銀行のカードローン、消費者金融のキャッシング、とにかく何でもまずは申し込みを！ そして審査を！ ……それなのに、いつも審査に落ちてしまう。そんな人はいませんか？
思いつく限りの対策をして、頑張って申し込みをしても、いつでも同じ結果。その原因を突き止めなければ、いつまでも審査に通らないかもしれません。
カードローン、キャッシングの審査に通るには、一体何が重要なのでしょうか。案外気が付かないことも含めて、審査に通るコツを考えていきましょう。
キャッシングやカードローン、つまりは融資商品の審査となると、何となく身構えてしまうのではないでしょうか。実際、ここで落ちたとしても、理由を教えてもらえないことがほとんどです。審査ではどんなことを見られるのでしょうか。
職業、勤務先、勤務期間は特によく見られます。不安定な自由業より安定した収入が約束されている公務員の方が有利であるとか、勤務歴が長い人は安定した収入を長く得て来た証拠だし、これからも期待できるということであったりとか、その理由は単純なもの。
かと言って、子どもがいるからと言ってマイナスになるわけではありません。常識的な収入と、常識的な借り入れ希望金額であれば、まず問題ないと予想できます。
銀行でも消費者金融でも、他社からの借り入れがあったら必ず審査に落ちるというわけではありません。この項目で見たいのは、申込者はどの程度の信用で、どの程度のお金を借り入れているかということです。
たとえば、何社からも少ない金額を借り入れていたとします。これは「何社からも信用がある」のではなく、「一社から希望額を借りられるほどの信用を得ていない」と解釈されるのです。
上記のことも含め、基本的な審査項目に自信がある人なら、普通は審査に通過することができます。金融機関側も鬼ではありませんから、顧客が増えるにこしたことはないわけです。それでも落ちてしまう人は何が原因なのでしょうか。
過去に借り入れを行い、返済でトラブルを起こしていれば、高い確率で審査に落ちることになります。返済トラブルは金融機関がもっとも嫌うもののひとつです。どんなに些細な返済遅延でも、割と長い期間、情報を残しておくことがほとんどです。
情報が残っている間、もし他の金融機関で借りようとして申し込みをしても、あまり良い結果が得られることはないと覚悟した方が良いでしょう。
と言うのも、そういったマイナスの情報は、信用情報機関に登録されて一定期間残されているからです。そしてその信用情報は、金融機関であれば自由に閲覧できるようになっているのです。
もし他社だとしても、返済トラブルを起こした人とはあまりお付き合いしたくないですよね。過去に返済でトラブルを起こした記憶がある人で、新しいカードローン、キャッシングの審査に中々受からないのであれば、これが原因である可能性も否定できませんよ。
トラブルには色々なものがあります。要はブラックになっているかなっていないか、という考え方で正しいでしょう。記録されていればブラック扱いということです。では、その情報はいつまで保管されているものなのでしょうか。
| 事故内容 | 情報保管期間 |
|---|---|
| 自己破産 | 5年～10年 |
| 任意整理 | 5年～7年 |
| 個人再生 | 5年～7年 |
| 強制解約 | 5年～7年 |
| 返済遅延 | 5年 |
こう見てみると、どのトラブルも結構長い期間、情報が保管されているようです。自己破産は10年と、仕方ないと分かっていても相当長い年数が必要です。返済遅延だけでも5年かかることが分かりますね。
ブラックであるかどうかなど、信用情報の保管はどこでされているのでしょうか。審査の段階で金融機関が自由に閲覧できるのですから、申し込みをした会社内部であるはずがありません。
信用情報は、信用情報機関と呼ばれる株式会社で保管されています。金融機関の業種によって利用する会社が違うため、ジャンルが違う金融機関から借りている人は、複数の信用情報機関に情報を登録されていると考えられます。
あなたは過去に、どんなところからお金を借りましたか？ 心当たりがある信用情報機関で、自分のデータを参照してみましょう。もしかすると、知らないうちにブラックになっているのかもしれません。もしそうなら、記録が消えるまで、審査に通れなくても仕方ないと言えるでしょう。
過去に全く心当たりがない、そんなあなたは、もしかするととても初歩的なミスを犯している可能性がないとは言えません。申し込みの時、注意散漫になっていることはありませんか？
まさかそんなことがあるはずがない、と言いたくなりそうな原因なのですが、実際にこれが原因で審査に落ちる人がとても多いのが実情です。アナログな書類で申し込む人も、WEB画面から入力して送信する人も、なぜか初歩的な書き間違い、記入忘れをしているのだとか。
求められている情報を的確に伝えていないわけですから、これでは審査に通過するはずがありません。
たかが書き間違い、されど書き間違い。審査には在籍確認がつきものです。在籍確認とは、申込書に書かれてた勤務先に、本当に勤務しているかどうかを確認する作業です。これも審査の一環で、ここで証明ができなければ、残念ながら審査に落ちてしまいます。
特にこの二つは、在籍確認に絶対に必要です。在籍確認ができなければ、確実に審査に落ちます。申込書を送る前に、何度も確認するようにしましょう。
「明らかにミスだと分かる書き間違いや記入漏れなら、本人に確認の連絡をくれればいいのに」と思うかもしれません。確かに、それなら審査に通る可能性はぐんと上がるでしょうし、金融機関側も新たな顧客がゲットできるチャンスです。
しかし、申し込みに関してそれはありません。間違っていればそのまま、書類不備として扱われるだけです。人の手で行われるとはいえ、かなり機械的に処理されます。
と言うのも、お金のやり取りは信用のやり取りだからです。自分の情報を相手に開示して信頼を得るはずなのに、間違った情報を渡されれば、最初から信頼関係を築くつもりがないと判断されますよね。
時代が進み、紙媒体からインターネットへと申し込みの主流が移っていても、やはり信頼が必要であることは、いつの時代でも変わらないことなのでしょう。
審査に落ち慣れた人は、新しい申込書を手に取るたびに、こう考えていませんか？ 「これに落ちたら嫌だな、念のためにもう一社、二社くらい、同時に申し込んでおこう」。これは絶対にやらないで欲しいことです。
これは申し込みブラックと呼ばれる行為であり、金融機関側に知られると、かなりの確率で審査に落とされます。黙っていたとしても、信用情報機関に申込記録が登録されるため、いずれ分かってしまうことです。
ブラックとつくからには、信用情報機関にもブラックとして記録が残ってしまいます。申し込みだけでもブラックになってしまう危険な行為ですので、絶対にやめておきましょう。
では、どれくらいの期間で、いくつの金融機関に申し込むと、申し込みブラックとして認識されてしまうのでしょうか。大体は、「一ヶ月以内に三件以上申し込むと」なってしまうと言われています。
ブラックとして情報を保管されるのは、たったの半年間だけとなっています。とはいえ、この間はブラックとしての対応をされるため、どの金融機関でもまともに取り合ってくれないでしょう。
これを知らないまま申し込みを続けていても、審査に落ち続けるしかなかったかもしれません。心当たりがある人は、心当たりの期間から半年ほど申し込みを控えてみましょう。
このように、本人としては軽い気持ちで仕出かしてしまった「申し込みブラック」。ブラックはブラックでも、他の債務整理系ブラックに比べれば、内容はそこまで深刻ではありません。とはいえブラックですので、全くの無傷というわけでもありません。
一度審査に通れば、よほど乱暴な使い方をしない限り、長い間利用できるのがカードローンやキャッシングです。信頼を元にぜひ審査に受かって、お金と良いお付き合いをしたいものですね。
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