『ブラックリスト』と呼ばれる状態についてはご存じですか?この単語自体はかなり有名で、「お金を借りられない状態でしょ?」と答えられる人も多いですね。
ですが、『ブラックリストになる詳しい理由』についてはどうでしょうか?これについてはある程度の知識も必要なので、すぐには答えられないかもしれません。特に『今までの融資の利用経験が関係してくる』というのは、知っておいて損はないでしょう。
借り入れの利用経験がどのようにしてブラックリストに関わるか、今回はそれについて詳しくお答えします。
ブラックリストになると融資を受けられないのですが、具体的にどんな会社から借りられないのか、一覧表で確認しましょう。
こうして見ると分かるように、主要なカードローンのほとんどが作れなくなるため、ブラックリストとは非常に不便な状態です。
また、信販会社ではクレジットカードも作れるのですが、こちらもブラックリストではかなり通りにくく、「いかにしてブラックリストを回避するか?」は大変重要ですね。
今回は『どのような利用経験があってブラックリストになるのか?』を詳しく解説いたしますので、参考にしつつ自分はそうならないようにしてください。
ブラックリストの原因で有名なのが『返済の延滞』であり、実はカードローン以外でも遅れた経験があると危険です。
このように融資に該当するサービスは非常に多く、こうした支払いで延滞の経験があるとブラックリストになりやすいでしょう。
延滞によるブラックリストを回避する基本は、『どんな支払いでも遅れない』のが大切です。「これって融資なのかな?」と悩むくらいなら、毎月遅れずに返すようにしていれば一切の不安はありません。
支払日や引き落とし口座の確認などをこまめに行い、延滞を経験しないように融資を利用してください。
延滞は未然に防ぐのが一番ですが、「口座にお金を入れ忘れていた」とか「返済日を勘違いしていた」などのうっかりで遅れることはあり得ます。
仮に延滞してもすぐに返済できる場合、遅れた期間や回数によってはブラックリスト入りしないのを覚えておきましょう。
具体的な目安については、下記が有名です。
基本的にブラックリストとしてマークされるのは、長期の延滞が原因です。実際に「1日遅れてしまったけど、特に連絡もなかった」という意見もあるように、金融業者も短期間の延滞なら「忘れてるだけかな?」とすぐに危険人物扱いはしません。
また、「延滞期間自体は短いけど、回数が多い」というのもブラックリスト扱いされるでしょう。「遅れても毎回すぐに返せるから平気」なんて高をくくっていると、自分の知らないうちに借りられなくなっています。
借りたお金をどうしても返せない場合に行う『債務整理』の経験があると、延滞以上に厳しいブラックリスト状態になります。
債務整理については種類があり、どれを行うかでペナルティーも変わるでしょう。
どの債務整理を行うかで今後の影響度合いも違いますが、しばらく融資を受けられないのは覚悟してください。
債務整理はどれを行うかでペナルティーが変わると書きましたが、『債務整理の方法によってブラックリストの期間も違う』のにも注目です。
自己破産を経験した場合は最長で10年はブラックリストですが、任意整理ならば5年で普通に借りられます。債務整理はどれもしたくはありませんが、将来のことも考えるなら任意整理から検討すべきでしょう。
なお、債務整理をした際に借り入れていた会社は独自に危険人物をリスト化しているので、二度と借りられない可能性が高いです。
お気に入りのカードローンがあるのなら、尚のこと債務整理は避けるべきでしょう。
今までの原因に比べると多少ケースは少ないですが、『連帯保証人が代わりに返済する』のもブラックリストに関わります。
良くテレビでも「保証人になったせいで借金地獄」なんて聞くと思いますが、これは連帯保証人を指しているのです。中には「連帯保証人に代わりに払ってもらえばいいや」といい加減なことを考える人もいますが、世の中そんなに甘くはありません。
連帯保証人に支払ってもらうと、先にも書いたようにブラックリスト入りしてしまいます。連帯保証人が返しても延滞扱いは回避不可能で、債務者にも相応の罰があるのです。
さらに『連帯保証人が支払った場合、債務者に対して代わりに取り立てる権利を得る』ので、もしも連帯保証人に請求されたら返さないといけません。制度の悪用ができるほど、金融はいい加減ではありませんね。
保証人という制度は先ほどご説明した連帯保証人だけでなく、『通常の保証人』も存在しています。
『通常の保証人に返済してもらってもブラックリストになるかどうか』でいえば、もちろんなります。
というのも上の説明を見ると分かるように、『保証人が支払う頃にはすでに債務者は延滞して差し押さえも受けている』ので、支払いの遅れによるブラックリスト入りは確実ですね。
融資を受ける以上は「自分でちゃんと返すぞ!」という意識が大切です。保証人を頼ってしまった経験があるなら、自戒の意味も込めてしばらく融資は控え、ブラックリスト期間が終わるまで待機しましょう。
こうした経験があればブラックリストになるので、融資は諦めるほうが良いでしょう。しかし、「教育費がどうしても必要」だったり「医療費がないと仕事に差し支える」という深刻な状況だったりするなら、『ブラックリストでも貸してくれる金融業者』を頼りましょう。
ブラックリストにも貸す業者には闇金も多いですが、下記の正規業者は安心して使えます。
こうした金融業者は『中小消費者金融』と呼ばれており、規模は小さく目立たないものの、審査が柔軟でブラックリストの人にも貸付実績が豊富です。
過去の経験で大手から借りられない人も、どうしても必要な場合はこちらの会社に相談してみてください。
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