保証人不要でお金を借りる事は可能？借入のノウハウをご紹介！

借入をするときに困るのが何と言っても在籍確認と保証人ですよね。「在籍確認はクレジットカードを作るから」など職場の人にも説明できますがさすがに保証人をお願いするのは身内でも気が引けるもの。

特に家族に心配をかけたくない人はどうしたらいいのか悩んでしまいますよね。そんな時にぴったりなのが保証人なしでも借入ができる消費者金融です。ぜひこの機会に消費者金融での借入を勉強し、困ったときの選択肢として覚えておきましょう。

保証人を頼むのは難しいという方へ

保証人というのは借主が返済できなくなった時に代わりに支払うという保証をするという役目ですが実際保証人を頼まれた時はちょっと抵抗がありますよね。いくら兄弟や親戚だとしても頼んだり頼まれたりしても気が引けてしまうという方も多いのではないでしょうか？最近では保証人不要で借入ができる消費者金融がほとんどです。

なぜ保証人が不要なの？

借入のときに必要となるのは自分の収入です。つまり無職の人や収入よりも大きい額を借入しようとしても審査の通過はなかなかできません。審査のときに重点的にチェックされるのは「無事に返済できるかどうか」ですので、本人の借入・返済プランに無理がなくちゃんと返済できると判断される場合に審査通過できるのです。

つまり保証人が不要となった理由として、その本人の収入が審査基準となること、そしてこういった保証人がいなくても借り易い環境を作ることをどこの金融機関も考え、そして借主目線での様々なサービスや利便性を探してきたのです。

借入時に本人の収入や在籍期間などを聞かれますが、保証人は不要なことがほとんどです。あくまで自分の都合でお金を借りる事ができるので借り易いですよね。とはいえ返済ができないと困るのも現実なので、企業としては保証会社を作ってもしものときに備えているのです。

信用保証会社って？

保証会社が保証人となって借入をサポートするので、例えば住宅ローンや車のローンを組むときでもそれぞれの提携信用保証会社から保証を受けることが条件となる場合が多々あります。

保証を受けられない場合どうなるの？

残念ながら保証を受けることができない場合、審査を通過できない場合がほとんどです。消費者金融が設立、もしくはグループとしている保証会社を銀行借り入れ時に利用していることがほとんどですので、消費者金融での借入ができない場合は銀行での審査も通過できないと考えておいた方が良いでしょう。

借入時の審査基準と知っておきたいこと

審査や保証と聞くと難しいイメージですが、実際のところどんな審査を行っているのでしょうか？収入、過去の借入履歴や返済実績、現在の他社からの借入状況を審査されます。

現在収入が安定していたとしても直近数ヶ月以内や１年以内にあなた自身が借金を繰り返し延滞したり、現在他社からの借入があるのに新たな借入をしようとした場合、審査を通過できません。

これは信用情報機関によってあなたの現在の借入状況だけでなく過去に滞納や延滞などの金融事故を起こしたことがあるかなど、金融履歴を情報共有されているので過去にトラブルがあった場合は借入を断られる場合があります。

審査基準として一番大きいのは「借入したお金を無事に返済できるかどうか」ですので、収入だけでなくあなたがお金にルーズではないことが確認されないとお金を借りるのは難しいのです。

さらに他社からの借入がある場合は絶対に新たな借入をしないようにしましょう。現在どこかから借入をしている状態で新たな借入をしようとしてもその申込みの履歴が信用情報機関に残り、お金に困っていると判断されるだけでなく返済の見込みもないので借入は絶望的です。

もしも保証人が見つかったとしても複数社からの借入をしようとするとその時点で審査通過はできません。信用保証会社からの信頼を受けるのは保証人を探すよりも個人個人を公平に、そして客観的に見るので信用保証会社からの保証を受けるというのが今では主流になっているのです。

今後の借入に影響を及ぼす可能性があるので、ひとつひとつ借入して返済していきましょう。一番望ましいのは１社に絞ってそこからずっと借入と返済を繰り返すことです。あちこちに申し込むのはあまり良い心象を与えないのでできるだけ避けましょう。

消費者金融での借入は何が必要？

借入の時に何が必要なのか知っているようで知らない人も多いのではないでしょうか？

まず審査の申込みには直近数ヶ月の給料明細や前年度の源泉徴収票、また個人事業主の場合は確定申告書類や国民年金の納付書などが必要となります。これらの資料によってあなたの所得を証明する他、在籍確認の電話がかかってきて無事に審査を通過できます。

もしも審査段階で信用情報機関からの情報であなた自身がお金にルーズだと判断された場合はすぐに断れることがほとんどです。その他に必要なものは本人確認書類として運転免許証や健康保険証、パスポートなどが必要となります。どこの消費者金融でも保証人不要をメリットとして掲げていますが、これは本人と消費者金融との間だけで借入が成立するからなのです。

もちろんアルバイトでも借入はできますが未成年の場合は断られます。収入が著しく安定しない場合や少ない場合も断られたり限度額が低めに設定されることがほとんどです。

限度額が低い場合というのは収入によって判断された金額の場合と、最初は定額から借入して長期間借りていくことで上限を広げていく方法があります。いずれにしても最終的には返済ができる事が大切ですので、自分自身もそうですが企業自身もきちんと貸したお金が返ってくることを第一優先に考えているのです。

返済はあなたの信用の物差し

借りたお金を返すのはもちろんのこと、その時に注意したいのは無事に返済することです。延滞するともちろん延滞料もかかりますし、あなたが延滞したという履歴は信用情報機関に登録されて今後の借入に影響してしまいます。

借入のときに返済できる金額を毎月決めて返済していくこと、そして返済額に関係なく一定額を返済し続けるリボ払いなどの返済方法を選ぶなどして、自分に無理のない借入をしましょう。

もちろん返済中でも困ったら借入先に相談したりして返済方法を変えるのもひとつの選択肢です。間違っても新たに申し込んでその場しのぎの返済をするのはやめましょう。

自分に合った借入をして、きちんと返済していくことでもちろんあなたは信頼できる人だと判断されます。住宅ローンや車のローンに影響するのではと心配している人もしばしばいますが、過去の借入が他のローンに影響する可能性は延滞時以外はあまりありません。

決められた額を返済することがあなたの信頼を築く上で何よりも大切なので、ぜひ意識してみましょう。