経営者でも借りれる！消費者金融での借入のススメ

個人事業主の借入の場合、銀行に依頼しても時間がかかったり使用用途など事細かな申告が必要なので特に急いでいる場合は不便ですよね。

それでも設備投資や突然の経費が必要になった時にどこかからお金を借りたいものですが、時間がない！という経営者に覚えていて欲しいのが消費者金融での借入です。使用用途を問われることなく審査を通過すれば借入できるので非常に便利なので、ぜひ検討してみて下さい。

どうして消費者金融での借入がいいの？

消費者金融というと個人にお金を貸し付けるイメージがありますが、意外と経営者でも利用している人は多いのが現状です。その理由として銀行とは違って限度額まで自由返済借入ができるので使途を明確にする必要がないのです。

例えば新規立ち上げのための費用の場合は領収書や必要経費の計算書など企画書が必要となりますが、消費者金融の場合は使用用途を定めていないのでそういった企画書が不要なのです。

上限は消費者金融ごとに異なりますが大きいところで１００万円から５００万円までの融資を受けることが出来たり、１００万円以下の場合は翌日などスピーディーな借入ができるのも最大の魅力です。経営者といえども軌道に乗るまでは様々な資金が必要となりますよね。

そういった新規立ち上げをバックアップしたり、途中で設備を強化するために借入を考えた時には消費者金融で借入をするのが一番ニーズに合っているから申込みが増えているのです。

借入のために必要な知識と書類

まず借入にあたって必要なものは、新規立ち上げと現在立ち上がっている会社への融資によって異なります。もちろん審査もありますが、まずは必要な書類と知識についてご紹介します。

新規立ち上げの場合

まず１００万円以下の借入の場合、所得証明が不要という消費者金融も増えています。しかし所得証明として適用されるのは直近まで勤めていた企業などがある場合は直近数ヶ月の給料明細と前年度の源泉徴収票が必要となります。

そして本人確認書類として運転免許証や国民健康保険などの保健証が必要となります。これらは企業によって異なりますので、まずはどこで借入をするか決めてからオペレーターに問い合わせてみましょう。もちろん保証人は不要です。

経営中の事業主の融資希望の場合

現在会社を立ち上げている場合は前年度の確定申告書を用意しておきましょう。こちらも１００万円以下の場合所得証明が不要となる事が多いのですが、万が一必要となったら確定申告書を用意しておくとスムーズです。

もちろん本人確認書類は必要となるので運転免許証や健康保健証の用意は忘れないようにしましょうね。１００万円以下の場合即日融資が可能という消費者金融がほとんどですので、追加投資や出張費などの借入には消費者金融が便利です。

在籍確認はどうするの？

そうしないと自営業として存在しているのかしていないのか貸主としても非常に見極めにくくなるので、情報はしっかり伝えておきましょう。携帯電話しか持っていない場合は今後の他社との取引を考えて固定回線を引いておくのもひとつの選択肢として考えてみてください。

返済方法は多種多様

もちろん自由借入返済型の場合、借入中に追加で融資が必要となったら限度額内で追加融資を申し込むことができます。指定の口座に早ければ即日振り込まれるので出張先での手持ちがない時のためにこういった消費者金融のカードを持っておくと非常に便利でしょう。

また返済も残高に応じて返済していく方法と残高に関係なく毎月一定額を返済し続けるリボ払いというのがあるので自分にあった返済方法を見つける事が大切です。

リボ払いでの返済中に追加融資をうけても毎月の返済額が変動しないのは最大のメリットですよね。もちろん使途を明確にする必要がないので自分自身の生活費に困ったときは生活費として借入するのも良いでしょう。

さらに最近で葉個人事業主でも初めての借入は一定期間利息無料というキャンペーンを行っている消費者金融がほとんどですので、詳しくはインターネットで調べたりオペレーターや窓口で問い合わせしてみましょう。

また返済日までにお金が用意できそうにない場合は支払日の変更を早めに申請しておけば延期してもらえます。引き落とし日に間に合わずそのままにしておくと延滞料がかかったり、信用情報に傷がついてしまうので要注意です。

最初は残高に応じて返済していたけれど追いつかないという人は早めにリボ払いへ変更しましょう。後から変更できるのも消費者金融ならではの強みですよね。ぜひ覚えておきましょう。

その他借入の注意点と豆知識

新規借入を申し込む時に注意したいのが、現在他社からの借入がないことが前提となる点です。他社から借入があると消費者金融での借入が非常に難しくなります。なぜなら現在他社での返済を行っている中で新たに借入をしても返済できるかどうか、消費者金融側としても見極め出来ないためです。

ならば隠蔽して借入をしよう！と思ってもあなたの借入状況や過去の借入実績、申し込み実績は信用情報機関に登録されているのですぐに分かってしまいます。ですので銀行での融資をお願いしても難しそうと判断したら消費者金融での借入をすぐに検討するのも賢い選択肢といえます。

以前はたくさんあった消費者金融がこれだけの数に激減した中で生き残っているというのはそれだけ企業努力を重ねてきた証ともいえます。さらに最近では銀行のグループ傘下に入ったり消費者金融として営業してきた名前をそのままに銀行の自由借入返済型の金融商品として現在も経営を続けている消費者金融がほとんどです。

銀行と提携しているだけあってクリーンなイメージで借りる事ができます。その上銀行と違ってすぐに融資を受けられるほか、使途を明確にしなくてよいというのは本当にありがたいですよね。個人事業主は資金繰りが難しいといわれていますが、こういった知識をもっておけばいざというときに必ず役に立ちます。

総量規制と個人事業主の借入についての関係性

年収の３分の１以上借りる事ができない総量規制ですが、個人事業主の場合はいったいどのように年収を判断されるか疑問な点もありますよね。

まず１００万円以下は所得証明が不要という消費者金融ですが１０１万円以上を借りようとした場合、複数社からの借入をせずに１社から借りることをつよくオススメします。もしも複数社から借入をして利息の返済に追われてしまうとそれこそ事業どころではなくなります。

したがって１００万円以下に留めておくのが理想的ですがどうしてもそれを超える場合は窓口へ出向いて、「事業計画」「収支計画」「資金計画」を記載した書類を用意しましょう。これらによって消費者金融もどういった意図でどのような返済ができるか見極めるので信頼関係も向上します。

金利は年率最大１８％となっているので、それを超える利息を請求されることはありません。銀行と違ってスピーディーな上、きちんとした書類を提出すればそれを元に審査を行ってくれる消費者金融は個人事業主の強い味方といえます。

経営者の皆さん、お困りの際は消費者金融での借入を検討してみはいかがでしょうか？