借入審査に通らないのはなぜ？代表的な3つの原因をご紹介

何度申し込みをしてみても借入審査に通らない、どうしても借入がしたいと思って申し込みをしたのに審査で落ちてしまった、本当にお金に困っている状態であるからこそ、審査に通らないというのは大きな問題となります。

しかし、審査に通らないのには必ず原因があるのです。そこで、審査に通らない代表的な3つの原因をご紹介していきましょう。

原因を知れば対策も可能です。そして、対策出来れば審査に通る可能性も出てくるのです。まずは敵を知るところから始めましょう！

審査に通らない代表的な原因3つをご紹介

何の理由もなしに借入審査に通らないという事はありません。では、どのような原因が考えられるのか、代表的な3点をチェックしておきましょう。

• 収入が不安定である
• 延滞や自己破産、任意整理の経験がある
• 現在すでに複数の借入がある

それぞれの要素について紹介していきましょう。

返済のための資金が不十分だと不利に！？収入の重要性とは

まずは、安定した収入というのが重要となってきます。その理由は、収入が無ければ返済するための資金を用意することが出来なくなってしまうためですね。

収入がなくても返済できるようであれば、最初から借入なんて利用しません。借入を利用するという事は、少なくともそれだけのお金が手元にない、手元のお金では不安である為でしょう。

ですから、新たに得られる収入が、返済のための資金源となるはずなのです。その資金源が不安定であれば、返済が滞ってしまう恐れもあります。だからこそ、収入が安定しているということが重要なのです。

安定した収入と言うのは、高額収入を得ている事とイコールではありません。

• 毎月収入を得ている
• その金額が一定の金額であり、月による大きな変動がない
• これからもその収入を継続して得ることが出来る

この3点を満たしていればＯＫです。つまり、パート・アルバイトで比較的少額の収入しかなかったとしても、その金額が一定でありこれからも引き続き得ることが出来るという事であれば、それは安定した収入だと言えるのです。

逆に、正社員でも勤続年数が数か月と短ければ、これからの収入が不安視されることもあります。正社員だから有利、とは一概に言い切ることが出来ないわけです。

まずは、何かしらの収入を得る状態になること、そして勤続年数を伸ばすことを目指しましょう。

返済トラブルを起こしていれば審査通過は困難！？

今まで借入やクレジットカードのショッピング・キャッシング利用をしたことがあるという人は少なくないはずです。過去に借入を利用した、クレジットカードを利用した、というだけで審査に不利になる事はありません。

ただ、その際返済トラブルを起こしてしまっているようであれば、審査に通ることが一気に難しくなります。ここで言う返済トラブルとは何か、主に次の2点ですね。

• 延滞経験
• 任意整理・個人民事再生・自己破産等の債務整理

いずれも、期日までにしっかり完済することが出来なかった状態を指しています。これらの情報は、金融事故として個人信用情報へ登録されているのです。

過去にきっちり返済できなかった実績があるということは、これからも同様の事態を引き起こす可能性が無いとは言い切れません。ですから、大きな不安要素となってしまうわけです。

特に、銀行からの借入を希望しているのであれば、これらの金融事故経験があるのは致命的となります。どうしても銀行借入を利用したいということであれば、これらの情報が削除される5年～10年後まで待つことが賢明ですね。

多重債務で審査に通るのは厳しい！？返済能力が不安視される要因に

現在複数の借入がある、つまり多重債務である場合も、審査に通らない原因の1つとなっています。多重債務というのは、複数の借入があるという事実を示しているだけではありません。

• それだけお金に困っている状態にある
• お金が必要になる事が多い
• すでに毎月の返済に追われている可能性がある

このような判断が行われるわけです。それが事実かどうか、審査をする側は知ることが出来ませんよね。ですから、借入申し込み時には出来るだけ借入状況を整理しておくようにしておきたいのです。

他社借入がゼロであることが望ましいわけですが、厳しいという場合は出来るだけ金額や件数を減らす努力をしておきましょう。3社合計50万円の借入がある、というよりも1社で30万円の借入がある、という方が心証が良いですからね。

とは言っても、やはり審査に通るのが簡単になるというわけではありません。出来るだけ借入状態を整理することを心掛けておきましょう。

返済できる人物かどうかを判断！借入で審査を行う理由とは

借入を申し込んだ際には、必ず審査が行われます。そもそも、なぜ借入時の審査は行われるのでしょうか。その理由は、ズバリ返済能力を確認するためです。

お金を貸す以上は、返してもらわなければ困りますよね。ですから、審査で次のことをチェックするわけです。

• 返済できるだけの収入があるか
• 期日通りに返済することが出来る人物か

いくら収入があっても、延滞経験があるということであれば、「返済能力が不安である」という評価になる恐れがあります。どちらの条件もクリアすることが、審査をパスするために必要なのです。

貸したお金が返ってこなければ、借入先にとって損失になります。だからこそ、確実に返済してくれる人を見極める必要があるのです。

Ａ社がダメでもＢ社ならＯＫ？借入審査の基準は各社で異なる

借入審査は、1社落ちてしまったら他社の審査も落ちてしまうと決まっているわけではありません。Ａ社がダメだったとしても、Ｂ社であれば審査に通る可能性があるのです。

なぜなら、借入審査の通過基準は各社によって異なるためですね。より審査基準が低い会社へ申し込みを行えば、同じ条件でも審査に通る可能性はあります。

審査基準の厳しさを、借入先で比較してみましょう。

下に行くほど審査が甘い傾向にあります。つまり、最も審査が厳しいのは銀行借入だということです。銀行なら銀行同士でも審査が厳しい、比較的甘いといったことはありますが、一応目安として覚えておきたいですね。

審査基準は公になっているわけではありません。ですから、申し込みをしてみなければ分からないというのが実際のところではあります。ただ、少しでも不安要素があるとすれば、比較的審査が甘い消費者金融の借入を申し込むということは出来るはずです。

自分の条件が審査に通過できる可能性があるのか、不安であれば一度借入先に相談をしてみるというのも良いでしょう。また、同じような条件で借入ができたかどうか、口コミをチェックするという方法もありますね。

1社がダメだったら自分は借入が利用できない、という事にはなりません。審査基準は借入先によって異なり、借入先によっては利用できる場合もあるという事を覚えおてきましょう。

申し込みブラックに注意！審査に落ちたら期間を空けよう！

借入審査に落ちてしまった場合、次はどこに申し込もう、早く次を申し込まないと、と焦るのではないでしょうか。確かに、お金が必要だから借り入れを申し込んでいるわけですから、借りられなければ次の手段を考えなければいけませんよね。

申し込みブラックになってしまう要因は、次の2点です。

• 短期間に複数の借入申し込みを行った
• 一度に複数の借入申し込みを行った

いくつもの借入を申し込むということが、「お金に困っている」「状況がひっ迫している」という印象を与えてしまいます。それが、返済能力が不安だという判断に繋がり、審査に通らないという結果を招いてしまうわけです。

ただ、申し込みブラックは個人信用情報に事故情報として登録が行われるわけではありません。あくまでも、申し込み情報が登録されているだけです。ですから、申し込みブラックで不安要素がある人物だと判断するかどうかは、借入先によって判断が分かれます。

短期間の複数申し込みが、必ず審査落ちに繋がるというわけではないのです。しかし、不安要素になり得るということは事実ですので、申し込み情報が登録されている6か月間のうちは新規借入の申し込みを控えた方が無難でしょう。