カードローン契約は年金を通じて借りることもできます。
ですが、どこでも年金で借りられるようになっているわけではありませんので、適切な金融機関を通じて借りるようにしましょう。
中には危険な借入先も存在しますので、どこでもいいからという気持ちで利用するのは危険です。
今回は優良な金融機関の情報、並びに年金で借りる際に注意したい点について案内していますので、これから年金で借りる予定の人にとって役立つ情報が満載です。
年金で借りるというのは、正確には「年金受給者」という立場でカードローン契約を組むことです。
つまり、昔は「審査対象者」ではなかったというわけです。現代のカードローンでは、「主婦、高齢者」も借りられるというテーマがあります。
これはサラリーマン金融だけではありません。中堅銀行、大手銀行といった金融機関でも同じように利用できるのです。
ただし、サラリーマン金融以外では以下の問題もあるため、これから年金で借りる際はサラリーマン金融を利用したほうが良いでしょう。
年金で借りる際ですが、最低限の知識を携えた状態で申込むのが理想です。
というのも、いい加減にカードローン申込みしていても審査に通らないからです。
具体的に守らないといけないポイントは以下のとおりとなります。
お使いみちというのは、銀行やサラリーマン金融に関係なく「記入が必須」となっている項目です。なので、「無記入、用途と別の内容」になっている場合は審査で落ちやすくなります。
用途と別の内容というのは、「生計費、趣味や旅行などの私的な内容」に該当しない場合のことです。カードローンを利用されると、利用履歴についてもチェックされるようになるため、利用によってはカードローン利用が停止になることもあります。
また、多数から借入されている状態でも年金で借りることができなくなります。具体的な件数ですが、多くても「4件以内」の借入に留めておく必要があります。借入に関しても、業者側で簡単にチェックできる件数となっているので注意しましょう。
このようなポイントで審査に引っかかっていたとしても、業者側から連絡が入らない仕組みになっているため、何度申込されても審査に落ちる結果となってしまいます。
借入希望額を少なくしても借りられない場合ですが、もしかすると年金で借りる以前の問題かも知れません。以下について問題がないかチェックしてみてください。
カードローンでもそうですが、借入が「短期間に集中している」ようでは業者側も煙たがるようになります。
短期間に集中して利用しているとも考えられるため、「すでに借金苦、もしくは無計画な利用」の疑いをもたれるようになってしまうのです。借入を1件、2件と行っていく場合ですが・・・なるべく「1ヶ月に1件」程度のペースで行っていくようにしましょう。
このような行為について目立つようでは、「ブラックリスト入り」してしまう恐れもあります。
ブラックとは、金融機関の利用で問題のある人物のことです。ブラックリストとはブラックをまとめたリストのことで、金融機関のブラックリストに登録されている状態をブラックリスト入りと言います。
返済に関しても必ずチェックされるので注意してください。さすがに返済一回目から遅延されているようでは、業者側も良い気はしません。なので、返済は特に注意しなければいけないと覚えておきましょう。
ブラックリスト入りした場合、以下のペナルティが発生しやすくなるため、カードローンを長く利用する場合には注意が必要となります。
年金で借りるという行為そのものは、今では認可されている行為なので安心して申込めるようになっています。
悪徳業者とされている業者が行っている年金を狙った手口ですが、以下のような手口があるので注意してください。
また、一般の業者と悪徳業者には違いもあります。
主に以下の点で違いがありますので、下の表も良ければ参考にして安全な業者を利用するようにしてください。
| 項目 | 一般の業者 | 悪徳業者 |
|---|---|---|
| 営業許可 | ある | ない |
| 電話番号 | 連絡先が固定電話 | 連絡先が携帯電話 |
| 営業を行っている場所 | 自社ビル、店舗 | テナント、マンションやアパートの一室 |
| 支店の存在 | ある | ない |
実際に悪徳業者の特徴を知っていると、このような違いもあり簡単に発見することができます。
また、以下のような特徴もあるので、良ければこちらについても学んでおいてください。
悪徳業者が狙っているものは、なにも「カードローン契約だけではない」点も知っておかなければいけません。今では、クレジットカード現金化を狙っている悪徳業者も存在します。
クレジットカードのショッピング枠を転用することで、ショッピング枠を現金化することです。
個人で行っている人もいますが、主に業者を通じて行う手段として知られている方法でもあります。
なぜ現金化が危険なのか？というと、以下のようなトラブルに巻き込まれてしまうからです。
「借金地獄、厳しい取立」は一本の線でつながっていると思って問題ありません。
クレジットカード現金化の手口は、「そこそこ高い商品を現金化」するところからスタートします。
10万円～20万円の商品を、指定の住所に郵送するよう命じられるパターンが多いのですが、一度でも応じてしまうとしつこい営業の餌食になってしまうので注意しましょう。人によっては「効率の良い現金化」・・・と思ってしまう人もいるそうです。
ですが、クレジットカード現金化を悪徳業者を通じて行った場合、「0%～50%」の間で現金化となるだけで、後になって利用をやめたいといってもやめてもらえない状態になります。個人で現金化を行った場合、「70%～95%」の範囲で現金化されている人がほとんどです。
つまり、損しかないのに得があるように営業している行為が、悪徳業者のクレジットカード現金化となります。現金化に何度も応じていると金利分で必ず借金が膨れ上がりますし、借金返済が難しい場合も悪徳業者を頼ってしまうと、最終的に厳しい取立が待っている状態にまで状況は悪化するのです。
年金で借りるために担保・保証人が必要と言われた場合ですが、「断る」ようにしましょう。サラリーマン金融には大手サラリーマン金融とは別に、「中小サラリーマン金融」という金融機関も存在します。
ですが、担保・保証人は以下のとおり大きな影響もありませんので、実を言うと担保・保証人ありは不要の長物でしかないのです。
ここで「あれ？」と思う人もおられるでしょう。担保・保証人を付けたのに、「融資可能額・金利」は変動しないのであれ？と思ってしまうのです。
担保・保証人について簡単にまとめると、「審査に影響を及ぼす」サービスなので、「契約後の借入内容に影響を及ぼさない」となっています。
銀行やサラリーマン金融の広告でも、今では担保・保証人不要で借りられるカードローンばかりを宣伝していますが、担保・保証人ありでも大きな影響がないため、あまり宣伝を行っていないというわけです。
なので、担保・保証人ありについて妙に営業をかけてくる業者がいた場合、「あまり美味しい条件で借りられないのかも」と思っておいたほうが良いでしょう。
前述の中小サラリーマン金融で良く見られる営業となっており、「カードローンに対して無知な人」を狙って、このような営業でトラブルが発生するケースも今では目立っています。
カードローンを安心して使いたいという人は、年金で借りることも可能なプロミスのフリーキャッシングがオススメです。
プロミスは昔から甘めの審査が特徴となっていますので、年金で借りる場合にも最適なキャッシングとなります。
また、カードローンとキャッシングに「目立った違いはない」ので注意してください。インターネット上では、キャッシングのほうが金利が安い・・・という情報もあるのですが、昔の名残で「キャッシングという名称を使っている」だけです。
現代ではほぼカードローンで名称が統一されているため、特に大きな差があると思わないほうが良いでしょう。
| 業者名 | 三井住友銀行グループPROMISE プロミス |
|---|---|
| 商品名 | フリーキャッシング |
| 融資限度額 | 500万円 |
| 金利（年率） | 4.5%～17.8% |
| お使いみち | 生計費に限る |
| 審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上、69歳以下の方 2.安定した収入がある方（※） ※主婦、学生、パート、アルバイト、高齢者も審査可能 |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 借入期間 | 原則最長6年9ヶ月（1～80回） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| PR | ・審査が早い ・様々な用途で借りられる ・高齢者の利用もOK ・長期借入にも対応 ・実績の多い業者 |
プロミスのフリーキャッシングはゆとりもあります。
サラリーマン金融内で、唯一、長期借入を認めているのがプロミスです。
長期借入というと、銀行カードローンでも対応している・・・と言われていますが、実際は以下の審査基準があるので、年金で借りる際には不適切なカードローンとなります。
実際に比較してみるとわかりますが、銀行のほとんどは「満60歳～満65歳まで」が年齢の上限となっています。
それに対してサラリーマン金融は、「満65歳～満70歳まで」となっているため、大まかに比較すると5年間も借りられる年齢に差が生じているのです。プロミスは特に年齢に対しては厳しくありません。
また、借入に関しても「過多にならない」よう工夫してくれますので、これからカードローンを持ちたいが、カードローンそのものに不安がある・・・という人にも最適です。
24時間のサポート体制を取ってもいるので、気になった際にはフリーダイヤルに連絡を入れて、カードローン申込前に無料相談をするという利用まで可能となっています。
これから先、安定して使っていけるという状況であればアコムもオススメできます。
アコムはサラリーマン金融には珍しく、カードローンの増額も積極的な業者として知られています。
カードローンは初期設定で借入限度額が設定され、その後の利用状況が正常であれば増額融資が行われていきます。
増額とは、業者側から増額融資されるものと、契約者本人の依頼で申請する増額融資の2種類があり、どちらも増額として扱われていることが多いです。
つまり、最初は10万円という小さな借入限度額で設定されても、堅実に利用されているようであれば、30万円、50万円・・・と堅実に増額してくれるサラリーマン金融でもあります。
| 業者名 | 三菱UFJフィナンシャル・グループ アコム |
|---|---|
| 商品名 | カードローン |
| 融資限度額 | 800万円 |
| 金利（年率） | 3.0%～18.0% |
| お使いみち | 自由（※） ※事業性資金は除く |
| 審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上の方 2.安定した収入がある方 3.当社基準を満たす方 |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 借入期間 | 原則最長3年（1～31回） |
| 担保・保証人 | 不要 |
| PR | ・審査が早い ・審査が甘い ・WEB審査に対応 ・高齢者の利用もOK ・長期借入にも対応 |
アコムはカードローン審査にあまり時間がかかりません。
サラリーマン金融内であれば、プロミスやアコムが特に早いと言われています。
そのため、即日融資の面でも信用できるのがアコムです。
決められた時間までに審査申込されている場合に、即日で融資されることを即日融資と言います。
即日融資はサラリーマン金融で多く利用されているサービスで、審査が甘いサラリーマン金融と相性が良いサービスとしても知られています。
このように実際に利用してみると得をするチャンスがあるアコムですが、アコムは「実績も多い」ので高い信用を誇っています。
以下のような人達でもカードローン審査で通ることがありますし、年金で借りる場合にも差別なく審査してくれる業者です。
借入がすでにある人でも、アコムであれば審査に通ることが多いです。アコムは「返済について真面目に対応してくれる」業者としても有名で、カードローン申込前の相談サービスに定評があります。
もし、カードローンでお悩みがある際は、アコムで相談されてみると良いかも知れません。
アコムのアドバイザーは実績のあるプロが担当していますので、人によって変わるお使いみちについても素直に相談できますし、何より長く利用した場合のメリット、デメリットも明らかにしてくれるのです。
年金で借りる際、どうしても初めてのカードローンでは「人の目が気になる」ものです。
生活に困っているわけではなく、ちょっとした使いみちがあるので利用する・・・というだけでも、店舗に足を運ぶという行為は億劫になることがあります。
ですが、今では「WEB審査」があるので安心しても大丈夫です。
WEB（インターネット）を通じて申込めるサービスをWEB審査と言います。
WEB審査では、時間をかけて申込んでも問題なく、また人に見られる心配もありません。
過去では、WEB審査後に実際に店舗を訪問しなければいけない・・・という面倒もありましたが、今では完全にWEB審査のみで審査完了できます。契約の際も、郵送されてくる書類に記入と判子の押印だけで済むようになっていますので、人に見られるということはなく、家族に知られる心配もほとんどありません。
このようなサービスが今ではスタートしているため、本来はカードローンに不信感を抱く女性でさえも、プロミスやアコムでカードローン申込をされているのです。
また、WEB審査で申込をされると以下のようなメリットが発生することもあります。
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