お金が心もとない時に便利なのがキャッシング。いざという時のために、お財布に一枚、キャッシングできるカードを入れておきたいものです。
とはいえ、申し込みをして審査に通らなければ、当然キャッシングはできません。それなのに、何度申し込みをしても審査に通過できず、困っている人はいませんか？
審査に通らない理由は何なのか、じっくり考えてみる必要がありそうです。もしかすると、原因は案外初歩的なことかもしれませんよ。
お金を借りる形態はたくさんありますが、カード一枚、ワンステップですぐに現金を手にできる方法として、キャッシングが最もお勧めです。急いでいる時にはできるだけ早く、手元に現金を置きたいですよね。
消費者金融は銀行に比べると、審査がそれほど厳しくないと言われています。銀行の審査は確かに厳しく、今まで銀行に狙いを定めて申し込みをしていた人は、それが原因で審査に通らなかった可能性もあります。
消費者金融も銀行も、「お金を貸す」ということを業務にしています。ただ、銀行の業務はそれだけではありません。対して、消費者金融は、その「お金を貸す」ことに特化している業種です。
とはいえ、扱っているものがお金ということに関しては一緒です。そう考えると、やはり似ている業種と言えるでしょう。キャッシングとカードローンという違いはありますが、個人向けの融資も同様のものがあるわけです。
| 金融機関 | 融資形態 | 平均金利 | 審査 |
|---|---|---|---|
| 銀行 | カードローン | 4％前後～15％前後 | 時間がかかる 厳しい |
| 消費者金融 | キャッシング | 15％前後～20％ | 即日融資可能 銀行ほど厳しくない |
消費者金融と銀行を比較してみると、このような違いが目につきます。キャッシング、カードローンの違いは、口座を通すか通さないかの違いだけです。キャッシングは通さず、カードローンは通します。通帳に記録を残したい人はカードローンの方が良いでしょう。
金利に関しては、銀行の方が圧倒的にお得であることが分かります。消費者金融は手軽さで人気を集めていますが、銀行は金利の低さで、消費者金融にも負けず劣らずの人気を集めています。
気になる審査なのですが、まず、銀行の審査は、週単位の時間がかかることが一般的です。消費者金融は最短で即日融資が可能ですので、本当に急いでいる時は消費者金融が良いですね。
消費者金融は審査が甘いと言うわけではありません。ただ、銀行に比べると、「個人にお金を貸す」という面に特化しているので、よりスピーディに、より利便性を追及していった結果、今の即日融資まで進化したのです。
この点だけでも、やはり消費者金融の方が便利だと思われます。銀行のようにじっくり審査があると、申し込みで何度も落ちている人は緊張してしまいますよね。
消費者金融なら、必要最低限の審査でスピーディに終えてくれます。申し込みに関しても、少しは肩の力を抜くことができるのではないでしょうか。
どちらが良い、悪いではなく、自分に合った方を選ぶことが重要です。申し込みをしても何度も落ちてしまうという人は、消費者金融に狙いを定めてみてはいかがでしょうか。
消費者金融に申し込みをする時、申込書（あるいはインターネットの申し込み画面）に、個人情報を記入するかと思います。この個人情報が審査の基準になりますので、間違いのないように記入することが重要です。
大抵の消費者金融は、これだけの記入で終わることがほとんどです。びっくりするほど少ないですよね。もっと根掘り葉掘り申告しなければいけないのかと思っていた人には、ある意味で拍子抜けかもしれません。
とはいえ、これらは全て重要です。消費者金融でお金を借りる時、重要視されることのひとつとして、「安定した収入があるかどうか」ということが挙げられます。
この三つから分かることが、その「安定した収入」に関しての情報です。審査に落ちてしまう人に多いのが、年収の部分と希望融資額の割合が合わないというミスです。
勤務先がしっかりしていて、就労形態も一番安定している正社員であったとしても、それでは意味がありません。様々な手当てで金額が調整され、把握しにくいのは分かりますが、給与明細などを見て、ぜひ把握しておくことをお勧めします。
と言うのも、消費者金融において、年収は非常に重要な意味を持つからです。消費者金融は総量規制という法律が適用されます。年収の三分の一までしか、消費者金融（貸金業）からお金を借りてはいけないという決まりです。
年収と希望融資額が合わないと、消費者金融側も、本当にどの金額までお金を貸して良いのか分かりません。年収の三分の一以上を貸してしまうと、罪に問われるのは消費者金融です。これでは審査に通らないのも納得ですよね。
総量規制に添った希望融資額でなければ、「この人は総量規制を理解していない」という印象を与えてしまいます。これから利用しようとすることに課されている法律について無知な人に、お金を貸すのは怖いですよね。
審査に落ちた人たちの中で噂されているのが、「正社員でなければ審査に通らないのではないか」ということです。これははっきり言ってしまうと「NO」です。
今の時代、アルバイトやパートで働く人がとても多くなっています。正社員にこだわっていては、消費者金融側もお客さんが捕まりません。何より、アルバイトやパートでも、安定した収入が期待できるわけです。
この全ての人たちが、消費者金融を利用することができます。もちろん他の理由で審査に落ちることがあるかもしれませんが、就労形態によって審査結果が左右されることはないと言えます。
要は安定した収入があれば良いわけです。意外にも、無収入の専業主婦もOKとなっています。専業主婦は旦那さんに安定した収入があれば、（旦那さんの収入による）家計からの返済ができますので、「安定した収入がある立場」として認められているわけですね。
チェック項目の中には、家族構成や持ち家についての質問もあります。これについては非常にシンプルな理由で、「返済に回すお金を確保できるかどうか」という点をチェックしたいわけです。
また、持ち家のローンがあれば、やはり返済に充てるお金についてチェックされます。こういった事情を考えた時、借入希望額が大きいと、やはり審査では不利な方面に働くことは予想しておくべきですね。
審査で最もチェックされること、それは「他社からの借入について」でしょう。また、借り入れがある人は、「返済時のトラブルについて」も厳しくチェックされます。この二つが問題視されれば、審査に通ることはまず不可能と言っても良いでしょう。
借り入れがある場合はこの二つをチェックします。現在、他社からいくら借りているのか。その返済状況はスムーズなのか。借り入れが多すぎたり、返済が滞っている形跡（トラブル）があれば、やはり審査に通ることは難しくなります。
信用情報は、審査で絶対にチェックされるものです。何があっても逃れることはできません。過去に借りたお金に関する情報は全て蓄積されています。個人の情報は信用情報センターで閲覧することができます。
| 信用情報機関 | 登録金融機関 |
|---|---|
| 全国銀行個人信用情報センター | 銀行・信用金庫系 |
| 株式会社 シー・アイ・シー | 信販会社 |
| 株式会社日本信用情報機構 | 消費者金融 |
信用情報機関はいくつもあり、登録している金融機関の業種も違います。あなたが過去に返済遅延などを起こした記憶があるのなら、当時利用した金融機関を対象とする信用情報機関で、自分の記録をチェックしてみることをお勧めします。
なぜなら、ここの記録に不利なものが残っている限り、審査に通過することはまず考えられないからです。手数料はかかりますが、本人であれば個人情報を参照できますので、ぜひチェックしておきましょう。
一度不利な情報を登録されてしまうと、もしかすると一生消えないのでは……一生審査に通過できないのでは……と不安になった人もいるかもしれませんね。そこは心配ご無用です。基本的に、一定の期間を過ぎた情報は消去されることになっています。
代表的なトラブルを挙げてみました。それぞれの情報保存期間はこのようになっています。最大のトラブルと考えられる自己破産が最大で10年、ついうっかりやってしまいがちな返済遅延が5年前後。
信用情報機関によって正確な年数は違いますが、まだ情報が保存されている時に新たな申し込みをすると、やはり審査に通過することは難しいと考えられます。情報が消去されるまで待つのが得策ですね。
信用情報の回復は、基本的には情報が消去される時を待つしかありません。数年経てば必ず消えますので、そこまで悲観する必要もないでしょう。
でも、中には「もう全部返済したんだから、そういう情報は消して欲しい」と考える人がいても理解できます。返済を終えたのに、いつまでも嫌な記録を残されているのも落ち着きません。
そんな時には、信用情報機関に対して、すぐに情報を消去するように求めてみましょう。禁止されているわけではないので問題ありません。自分で行う自信がない人は、弁護士さんに頼んでみると良いですよ。必ず対応されるわけではありませんが、前例があるので期待できます。
今までのことをチェックしても、自分にはどうしても心当たりがない……そんな人は、もう一度初心に戻ってみましょう。案外、とても初歩的なことで引っかかっている可能性があります。
まさかそんなことが、と思われるかもしれません。ところが、これが理由で審査に落ちる人がとても多いのもまた事実なのです。審査以前の問題ですよね。誤字脱字、記入忘れ。こんな初歩的なことですが、本当に大事なことです。
初歩の初歩ですが、かなり大事な部分です。申込書を送る前に、何度もチェックしておきましょう。こんなことでも「審査に落ちた」という情報は記録されてしまいます。ちょっと不名誉ですよね。
申し込みの時、申込書以外にも書類を求められることがあります。
消費者金融で借りる時は、大抵この二つが求められます。また、借入希望額によっては、身分証明書だけでOKである場合もあります。
ところが、この書類を提出し忘れてしまう人もいるのです。あなたも心当たりがあるのではありませんか？ 一緒に送付したつもりが封筒に入っていなかった、なんてことがあるかもしれません。
本人はうっかりのつもりでも、あっという間に書類不備で審査通過が不可能になります。これも送付前、改めてチェックしておく必要がありますよね。
審査に通過するコツは、結局、いかに細かい部分に気を配るかということになります。とはいえ、それほど細かすぎることでもありませんね。ごく普通のことばかりです。
ごく普通のことばかりでも、気を抜くと審査に影響するようなことが多いと言えます。やはり、申し込みをする前に、自分のことを改めてチェックするのは大切なことですね。
過去に返済事故を起こしていても、時間が経てば大丈夫。申込書の記入ミスなどに気を付けて、ベストなタイミングで申し込みをしてみましょう。きっと良い結果が待っていますよ！
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