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実績の多い大手は怖くない!借入未経験者も安心して借入できる

カードローンの利用は怖いと思われているところがありますが、利用方法によってはそれほど怖くないものです。

例えば、人気の高い大手で利用されていれば、審査時から温かみのあるサービスを受けられますので、安心してカードローンを利用できます。

今回はそんな大手のサービス、良く利用されている金融機関について案内していますので、怖くないカードローンの利用を検討されている方にとって役立つ情報が満載です。

なぜ怖くない?今では安心して利用できるカードローン

カードローンというと、怖いと思われていることが多くありますが、実際に怖いと感じることはそれほどありません。

というのも、今では昔と違いトラブルが起きにくい配慮がなされているからです。例えば、昔のような大きな借入は実現できなくなっていますので、カードローンで破産される人も減っています。

銀行やサラリーマン金融で「総量規制」が施工されるようになったため、今では借り過ぎといったトラブルが減少しているのです。

総量規制とは

年収を前提として借入制限が設けられている規制を総量規制と言います。

年収の3分の1以上は借りられない規制でもあるので、総量規制対象外の銀行カードローンを利用される人が、今では増え続けている状況です。

昔は100万円以上の借入を新社会人のような立場の人でも行えました。そのため、人によっては「返済で苦労される」ケースが目立ち、社会的にもサラリーマン金融は危険・・・と認知されることが多かったのです。

しかし、今では借り過ぎた場合には以下のような対処で乗り越えることができるようになっています。

  • 業者と相談しローン返済の見直しができる
  • ローン返済のためのローンが認められるようになっている

上記のようなローンはノーリスクで利用できるようになっていますので、特に制限が発生している状況で新規のローンを申込む必要はありません。

ローン返済の見直しについても同じで、「責任をもって返済される」ようであれば、無駄に手数料もかからず返済を緩やかにしたプランへと変更できるのです。

そのため、今では怖くないカードローン利用ができるようになりました。

なにが怖い?現在でも良く見られるカードローンのトラブル

前述では、怖くないカードローンの案内を行いましたが、現在でも怖いと感じるカードローンは存在しています。

例えば、違法金利で販売されているカードローンが該当するのですが、利用経験が少ない人手は見抜くことが難しいことも多いでしょう

違法金利というのは「20%超」の金利のことで、今では利用されていない金利設定として有名です。

実際に金利を銀行やサラリーマン金融で比較しても、「14.0%~18.0%」で設定されることが多く、20%手前の金利で設定されるように配慮されているのです。

違法金利で運営されていると、営業停止以上の処分を受けてしまいますので、「正規の業者」であれば違法金利で運営することは絶対にない状態でもあります。

つまり、違法金利の金融機関を利用してしまった場合、違法性のある業者から借りてしまったという点で問題が発生するのです。

このような業者は悪質な業者としても有名なので、「審査が甘い」金融機関で違法金利の金利設定が見られる業者は、間違っても利用しないようにしましょう。

サラリーマン金融は怖くない!実績の多さで安定感が増している

金融業者を利用する上で注意したいことは、「大手を利用する」ということです。

大手銀行、大手サラリーマン金融であれば安心してカードローン利用ができますが、他の金融機関では安心して使えるのかは未知数なのです。その理由ですが、以下のような点で不安を抱えている金融機関が多いため、あまりオススメできません。
  • 実績が少ない
  • 融資限度額が少ない

怖くない業者選びをする際は、必ず実績の多い業者でカードローン契約を組むようにしましょう。実績が少ない場合、「トラブルが起きやすい」のでオススメすることが難しくなります。

実績が少ない場合、どうにかして「実績を増やす」努力をしなければいけません。これは銀行やサラリーマン金融に違いはなく、実績が少ない場合は「営業の回数も自然と増える」ようになっています。

つまり、何度も営業で迷惑をかけられる心配があるので、あまりオススメできない業者となるのです。

融資限度額が少ない場合でも同じです。少ない場合は「大きく借りてもらえない」ため、契約後に完済されても「また利用して欲しい」という営業が何度も発生します。

使う予定がないのに借りていても意味がありませんし、そのまま狩り続けるのは怖いものですから、このような業者でカードローン契約するのはあまり良くないでしょう。

借りるのであれば、大手のような利用において不利益が発生しないような業者が理想です。

審査が甘く即日融資も可能!サラリーマン金融の借入と魅力

カードローン審査に通るか不安なため、審査上で怖くない金融機関を探しているのであれば、サラリーマン金融を選択すると良いです。

サラリーマン金融は審査が甘いため、大半の人は審査に落ちる心配がありません

具体的にどのように甘いのか?というと、以下の点で甘いことが知られています。

  • 低収入者でも借りられる
  • 審査は銀行より早い
  • 無利息期間が存在する
無利息期間とは

無利息(金利0%)で借りられる期間のことを無利息期間と言います。

銀行でも同様のサービスを提供していることはあります。しかし、サラリーマン金融に比べて提供先が少ないため、全体的に利用できるサービスとはなっていません。

サラリーマン金融は、「パート、アルバイト、主婦、学生」でも利用できるようになっているので、今のところカードローンを持ったことがないという人にもオススメできます。

カードローンは、「ローン契約の履歴」がまったく確認できないようでは、審査が厳しくなりやすい・・・という特徴もあるのです。

しかし、サラリーマン金融ではその点についても甘いので、初めてのカードローン審査でも、安心して受けられる怖くない審査をサービスとして提供しています。

大手で選ぶならプロミス!即日融資可能な業者の中でも人気が高い

男女問わずで人気の高い大手サラリーマン金融というと、中々プロミス以上のサラリーマン金融は存在しないでしょう。

プロミスは審査時間がまったくかからず、最短30分以内で審査結果が出るようになっています

他の金融機関では「最短60分以内、当日中」となっていますので、本当にすぐに審査が出るのかは不明です。

中々審査結果が出ないと不安になるという人は、「プロミス、新生銀行レイク」のような審査が早いことで有名な業者で、カードローン審査を受けたほうが良いでしょう。

業者名 三井住友銀行グループPROMISE プロミス
商品名 フリーキャッシング
融資限度額 500万円
金利(年率) 4.5%~17.8%
お使いみち 生計費に限る(※)
※個人事業主の方は生計費および事業費に限る
審査基準 下記の条件をすべて満たす必要あり
1.年齢が満20歳以上満69歳以下の方
2.安定継続した収入を得ている方
3.当社基準を満たす方
遅延損害金 20.0%
契約期間 最長6年9ヶ月(1~80回)
担保・保証人 不要
PR ・審査が甘い
・業界内でも審査が特に早い
・パート、アルバイトの審査もOK

低収入者も借りられる!プロのアドバイスで安心感も強い

プロミスは、パートやアルバイトでもカードローン契約が組めるようになっていますので、これらの人にとっても頼りがいのある業者として人気があります。

なによりも10万円からで借りられるようになっているため、無駄に借りる心配がまったくありません

銀行でお金を借りる場合は、「20万円以上、50万円以上」というケースがあるため、人によっては借り過ぎている状態で契約開始になることもあります。

しかも、これから先の借入においてもプロミスは良いアドバイスをくれるので、完全にカードローン経験がない人でも安心して利用できるのです。

プロミスには「プロのアドバイザー」がスタッフとして担当に付くため、「借入状況・返済状況・増額審査」などのアドバイスが貰えるようにもなっています。

本来は自己管理が必要・・・とされている部分なのですが、プロミスでは正確な情報のチェックを行った上で、借入に関するアドバイスをくれるのです。

借入状況が不味い場合では、返済をどれほど行ったほうが良いのかアドバイスしてくれますし、返済状況が安定していない場合は別のプランをアドバイスしてくれます。

このような契約後からのアドバイスのおかげで、返済などが安定する人もいますし、信用が高い人物に関しては積極的に増額してくれるようになっています。

低収入者にもチャンス!借入限度額を安定して増やす方法

プロミスのような大手サラリーマン金融では、「積極的に増額」してくれるので、銀行と同じくらい借りられる人もいます。

サラリーマン金融には総量規制が適用されているため、本来はそれほど大きなローンが組めません。

ですが、借入限度額を限界まで増額してくれるサービスも存在するため、サラリーマン金融は銀行よりまったく借りられない・・・というわけではないのです。

サラリーマン金融で増額されるための必要条件は以下のとおりとなっているので、なるべく以下についても理解しながら利用を続けたほうが良いでしょう。

  • 利用を継続する
  • 完済件数を増やす
  • 全額で引き出さない

増額されるまでに必要となるのは「信用」です。

信用というのは、どれほど貯まっているのかがわかりませんので、なるべく上記について守りながら利用を継続するしか手はないのです。

ただ、利用を継続していると「業者から増額の通知」が届くようにもなりますので、そちらを参考にしてどれだけ信用が貯まっているのか判断するのも良いでしょう。

「早ければ3ヶ月以内、遅ければ1年以内」で通知されることが多いのですが、以下のような信用を損なうトラブルが目立つようでは、増額の通知がまったく来ないこともあります。

  • 返済の遅延
  • 増額の申請
  • 複数の借入

主婦の利用が多い!女性から支持されている新生銀行レイク

女性としてカードローン契約を組む際は、新生銀行レイクのような「女性に対しても優しい」銀行で審査を申込んだほうが良いです。

新生銀行レイクは、昔から女性の利用も多いレイクがカードローン審査を担当しています

つまり、女性の利用者であっても審査のノウハウで対応が利くのは、新生銀行レイクのような一部の銀行だけなのです。

業者名 新生銀行レイク
商品名 新生銀行カードローン
融資限度額 500万円
金利(年率) 4.5%~18.0%
お使いみち 自由(※)
※事業性資金は除く
審査基準 下記の条件をすべて満たす必要あり
1.年齢が満20歳以上満70歳以内の方
2.安定継続した収入を得ている方
3.当社基準を満たす方
遅延損害金 20.0%
契約期間 最長5年(1~60回)
担保・保証人 不要
PR ・銀行系として借入可能
・銀行系の中で審査が早い
・女性の利用者が多い

女性向けカードローンも多い!新生銀行レイクだけのサービス

女性向けサービスとして、新生銀行レイクでは女性向けカードローンの販売も行っています。

女性向けカードローンとは、その名の通りで女性のみ利用可能となっているカードローンのことです

女性が利用する上でのメリットは以下を参考にしてください。

  • 主婦、専業主婦も利用可能
  • 女性専用職業も審査対象
  • 担当スタッフが女性

銀行やサラリーマン金融で、主婦でも利用できるカードローンの販売を行っていますが、確認してみると以下の点で審査に通らない主婦が多くいる状況です。

  • 年収が100万円以上ではない
  • 勤続年数が1年以上ではない
  • 職業によっては審査を受けられない

特に銀行の場合、上記のような厳しい審査基準を設けているため、主婦がカードローンを持てるケースは少ないとされています。

銀行は、年収に対して今でも厳しい審査を行っているのですが、新生銀行レイクは「レイクが審査対応」を務めているので、あまり年収にはこだわりません。

借入件数が少なく、借入希望額も多くないようであれば、審査に落ちる心配はほとんど無いのです。

カードローン審査前の相談についても、女性スタッフが対応してくれるので、「女性特有の悩み」なども聞いてもらうことができます。

新生銀行レイクは、女性にとって怖くないカードローンを販売している点で、他の銀行より利用しやすい銀行という特徴があるのです。

こんな職業も大丈夫!新生銀行レイクは柔軟な対応を心がけている

女性専用職業について補足がありますが、以下のような職業であっても新生銀行レイクであれば審査に通る可能性があります。

  • モデルのような収入形態が不明な職業
  • ナイトワークのような審査対象になることが少ない職業
  • 無職のような現在の収入が不透明な職業

サラリーマン金融時代から多様な人物に対して、レイクはお金を貸してきましたので、基本的に審査対象者になれない人というのは少ないです。

人によっては、「自営業」を営まれている女性もおられるかと存じますが、そのような立場でも「事業性資金」に該当しないようであれば、新生銀行レイクでカードローン契約を組めます。

事業性資金とは

事業の起業にかかる費用、もしくは機器などの初期投資で必要となる費用を事業性資金と言います。

これらの借入はカードローンではなく、「ビジネスローン」などが該当となるため、そのような目的でカードローンを組むことはできません。

このようなサービスは新生銀行レイク以外でも行われていますが、以下のようなサービスで対応している業者は、新生銀行レイク以外ではあまり見られないという状況です。

  • 融資限度額が20万円以上
  • 即日融資に対応
  • 書類審査は本人確認書類のみ
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