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ホントにお得に繋がるの?限度額アップのメリット&デメリット

あなたはもう「増額のお知らせ」を受け取りましたか?

一定期間きちんと返済していると、企業の方から「増額しませんか?」というお知らせが入ることがあります。

中にはこのお知らせに気付かない方も居るのですが、これはお得な借入の為の大きなチャンス!この機会に、是非限度額アップをご検討ください。

でも増額には、借り過ぎの危険性も付いて回ります。増額のメリットとデメリットの両方を理解して、あなたも上手に限度額をアップしてみませんか?

限度額アップするとこんなメリットが!借入がこんなにお得に!

今のままで結構という方にとって、企業からの「増額のお知らせ」はさほど魅力的には見えないかもしれません。

でも限度額をアップすれば、どなたでも今よりお得に借りれるようになります。折角の機会ですから、一度は増額について考えてみてはいかがでしょう。

増額は今より金利が下がるチャンス!

増額がお得になるのは、今よりも金利が下がる可能性があるからです。沢山借りれるだけでなく、低金利になることが増額の大きなメリットなのです。

下はバンクイックの金利表の一部ですが、限度額が増えるに従って、金利は低くなっているのが分かるでしょう。金利を低くするには、必ず借入額をアップする必要があるのです。

10万円以上100万円以下 100万円超200万円以下 200万円超300万円以下
12.6%~14.6% 9.6%~12.6% 7.1%~9.6%

「別に沢山借りれなくてもいい」という方も、金利が低くなると言われれば気が変わるのでは?増額のチャンスは何時でも訪れる訳ではありませんから、もしも増額が可能な状態になっているなら、一度は検討してみてはいかがでしょう。

限度額が増えても沢山借りる必要はない

よく誤解している方がいるのですが、限度額がアップしても、必ずしも上限まで借りなくてはいけない訳ではありません。例えば以下のような借り方でも構わないのです。

限度額100万円 ・・・ 50万円だけ借りるのもOK!
限度額200万円 ・・・ 10万円だけ借りるのもOK!

でも金利は限度額によって異なります。先程のバンクイックの例なら、同じ額を借りているにも関わらず、金利にはこんなに差が出ることになるのです。

限度額200万円 ・・・  10万円だけ借りると ・・・ 《年利9.6%》
限度額10万円  ・・・  10万円借りると   ・・・ 《年利14.6%》

もちろん利用した分しか利息は発生しませんので、同じ金額を借りるのなら、より高い限度額で契約している方がずっとお得なんですね。

借り過ぎにはくれぐれも気をつけて!限度額アップのデメリット

カードローンってとにかく便利ですから、お財布感覚で使っていると、後で返済が重荷になってくる心配もあります。限度額は多い方がお得だとは言っても、使い過ぎてしまっては意味がありません。

増額する前には、限度額アップのデメリットについても一度よく考えておく必要があります。

増額のお知らせにはテンションが上がる!

丁度足りないなと思っているところに増額のお知らせが入れば、誰だって「やった!」とテンションが上がります。増額が実現すれば、すぐさまATMに向かってしまうかもしれません。

でも限度額がアップする度にすぐ一杯まで借りることを繰り返せば、いつまで経っても返済が終らず、いつかは返済の負担が重くのしかかってくるでしょう。これが一番怖い増額のデメリットなのです。

借り過ぎないよう限度額を調整する人も

いくら借り過ぎに気をつけていても、いつでも借りれるお金があると思うと、ついつい誘惑に負けてしまうもの。そこで、中には自分から「減額」を申込む方も居られます。

限度額アップには条件が必要ですが、限度額ダウンはこちらから申し出れば何時だって可能なんですよ。

「限度額はあなたのお好みにアレンジ可能!?」
■限度額をアップする(要審査)
■限度額をダウンさせる
■限度額の増減はしない

また増額のお知らせがあっても、それに応じるかどうかはあなた次第。必要がないと判断したり、使い過ぎが心配な方は、お知らせを無視したって構いません。

増額はお知らが届くだけでは実現しません。必ずあなたが増額申請し、再度審査を受ける必要があるので、まだまだ考える余裕は十分にあるのです。

もう一度審査があるってホント!?限度額アップの手続きとは?

「えっ!また審査を受けるの?」と思った人も居るかもしれませんが、限度額アップの為には再度審査をパスしなくてはなりません。

但し申込時よりはずっと簡易ですし、万が一この審査にパスしなくても、勿論利用は現状のまま継続できますのでご安心ください。

限度額アップには申請と審査が必要

企業からの増額のお知らせの到着は、新規申込み時から半年程経った頃が目安です。電話で増額の勧誘が盛んだった時代もありますが、近頃はメールに取って代わっています。

もしかしたら、あなたのお手元にも既にお知らせメールが届いているかもしれませんよ。限度額アップは「増額」の他に「極度額変更」というタイトルになっている場合もあります。

しかし企業からのお知らせがないと、絶対に増額できない訳ではありません。また反対に、増額可能のお知らせがあっても、必ずしも限度額がアップできるとも限らないのです。増額には、必ず申込みと審査を経る必要があるからです。

*限度額アップへのステップ*
1)増額のお知らせ(ない場合も)
2)増額の申込みをする
3)増額審査を受ける
4)限度額アップ!

Web会員サービスから申込む

プロミスなどインターネット会員サービスのある企業なら、マイページから増額の申込みが可能です。申込み自体はパソコンやスマホからできますが、審査があるので電話での確認や必要書類の提出が必要な場合も。

プロミスなら、最短当日中の限度額アップも可能です。手順を以下にまとめておきますのでご参照ください。

1)会員サービスログイン
2)限度額変更申込ボタンをクリック、必要事項を入力・送信
3)指定の連絡先に電話が入る
4)必要に応じて契約手続き(以下のケースは収入証明書類が必要)
   ・希望額が50万円を超える
   ・希望額と他社利用残高の合計が100万円を超える

増額審査で気をつけたいこと

増額審査は申込み時のように一からの審査ではありませんが、利用額をアップさせるのですから、その基準は以前よりも厳しくなります。

でもおよそ半年間の返済実績が審査を後押ししてくれますから心配は無用!これまでに期日遅れなどがなければ、限度額アップは決して難しいことではありません。

    【これならきっと大丈夫!増額審査に必要な条件とは?】

  • これまでに返済期日に遅れたことがない
  • 新たに他社で申込んでいない
  • 他社の利用においても返済期日の遅れがない

慌てると損!待ち切れず他で申込むと増額は遠のく?

増額を待てずに他社でも申込んでしまえば、増額の可能性はますます遠のいてしまいます。もっと借りたくなっても、増額審査に必要な半年間はなるべく我慢して待つことが重要です。

そこで実際に複数社で借りるとどのくらい損になるのか、最後に考えてみることにしましょう。

1ヶ月分の利息額を比較すると?

先ずは2社で借りた場合を考えます。アコムとアイフルからそれぞれ50万円、合計100万円を1ヶ月間借りたとすると、その利息は幾らになるでしょう。

《元本50万円 × 年利18% × 30/365日》で計算すると、1ヶ月分の利息額は、《7397円+7397円》で合計14794円です。

アコム アイフル
50万円1ヶ月借入 50万円1ヶ月借入
年利18% 年利18%
利息額7397円 利息額7397円

次に、アコム1社から同じ100万円を借りたとすると、どうなるでしょう。金利は100万円を超えると少なくとも15%まで下がるので、利息額は《元本100万円 × 年利15% × 30/365日》で計算します。

計算結果は12328円。2社から50万円ずつ合計100万円借りるよりも、2千円以上もお得になることが分かります。同じアコムでも、沢山借りる方が低金利です。

アコム アコム
50万円1ヶ月借入 100万円1ヶ月借入
年利18% 年利15% ←お得!
利息額7397円 利息額12328円 ←お得!

金利が高いだけでなく信用も低くなる

複数社で借りると、金利が高くなるだけならまだしも、信用まで低くなってしまうのも問題です。

特に後から他社で申込んだ場合、申込み当初よりも信用が下がり、しかも総量規制の問題も関わってくるため、増額は増々遠のくことに。場合によっては、現在の限度額が下がってしまう可能性すらあります。

あちこちで借入を増やす人は、企業にとってはリスクの高い顧客ですから、利用額を増やしてもらえる可能性はうんと低くなります。じっくり腰をすえて限度額アップを狙う方が、やはり長い目で見るとお得に繋がるんですね。

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