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イザという時に!カードローンの限度額を引き上げる方法を伝授!

今借り入れしている金額にプラスして借りたい場合、あなたならどうしますか?新たに別の金融会社でカードローンを組むより、今利用している金融会社で限度額を引き上げる方が、利息やいろんな面で便利ですよ。

限度額を引き上げるには審査があります。ここでは、限度額の引き上げをスムーズに行えるちょっとしたコツを伝授いたします。限度額引き上げを検討している人は、是非参考にしてみて下さい。

カードローンとクレジットカードの増額の違いはココ!

カードローンの限度額はどの様に増額されるか知っていますか?クレジットカードなら利用実績に応じて、限度額が自動的に増額されるものがあります。しかし、カードローンは自動的に限度額が増額するようなことはありません。カードローンの限度額を増額したい場合は、自分で電話やインターネットなどで申し込んで、その都度審査を受けなければなりません。

先に、クレジットカードは自動的に増額されると言いましたが、増額タイミングは不定期でいつ増額されるかわかりません。今増額したいと言う人は、カードローン同様に自分から申込みをして審査を受ける事になります。

限度額引き上げも新規申込みも審査内容は、実は変わらない!

カードローン限度額の増額は、新規申込時に行った審査とほほ同じです。信用情報機関に照会して、個人の利用状況の良し悪しを判断します。具体的には、事故(延滞、未払い)が無い事や、他社借入残高の有無です。

新規申し込みと違う点といえば、今増額を申込もうとしているカードローン会社との取引は現在行われているのですから、この会社との関係が安定したもの(事故などが無い状況)であれば、スムーズに申込手続きが進みます。

この場合、他社残高と今回申し込み金額の合計が、総量規制(※)の範囲内であることが重要です。

総量規制とは

個人でお金を借りる場合には、年収の3分の1を超えない範囲でしか借入できません。貸金業法という法律で定められており、貸金業者はこの法律を守らないと罰せられます。住宅ローン、自動車ローン、銀行ローンはこの規制の対象外となっています。

限度額引き上げは、自分の借入金額を把握してからにする!

限度額を引き上げたい場合は、まず今いくら借入しているかを把握する事です。とにかく借りたい!気持ちは分かりますが、消費者金融で借入する場合は、総量規制があるので、借入できる金額は決まっています。今後どれだけ借入できるかを把握してから、申込することが大切です。

限度額引き上げに有利な人は、ズバリ!こんな人

カードローンに有利な人っているのでしょうか?実はいるのです!全くカードローンを利用したことない人が初めて利用するより、カードローンを過去に利用していた人(健全に利用していた場合)の方が、有利だったりします。

限度額引き上げに有利な人とは、

  • 他社借入含め、借入総額が年収3分の1未満
  • これまでの契約で返済延滞した事が無い
  • これまでの契約で借入の増加が無い
  • 契約からで1年以上経過している

カードローンを一度でも利用した事のある人は、信用情報機関に履歴が残ります。全くの初めての人は、利用情報が無いと言うことになりますが、「利用情報が無い」と「信用できる」は必ずしも一致しないのです。全く初めて利用するより、過去に適宜利用していた方が、有利なことが多いのです。

銀行のカードローンを併用すれば、希望する借入が可能になる!

先にも述べましたが、銀行のカードローンは総量規制対象外になります。それを利用して、年収の3分の1を超える借入になりそうな人は、消費者ローンに、銀行カードローンを併用すれば、もう少し多く借入する事が可能となります。

銀行カードローンの特徴は、

  • 金利が低めである
  • 申込~キャッシングまでに時間がかかる
  • 総量規制対象外である

銀行は借入金額が合算されないのが魅力ですが、借入れできる様になるまでに、平均3~4日、長いところで1週間かかるところもあるので、急いでいる人は、早めに申し込むなどの注意が必要です。

収入証明書はいつも準備しておくと、便利!

近頃では、50万以内のローン契約なら、収入証明書などの書類提出は省略してくれる企業が多いです。ただし、50万を超える場合や、他社の借入れ総額が100万を超える場合は、収入証明書提出が必須になりますので、事前に準備しておくことで借入までの時間が短縮されます。

限度額引き上げ額がそれほど多くない人は、収入証明は新規申込み時と同様で、不要と言われる事が有ります。しかし、前回より年収が増えている場合は、自分から「年収が変更になっているので」と言って提出しておくのが良いでしょう。

年収が増えていると言うことは、返済能力が高くなっていると言うことですので、今後の限度額引き上げ審査時に有利になります。

限度額引き上げの方が、新規キャッシングに比べて便利

増額と新規の審査内容が、ほぼ変わらないと言うことは、先にも述べた通りですが、ではどちらが利用し易いのでしょうか?

限度額引き上げのメリットは、新しくキャッシング先を1社増やす事に比べると、借入口数が増えないので、毎月の負担が抑えられることです。又、返済手続きにあちこち出向く必要もないので、心理的負担も軽減される事になります。

おまとめ目的なら、限度額引き上げ審査も通りやすい

複数で借入している人で、毎月の返済額が膨らみつつあり、毎月が辛くなってきている人もいるかと思います。そんな場合は、限度額引き上げの申込み時に、「他社返済の為の、おまとめで借入したい」旨をオペレーターに伝えましょう。通常の限度額引き上げよりも、やや審査がスムーズで、キャッシングできる可能性があります。

おまとめローンは、多くの消費者金融ローン、銀行カードローンで行っています。ここで、おススメなのが、銀行カードローンです。おまとめの為の限度額引き上げですが、おまとめ後でも限度額内で繰り返し借入できるというメリットがあります。

大手の銀行であげるなら、三井住友銀行が良いと思います。三井住友銀行のカードローンの詳細はコチラです!

項目 詳細
商品名 カードローン
限度額 800万
金利 4.0~14.5%
利用年齢 20歳~69歳

三井住友銀行は基本的にリボルビング払いとなっていますので、限度額内の範囲であれば、何度でも追加融資を受けることができるので便利です。

限度額引き上げは、目的別で使い分けるのがイイ!(まとめ)

限度額を引き上げるコツはお分かり頂けましたか?そもそも、なぜ限度額を引き上げたいのか?人によって理由は違いますよね。

限度額引き上げと同様の効果のあるものとして、

  • 他社で新規借入する
  • おまとめ返済で借入する

借入が少ない人は、他社で新規借入するのが、早く借入できる方法だと思います。

複数社借入していて、借入口数を増やしたくない人は、限度額引き上げが良いと思います。

複数社借入していて、借入先をまとめて楽な返済に切り替えたい人は、おまとめ返済が良いと思います。

今回は、限度額引き上げにスポットを当ててみました。限度額引き上げは、全体的なバランスを考えると、一番安定する借り方だと思います。しかし、自分の利用状況によっては、おまとめにすることで効果がでる場合も有ります。

自分にピッタリの借り方を見つけて、是非身近で便利なキャッシングをご活用下さい。

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