多重債務に陥らないために！連続して融資を受けるときの注意点

カードローンは近年とても手軽で便利なものになりましたが、連続して融資を受けることで多重債務に陥る人も少なくありません。多重債務に陥らないためにどうしたらいいのか、また多重債務に陥るとどのような問題が起きるかなど検証してみました。

カードローン利用者は増えましたが、ルールを守って、身分相応な借入をすることが大切です。

連続融資で多重債務に陥る危険性が！多重債務だとどうなる？

カードローンは現在ではとても手軽になりました。手軽になった理由としては、保証人が不要、収入証明書が不要、来店が不要などが挙げられます。

インターネット申込なら自宅にいながららくらく申込ができてしまいます。窓口でスタッフと話をする必要もありません。

手軽さゆえに、借り過ぎてしまう人が後を絶ちません。カードローンを初めて利用するときは、不安を抱え、どきどきしながら借入をするものですが、やがて慣れてしまい、まるで自分の預金を引き出すかのように借入してしまう人もいます。

繰り返し借入をするうちに、いつの間にか借入先の数が増え、首がまわならなくなるという人も少なくありません。

ヤミ金に注意！

中には借入先に困って、ヤミ金と呼ばれる違法業者に手を出す人もいます。ヤミ金は高金利や暴力的な取り立てを行うなど、素人では解決が難しいと言われています。

ネット上では多重債務でもＯＫ、ブラックでもＯＫなど甘い文句で勧誘してきますので十分に注意しましょう。

多重債務にならないためには、借入をする際にはきちんと返済計画を立て、また借入の目的を明確にし、むやみに借入をするのは避けるようにしましょう。

しかし、少しだけのつもりで借入を繰り返し、多重債務に陥ってしまった人はどうすればいいのでしょうか。

返済がきびしい！多重債務を少しでも軽くするためには？

多重債務に陥ってしまった場合、どのように解決すればいいのでしょうか。いくつか挙げてみます。

借り換えやおまとめローンを利用する

まず最も現実的な対処法として、借り換えやおまとめローンの利用を検討してみましょう。借り換え、おまとめローンとはカードローン各社が取り扱っている高額ローンです。

現在、複数の会社から借入をしている分を1社でまとめて借入することで負担を減らそうというものです。借入を一社にまとめるのにはメリットがあります。

• 返済日や返済金額が統一される
• 金利が低くなる

借入先が複数あると返済日や返済金額が異なり、お金の管理が難しくなります。返済日を忘れたりすれば、信用情報に傷がついてしまうかもしれません。

借入先が一社になれば、自分の借入状況を把握しやすくなり、借入状況を把握することが早期返済につながるのです。

また借り換えの場合、借入額が高額になりますので金利が低くなります。カードローンは通常借入額が多いほど金利が下がる仕組みなのです。

しかし、もちろんデメリットもあります。それは借り換え、おまとめローンは審査が厳しいことです。借り換えの場合、借入額が高額になるため、貸付を行う側も審査には慎重になります。

信用情報に問題があるなど属性が弱いと審査に通るのは厳しいかもしれません。審査に通るかどうかはわかりませんが、まずはおまとめローンの情報を集めることから始めましょう。

自己破産や債務整理をする

自己破産や債務整理はどうしてもお金が払えない場合の最終手段といえます。自己破産をすれば借金が全てちゃらになると考える人がいますが、もちろんデメリットも多くあります。

自己破産をすると財産を持てなくなります。贅沢な生活はもちろんできません。また信用情報に記録されますので、今後ローンを組んだり、クレジットカードを作ったりすることができず不便を感じることになるでしょう。

このような法的手段を選ぶ場合は、弁護士などを通して行うことになります。

過払い金請求をする

2010年以前に借入したいた場合に、過払い金が発生していることが多いので、自分が当てはまるかどうかチェックしてみるといいでしょう。

多重債務だけどお金が必要！それなら審査の緩いカードローン

多重債務に陥ると信用情報に傷がついてしまいます。信用情報とは個人の金融情報のことですが、これは金融機関の間で情報が記録されていますので隠すことはできません。

多重債務の方はこれ以上、借入しないのがベストなのですが、やむを得ない事情でお金が必要な場合はできるだけ審査の緩いカードローンをおすすめします。審査の緩いカードローンといえば、やはり銀行カードローンより消費者金融です。

消費者金融の中には多少信用情報に問題があっても借入できるカードローンがあるようです。まずは総合サイトでランキングや口コミをチェックをチェックして、自分に合ったカードローンを選ぶといいでしょう。

おすすめの消費者金融と言えば、老舗中の老舗プロミスです。銀行カードローンがダメでもプロミスなら借入できたという報告もあります。

無利息ローンとＷＥＢ完結あり！カードローンはプロミス！

プロミスは日本最大手の消費者金融の一つですが、現在は三井住友銀行グループの傘下に入り、カードローン業務を請け負っています。バックに銀行がついているので安心して借入できますよね。

まずはプロミスの2つの特徴を見てみましょう。

無利息ローンを利用するためには、新規利用者であること、メールアドレスを登録してＷＥＢ明細を利用することが条件となっています。

もう一つの特徴はＷＥＢ完結があることです。ＷＥＢ申込をして、返済を口座振替にすれば、郵便物なしで契約が完了します。ＷＥＢ完結を利用すれば、借入もカードレスなので紛失や盗難、家族にバレる心配がありません。

自宅にいながららくらく借入できるＷＥＢ完結は大変便利です。

申込資格

• 年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方（主婦、学生の方でも、パート、アルバイト可）

必要書類

• 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
• 収入証明書（限度額50万円以上）

申込の流れ

返済は残高スライド元利定額返済方式となります。

返済日は5日、15日、25日、末日の中から都合に応じて選ぶことができます。返済はインターネット、口座振替、コンビニ、銀行振込、ＡＴＭなどで行うことができます。

多重債務でも解決法はある！借入先もある！

ついつい利用しやすいので連続して借入してしまうと、多重債務に陥る危険性があることを理解していただけたと思います。

連続して融資を受けると、多重債務に陥り、信用情報に傷がついて、今後借入をしたり、クレジットカードを作ったりするのが難しくなります。

しかし、多重債務でも審査の緩い消費者金融などを選べば借入できる可能性は十分あります。

ただし、借り過ぎには常に注意して、返済のルールを守って利用するようにすることが大切です。