銀行やサラリーマン金融で対応している仮契約ですが、仮契約には注意点もあります。
と言っても、それほど多くの注意点があるわけではありません。
今回は仮契約で必要となる知識、それと注意点について案内していきますので、なるべく頭に入れるようにして仮契約に望みましょう。
他にも、カードローン審査で落ちてしまう人の特徴について案内しています。
審査で何度も落ちてしまう人にも役立つ情報を載せていますので、その点を克服したい人も良ければ御一読ください。
仮契約というのは契約ではありません。
具体的には、以下のような状況で契約されることを仮契約と言います。
このような状況で契約を交わしているだけなので、「カードローン利用を検討中」という状況より進んでいる状況になるだけです。
では、どうして仮契約を利用されている人がいるのか？というと、以下のような理由もあり仮契約の利用者は年々増加傾向にあります。
女性の場合、仮契約からでカードローン審査を受けている人が多いです。女性は男性とは違い、カードローンそのものに対して不信感を持っています。
そのため、安全に利用できるかどうかを確認しながら、最低限の審査を受けられる仮契約が人気なのです。
しかも、仮契約であれば本契約ではありませんので、「何度も申込める」という利点があり、これによりカードローン審査のリスクを小さくできます。
仮契約を利用する上でポイントとなるのは、前述のとおりで何度も申込める点です。
本契約の場合は、カードローン審査に落ちてしまうと何度も申込めなくなってしまいます。
なぜ、本契約は仮契約に比べて厳しいのか？というと。以下のような理由もあり審査が厳しい設定になりやすいためです。
注意点は「正式な契約」前提の審査対応である点です。
正式な契約の場合、審査そのものに対して綿密な審査を行っていますので、仮契約のように最低限の審査を行っているわけではありません。
つまり、仮契約を行ったほうが良い人というのは「審査落ちしやすい人」です。
以下のような状況のため、カードローン審査に通ることが難しいと考えている人は、仮契約からでカードローン申込されたほうが良いでしょう。
本契約の場合、何度も審査に落ちているようでは「審査上の評価がマイナスになる」ように定められていますし、現代のカードローン審査では「他で行われたローン審査」の情報も引き継ぐので、このように何度も審査に落ちている人では、本契約では中々審査に通らない場合が多いのです。
悪循環してしまうことが多いので、審査に落ちやすい人ほど仮契約を役立てましょう。
現代は「若い女性、主婦」もカードローン契約を組んでいることが多く、これらの人々は、過去であればカードローンを利用しない人たちだったので、近年になってから利用されるようになった・・・と注目されるようにもなっています。
なぜ、若い女性や主婦ではカードローン利用が少なかったのか？というと、以下のような理由があったため、使いたくても使えない女性が多く利用者はそれほど多くありませんでした。
身内、もしくは会社の同僚や上司にカードローン利用がバレることを身バレと言います。
身バレしてしまうと、人間関係にトラブルが発生することもあるため、男性のほうが女性より利用している人が多いという状況でした。
男性の場合は借金に対してルーズな人も多く、借金について身バレしてしまっても気にならない人が多く、男性が良く利用する契約方法では「自動契約機」利用のものが多かったのです。
自動契約機によるカードローン契約は、「店舗」にて行う仕様となっています。
つまり、誰かに見られる可能性があるのですが、つい最近まではこの手法が当たり前とされていました。
しかし、現代では女性の利用者も見込んで、「ネットから申込める」ようになったため、今では男女問わずで利用者が増加傾向にあります。
仮契約ですが、金融機関全体で対応しているサービスではありません。
主に「街金、個人営業」で知られている金融機関が該当しますが、以下のような理由があるため、これらの金融機関ではネットサービスなどを導入していないことが多いです。
街金や個人営業の金融機関では対応していないため、仮契約は「銀行やサラリーマン金融」で対応しているサービスとなります。
また、以下のような紛らわしいサービスもあります。
ネットで一括申込サービスというのは、「システムを利用」することで一括申込できるサービスのことで、「特定の業者」に対して申込むわけではありませんので注意してください。
というのも、このようなサービスを利用してしまうと、「審査上の評価が悪くなる」からです。
大手銀行の場合、このようなサービスを質の悪いサービスと判断しているため、一括申込サービスから申込を行っても遮断されることがあります。
遮断している・・・ということは「迷惑と断定」している証拠でもあるので、何度も同様のサービスを利用しても損失しか発生しません。
「ネットから申込める」とあっても、特定の業者に対してのものではない・・・という場合は、そのサービスを安易に信用しないほうが良いでしょう。
仮契約そのものが難しい人も存在するため、誰もが仮契約からで契約を結べるわけではありません。
具体例では、過去にブラックリスト入りされている人では申込めないようになっています。
金融機関で共有されている情報の中には、ブラックに関する情報もあります。
ブラックというのは「問題の多い人物」のことで、問題が多過ぎる場合にはリストに登録される仕組みとなっています。
リスト入りしてしまうことをブラックリスト入りと言い、他の業者でカードローン審査を申込んでも審査落ちしやすくなるのです。
すでにブラックリスト入りされている人の場合、仮契約申込をされても以下のような対応を取られることが多くなります。
カードローン審査というのは、短くても30分程度はかかるようになっていますので、すぐに審査結果が出るようであれば「審査拒否」されている・・・と判断しましょう。
このような状況に陥っている場合、何度審査申込されても同じ結果になりますし、「さらに評価を下げる」だけなので、あまり審査結果が面白くない場合は、「1ヶ月程度」日を置いてから再申込されたほうが良いです。
もしくは、以下のような対応をされてから審査申込をされたほうが、ブラックであっても業者に与える印象は違ってきます。
カードローン審査というのは、「個人信用情報機関」を通じて本人確認が行われるようになっています。
国内の銀行、サラリーマン金融で加盟している機関の名称を個人信用情報機関と言います。
加盟している金融機関では、個人信用情報として登録されている情報を共有できるため、精度の高いローン審査が行えるようになりました。
仮契約でも同様の審査が行われます。
そのため、以下について嘘の内容を含む申込をされても、審査中にバレてしまうようになっているのです。
年収の場合、どれほどサバを読んでも「1割程度の範囲」でサバを読むようにしてください。
この範囲であれば許容範囲であることが多いため、それほどカードローン審査に影響を与えないとされています。
次に勤続年数ですが「1ヶ月単位」で揃えるようにすることが肝要で、1年6ヶ月という状況であれば2年と記入されるようでは、カードローン審査で印象を悪くしてしまいます。
最後に借金関連ですが、メモを取るような形で現在の借金（契約）を整理しておいたほうが良いです。
借金は銀行とサラリーマン金融で許容範囲が違い、銀行では「3件以内」、サラリーマン金融では「4件以内」であればカードローン審査に大きな影響を与えないとされています。
これらの情報を偽ったとしても、カードローン契約後に良い影響が出るわけでもありませんので、なるべく正確な情報で申込をされたほうが賢明です。
仮契約だけでなく、ローン審査全体で落ちてしまいやすい人について案内しています。
ローン審査というのは大まかな基準がありますので、その審査基準を超えないようであれば審査に通ることはできません。
主な審査基準で、クリアしていなければいけない条件は以下のとおりです。
銀行ではなくサラリーマン金融で適用されている規制で、年収に対して適用されるものを総量規制と言います。
総量規制が適用された場合、年収の3分の1以上は借りられないという決まりが存在するため、今ではサラリーマン金融より銀行のほうに人気が集中しているのです。
収入についても安定していないといけません。
以下のような収入では、仮契約であっても審査に落ちる可能性が高いので気をつけてください。
収入の幅が広すぎるというのは、「ギャンブルなども含めた」収入のことで、ローン審査では収入と判断されないようになっています。
銀行やサラリーマン金融で同様の扱いになっていますので、「これから先も継続して発生する」収入でなければ、カードローン審査は申込めないようになっているのです。
このような収入には、不安定な就職状況にも言えるので注意してください。最近になって収入が発生している状況では、さらに勤続を継続されないと審査対象に見なされないことが多いです。
サラリーマン金融でも、「2ヶ月以上の勤続が必要」と案内しているので、つい最近になって初めての給与振込が発生した・・・という状況では、審査を行ってもらえないでしょう。
仮契約でも審査に通りやすい人と、審査に通り難い人がいます。
審査に通りやすい人は、誠実であることが評価されて審査に通っているという特徴もあります。
しかし、誠実であることの証明はどのようにすればできるのか・・・が不明ですので、今回は誠実さをアピールできる要点について案内していきます。
誠実さに関しては、以下のようなアピールで問題ありませんので、誰でもできるような小さな努力でも評価に影響を与えます。
返済で問題となるのは遅延が発生したかどうかです。
なので、返済の際に遅延をまったくされたことがない人であれば、仮契約で落ちる心配もまったくありません。
ただ、これだけではアピールが弱いので、適度に借りることも大事だと理解しておきましょう。
借金というのは、「借金を複数同時で行っている」状況では評価が下がりますし、一部で利用されている借金を返済し終えた後に、また借金をされる行為は問題ありません。
このような利用方法はカードローンであれば安全に行えますので、1万円借りて1万円返済するような利用方法でも、ローン利用状況においては評価されるようになっているのです。
逆に、借金返済のために他の業者でさらに借金されるようでは本末転倒です。借金返済目的の借金をカードローンでは認めていますが、あくまでもこちらは表向きの話だと思ってください。
このような借金を繰り返していると評価が下がってしまうため、最終的にはお金を一切貸してもらえなくなります。
仮契約を申込む人の中にはホワイトもいます。
ホワイトというのは、ブラックとは違いローン利用がまったくない人のことを言います。
「無事故の人」を指して、ホワイトと言っているわけではないので注意してください。金融機関の場合、ホワイトという立場ではあまり審査上で高い評価が付かないようにもなっています。
その理由ですが、ホワイトには以下のようなリスクも生じるからです。
仮契約でもホワイトが落ちてしまう理由は、やはり「借金履歴」が確認できない点にあります。
ブラックでもカードローン審査に通ることがあるのですが、こちらは「現在、正常に利用されている」ことを確認できるため審査に通ることがあります。ホワイトの場合はまったく借金履歴が確認できないため、ローン審査上でどのように評価して良いかが不明なのです。
業者としてもローン審査に通したい心情はありますが、ホワイトのような立場にある人は、「他でもまだ借りられる」と安易に思ってしまうこともあるので、トラブルの種になりやすいと危険視されることも多いのです。
ホワイト脱却を目指している場合、以下のような形で信用を得ておいたほうが良いでしょう。
上記のローンの良いところは、「1万円からでもローンを組める」点です。
信販系ローンの場合、生活用品として電化製品の購入を行えますが、割賦販売契約という形でローンを組めるようになっているため、かなり低い金利でローン返済を行っていくこともできます。
カードローン審査に何度申込しても落ちる・・・という場合ですが、カードローン審査に通るのは難しいと判断したほうが良いでしょう。
カードローン審査は審査が甘いと言われていますが、今ではそれほど甘い内容で審査が行われるわけではありません。
つまり、何度申込みされても審査に落ちる人は、必ず落ちるようになっているのです。
個人信用情報機関も存在しますので、「A社がダメなのでB社で申込」という手も通用しません。
このような行為は評価を悪くするだけなので注意し、カードローンより審査が甘いクレジットカードで信用を貯めるクレヒスが良いとされています。
クレジットヒストリーの略称で、ローン契約・返済により信用を得ていることが主な特徴です。
クレヒスは借金（契約を通じた借金）であれば問題ないため、複数の借金を負っている人であれば、自然な形でクレヒスが貯まっていくようにもなっています。
あまり借金した記憶が無いのに、仮契約などで「50万円以上でも借入可能」と連絡される人は、すでに何かしらの形でクレヒスが貯まっている人です。
また、どれほどのクレヒスが貯まっているのか調べる方法はありません。
金融機関に問い合わせされても、正確な返答を行ってくれないようになっていますので、定期的に通常より高い金額（購入額）でローンを組まないと、どれほどのクレヒスが貯まっているのかわからないようになっています。
クレジットカードの場合、光熱費や生活費を支払う形で利用されると「ポイント還元」も発生します。ポイント還元は支払った金額の1%～2%で発生し、特に手数料はかからない仕組みになっていますので、その点は安心されても問題ありません。
このような生活にかかる費用からでもクレヒスを貯めていくことは可能です。
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