがみずほ銀行の魅力です。
銀行は全体的に女性に対して厳しいところがあり、実際にカードローン審査で通る人はそれほど多くありません。
ですが、女性向けのサービスとしてみずほ銀行は女性用カードローンも提供しているので、高齢者となってから新規でカードローンを持ちたい女性にもオススメです。
このようなサービスはサラリーマン金融では良く見かけるのですが、あまり銀行では見られないサービスとなっています。
クオリティの高いサービスを受けられるため、カードローン審査が遅いのでは・・・といった疑問を持ってしまう人がいるかも知れません。
しかし、みずほ銀行のカードローン審査は他の銀行より早く、最短では「30分～60分以内」という時間で審査結果を得ることができます。
長期借入にも対応しているので、長く安心して使いたいという人はみずほ銀行を選択すると良いでしょう。
Copyright c 「評判のイイ消費者金融はどこ？」→「一覧にしておきました」【子羊の羅針盤】 All Rights Reserved.