銀行系で借りる際は、なるべくイオンのような低金利カードローンを組んだほうが良いです。
というのも、昔に比べると低金利であってもカードローン審査が厳しくなっているため、誰でもカードローンを持てるチャンスがあるからです。
今回はイオンカードの契約で使えるようになるカードローンの案内を行っています。
低金利以外にどのような魅力があるのか気になる人、これからカードローン契約する際の注意点が気になる人は、記事を参考にしてカード選びを進めていただければと存じます。
イオンカードの魅力は低金利カードローンとして利用できる点です。
下の表を参考にすると良くわかりますが、下の表では銀行系、それ以外の金融機関で金利比較が行われています。
銀行名 | 金利(年率) |
---|---|
イオン銀行 | 3.8%~13.8% |
みずほ銀行 | 4.0%~14.0% |
三菱東京UFJ銀行 | 4.6%~14.6% |
新生銀行レイク | 4.5%~18.0% |
一般的な金融機関 | 5.0%~18.0% |
イオン銀行以外でも低金利というキャッチフレーズが使われておりますが、実際は「金利に大きな差が発生する」こともあるのです。
つまり、低金利と案内されていても比較を行った場合では、それほど低金利でないカードローンが見つかるというわけです。
なので、低金利として評価できる銀行系は「それほど多くない」と理解しておきましょう。
今では紛らわしい情報がインターネットの中に載せられているため、カードローン未経験者は低金利という言葉を疑わずに、一般的な金融機関で借りてしまい、後になって「他で借りれば良かった・・・」という結末になることが多いです。
簡潔にまとめると、イオン銀行のような「一部の大手」であれば低金利カードローンである・・・と案内できます。
イオンカードの魅力は低金利だけではありません。
イオンカードは審査も甘いので、今では審査に通っている人は男性だけではない状態になっています。
なぜ銀行系なのに審査が甘いのか?と思われるかも知れませんが、今では「保証会社」が審査対応を行っているため、昔に比べて審査が厳しい大手銀行、中堅銀行の数は減っているのです。
本来は信用が不足している人物では、担保・保証人ありで審査を申込まなければ審査に通りません。
この点が審査を厳しくしていたため、女性の場合は収入の影響で審査に通りづらかったのです。しかし、今では担保・保証人部分を保証会社が引き受けてくれるようになりました。
そのため、初めてカードローン審査を申込むという人でも、審査上で厳しい評価が下されにくくなったのです。
過去の銀行系カードローン審査では、下記の条件を満たせない場合は審査落ちしやすい状況でもありました。
保証会社ありの銀行系カードローン審査では、「申込者に合わせて柔軟な対応」を心がけています。
そのため、収入が低い人がカードローン審査を申込んでも、「1万円単位、10万円単位」で細かい調整を施してくれるようになっているのです。
この細かい調整を担当しているのが保証会社で、保証会社無しでは借入限度額の設定も20万円以上から・・・という内容となり、小さな金額からの貸付を行っていない銀行系まで存在していました。
イオン銀行でもそうですが、今では銀行系の審査基準そのものがかなり変わっています。
このようなサービスも、保証会社の影響で誕生することとなりました。
保証会社は、「信販会社、サラリーマン金融」などが銀行と提携する形で担当していることが多く、これらの業者には「多くの審査ノウハウ」があるため、銀行系であってもサラリーマン金融並みの審査基準で審査を行えるのです。
このような審査基準も設けているので、特定の人物に該当しない限りはカードローン審査で落ちることもありません。
特定の人物とは以下のような人物のことなので、なるべく以下のような状況で審査申込しないほうが、銀行系カードローン審査に通りやすくなります。
なぜ、このような人物ではカードローン審査に通りづらいのか?というと、「収入が不安定」とみなされることが多くあるからです。
絶対に落ちるわけではなく、一部の人は特定の人物に該当する場合でも審査に通ります。ですが、「借入に制限が設けられる」ことも多いため、銀行系カードローンで旨味を感じることが少ないのです。
基本的にカードローンというのは信用を前提として貸付を行っているので、「いきなり職を失う」可能性があるようでは審査に通らない・・・と理解しておきましょう。
銀行系のメリット・デメリット、サラリーマン金融のメリット・デメリットについて案内していきます。
まず多くの人から選ばれている金融機関ですが、今では銀行系カードローンが最も人気が高いという状況です。
昔はあまり銀行系カードローンの人気は高くありませんでした。やはり、審査基準が厳しすぎたため「敷居が高い」・・・と感じる利用者が多かったのです。
ですが、今ではそのような評価の影響も無くなっています。今では、借りやすいだけでなく「サラリーマン金融」よりメリットが多いと、評価されていることが増えてきました。
銀行系カードローンの大まかなメリット・デメリットは以下のとおりです。
サラリーマン金融の大まかなメリット・デメリットは以下のとおりとなります。
メリット・デメリットを簡単にまとめると、「将来性がある、多額の融資に安定感がある」のは銀行系で、「将来性がない、少額の融資に安定感がある」のはサラリーマン金融です。
これから長くカードローンを使っていく予定の方は、低金利で大きな借入も長期利用であれば可能となる、イオン銀行のような銀行を選択したほうが良いでしょう。
カードローンというのは、審査落ちを繰り返していると「その情報が登録される」仕組みになっています。
つまり、何度も審査に落ちるようであればカードローン審査に通らなくなる可能性もあるのです。
豆知識程度に感じるかも知れませんが、今では重要とされるカードローンの豆知識として良く案内されていることも多いです。
では、審査落ちを繰り返してしまった場合、イオン銀行などでカードローン審査に通りたい際はどのような対処をすればよいのか?となります。
そのような場合ですが、以下のような対処1つで状況が変化することもありますので、良ければ以下を参考にしてカードローン審査で通るチャンスを増やしてください。
先ほどの登録されてしまう情報も、「悪意があって行われているわけではない」・・・ので、人によっては1ヶ月程度で審査申込を控えると、審査申込が正常に行えることもあります。
それと、「カードローン同時申込」のようなサービスがインターネット上では提供されていますが、こちらは信用を低くしてしまうサービスなので注意してください。
銀行系のカードローン審査は今では甘くなったとされていますが、「複数同時で申込む人、同じ申込先に対して短期間で何度も申込む人」では、審査拒否されてしまうので注意しなければなりません。
複数同時で申込まれているようであれば、すでに他で審査に通らなかったのでは?と審査側が判断してしまうのです。
複数同時申込は、同時に「10以上の金融機関に申込を行う」サービスとなっているため、何度も利用されてしまうとどこで審査申込されても審査に通らなくなってしまいます。
カードローン審査は、「借入希望額」についても理解がないと審査に落ちやすくなります。
借入希望額が最初から最低で設定されている場合、こちらは変更しないまま審査申込を行ったほうが良いです。
銀行系カードローンの特徴として、「初回は大きな借入を認めない」という特徴があり、以下のような職業別借入制限まで存在するのです。
注意点として、「自営業主、主婦、学生」に関しては借入そのものを認めていないケースも多いです。
イオン銀行では「学生は審査対象外」となっているので、収入や返済に問題がない人物でも審査を受けられなくなっています。
他に、以下に該当する人物もイオン銀行では審査に通らない可能性がありますので、状況を確認して問題がないかチェックしておきましょう。
金融機関に対して問題を起こしたことがある人をブラックと言います。
このような情報も今では金融機関全体で共有されているので、ブラックになってからは銀行系カードローン審査で通る可能性は、まったくないという場合が多いのです。
イオン銀行は審査が甘い銀行として知られていますが、「収入が不明瞭、収入の安定性が確認できない」ようでは、カードローン審査の継続が難しくなってしまい、結果としてカードローン審査にも落ちるようになっています。
イオンカードのような大きな借入でもチャンスが多いカードローンは、男性の利用者が多いと思われているところがあります。
ですが、実際は主婦を中心とした女性の利用が多いカードローンとして有名です。
銀行系で審査についても厳しくはなく、「専業主婦でも借りられる」のが他の銀行系カードローンとの大きな差でしょう。
イオン銀行では、「カードローンBIG」という名称でカードローン販売を行っています。
商品内容が気になる人は下の表に詳細をまとめてありますので、良ければ下の表を参考にしてカード選びの役に立ててください。
業者名 | イオン銀行 |
---|---|
商品名 | カードローンBIG |
融資限度額 | 800万円 |
金利(年率) | 3.8%~13.8% |
お使いみち | 自由(※) ※事業性資金は除く |
審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.年齢が満20歳以上満65歳未満の方 2.イオン銀行で普通預金口座を開設されている方 3.安定継続した収入を得ている方(※1) 4.国内に居住している方(※2) 5.保証会社の保証を受けられる方 ※1パート、アルバイト、自営業者、専業主婦も申込可能 ※2外国籍の方については永住許可を受けている方 |
遅延損害金 | 19.8% |
契約期間 | 原則1年ごとの自動更新 |
担保・保証人 | 不要 |
保証会社 | ・イオンクレジットサービス(株) ・オリックス・クレジット(株) ※申込内容に沿ってどちらかの保証会社対応を行う |
インターネットには不確かな情報も紛れています。
ですが、半分以上は今では適用されていない情報となっているので、安易に鵜呑みにしてはいけない情報です。
イオン銀行でも同じように不確かな情報が存在するので、今回はそのような紛らわしい情報が正しい情報なのか案内していきます。
先ずは「学生でも借りられる?」という情報について案内していきますが、「学生では借りられない」と定められていますので、学生は借入不可と思っておきましょう。
次に「20歳未満でも借りられる?」という情報も多く見つかりますが、そもそも「成人以上」でなければカードローン審査の対象となりません。
カードローンの審査基準にも「年齢は満20歳以上・・・」と明記されていますので、こちらを参考にする形で年齢制限を理解されると良いです。
最後に「総量規制対象外で使える?」という情報も明確にされていないことが多いです。
銀行系はノンバンク系(サラリーマン金融など)ではないため、すべて「総量規制対象外」でカードローン販売を行えます。つまり、イオン銀行も銀行系なので総量規制対象外と理解して問題ありません。
総量規制のように借入限度額の制限が設けられていない状態を、総量規制対象外と言います。
年収に対して3分の1以上では借入が認められない総量規制では、借入希望額によって審査落ちになることもあります。
銀行系ではその心配もなく、好きな借入希望額で審査申込を行えるようになっているのです。
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