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消費者金融の審査は甘い?カードローン審査を比較!

カードローンを申し込む時、心配なのは審査だと言われる人が多いですね。出来れば審査の甘い所へ申込したいけれど審査が甘いのはどういった会社なのでしょうか。

銀行よりも消費者金融の方が審査は甘い?こちらでは各カードローン会社の審査状況を比較し、どうすれば審査に通りやすいのかも併せてお話ししたいと思います。

審査を恐れるのでなく、必ず通るためにはどうすれば良いのかを考えて行きましょう。消費者金融と銀行のカードローンの審査についても比較して記載しています。ぜひ参考になさって下さいね。

消費者金融の審査は本当に甘い?

カードローンを申込たいけれど審査が心配、審査の甘い所はないの?と言われる人がいます。銀行よりも消費者金融の方が審査が甘いとも言われますが本当にそうなのでしょうか。

確かに以前の消費者金融は多少のリスクを抱えてでも顧客獲得の為に、借入しやすくなっていた事は事実です。審査もやはり緩くなっていたのではないでしょうか。

実は消費者金融がリスクを承知でも顧客を増やす事に力を入れる事が出来ていたのは、そのリスクを補えるだけの利益が見込まれていたからなのです。 以前はその利益は利息分から充分補えていたんですね。

貸金業法改正で消費者金融はこう変わった

消費者金融の審査についてお話しする前に、現在の消費者金融について少しお話ししたいと思います。消費者金融など貸金業者には貸金業法という守らなくてはいけない法律があります。

貸金業法の大幅な改正が行われた為に、消費者金融ではどのような変化があったのでしょうか。

  • 総量規制施行による融資金額の見直し
  • 利息制限法の改正による金利の引下げ
  • 過払い金請求による経営不振
  • 大手銀行との提携などでの経営立て直し

消費者金融会社は貸金業法の改正で大きなダメージを受けました。実質上金利の引下げとなったり総量規制の為に融資額が減ってしまった事が原因です。

リスクを補う為の利息の引下げで、当然それまでの様にリスクを抱えてでも、多少問題がある顧客にも融資を行うという事は出来なくなったと言えるでしょう。

加えて大手消費者金融は大手銀行との提携を行ってイメージアップを図るなど、経営の立て直しを行っている事から、顧客の品質向上を目指しているというのが実状です。

大手消費者金融は銀行と同様に厳しい審査の上融資を決める

上記のような変化により、消費者金融も顧客の品質には拘って融資を行うようになっています。以前のように多少の問題があっても融資するという事はほぼ無いと言って良いでしょう。

消費者金融の審査が甘いというのは現状ではあまりないと言わざるを得ません。ただ、銀行の審査と比較すると、確かに審査に通り易かったと言う口コミがある事などから、審査基準に多少の違いはあるようです。

消費者金融と銀行のカードローン審査の比較

消費者金融会社でも大手から中小規模な会社まであり、その会社ごとに審査基準が違うので一概には言えませんが、銀行のカードローンの審査と平均的なもので比較してみましょう。

大手消費者金融 小規模消費者金融 銀行カードローン
総量規制あり 総量規制あり 総量規制対象外
ポイント評価でのスコア審査 対面審査など人物重視の審査 特に顧客品質に拘る為審査基準は高い
信用情報重視 現状での返済能力重視 信用情報重視
限度額は年収により決定 限度額は低めの設定 限度額は返済能力により決定

大手消費者金融と銀行のカードローンの審査基準は、提携によりほぼ同様と考えて良いのではないでしょうか。大手銀行はそれまでの審査方法からスコア審査に変更して迅速な審査を行っている為です。

小規模な消費者金融会社は大手消費者金融で融資不可となってしまった、過去に金融事故などの履歴を持つ顧客でも、現在返済能力が充分に有ると認められた場合融資する事もあります。これは対面での審査など個人の現状を審査した結果です。

消費者金融の方が審査が甘いと言われるのはこういった小規模な消費者金融も含まれるからではないでしょうか。でも、ただ審査が甘いというのではなく審査方法の違いであって、現状で返済能力なしと見極められれば当然融資は不可となりますよ。

審査をクリアする為に必要な事

消費者金融の審査が甘いと言われていても、大手消費者金融は銀行とほぼ同様な審査基準であると分かっていただけましたか。過去に金融事故などの履歴がある場合には小規模で、現状を審査してくれる消費者金融を選びましょう。

そういった履歴がない場合には審査を無事通過する為のポイントがいくつかあるのでお話ししましょう。

  • 申込条件をしっかりと確認する
  • 勤続年数は少なくとも半年以上経ってから
  • 他社の利用状況やキャッシング限度額も重要

申込の前に自分が条件にあっているかどうかは一番初めに確認しなくてはいけない事です。年齢が20歳~65歳未満となっているのに、65歳で申込んでも審査以前でアウトですよね。

属性の内勤続年数だけは自分で調整のできる項目です。勤続年数は当然長ければ長い程ポイントが高くなります。反対に3ヵ月未満ではまず不可となりがちです。最低でも勤務して6ヵ月以上経ってから申し込むようにしましょう。

他社での利用状況、特に返済期日遅れや延滞には充分に注意が必要です。消費者金融会社の場合は総量規制があります。クレジットカードのキャッシング限度額も対象となります。すべての合計が年収の3分の1以内である必要があります。

信用実績を積めば審査は怖くない!

審査に通過する為に最低限必要なポイントをお話ししました。審査というと身構えてしまい、怖いと思いがちですが、日頃からクレジットカードなどの支払日に遅延する事なく支払う。公共料金や家賃などを延滞する事なく支払う。

そういった心掛けがあなたの信用実績となり、審査の時にはプラスポイントとなります。正規社員の方がアルバイト、パートよりもポイントは高いです。でも他社支払で度々遅延している正規社員よりもきちんと期日までに支払っているパート社員の方が信頼できますよね。

審査では属性と信用情報の両方が審査されます。属性ではスコア評価され、瞬時にポイントが計算されます。 大手企業に長く勤めていればポイントが高くなる、中小企業や、勤続年数が短い場合、自営業などはポイントが低くなります。

同じ条件なら信用実績評価が決めてとなる

個人信用情報は過去の金融事故履歴だけでなく、他社のカード支払状況などを確認する事もできます。遅延を繰り返している、延滞がある、他社へのカード申込みの履歴なども確認できますよ。

期日内にきちんと支払っている場合のポイントは高くなります。属性では多少ポイントが低くても信用実績は自分で積み上げる事が可能です。 しっかりと信用実績を積んでから申し込む事が大切になってきます。

信頼出来ると認められる事がカードローン審査を通過するには必要なのです。どれだけ大企業に勤めて収入が多くても、信頼出来ない人にはカードローン会社は融資しません。反対にしっかりと信用実績を積んでいれば審査を恐れる事はないのです。

銀行と消費者金融審査内容はほぼ同じ

提携した銀行と消費者金融会社はそれぞれの特長を生かして、審査にもそれを組み込んでいます。顧客の獲得や融資額を規制される消費者金融も、大口融資に重点をおいていて小口融資にも力を入れたい銀行もそれぞれ顧客の優良化を目指しています。

審査内容は会社によって多少の差はあっても、ほぼ同様であると考えて良いのではないでしょうか。審査の目的は返済能力の有無を確認するものです。間違いなく返済してもらえる顧客だと信頼される為の努力をしていれば、審査は怖くないですよね。

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